【文章內(nèi)容簡介】 行向企業(yè)放款至擔保終結(jié)的過程的管理，包括擔保項目檢查、展期項目和逾期項目及撤保項目的處理等。 第四十條 擔保項目的檢查由擔保部負責。檢查前要制定檢查計劃，報總經(jīng)理審批。保后檢查分日常檢查和重點檢查。日常檢查是根據(jù)企業(yè)的實際情況，如擔保金額、擔保期限、反擔保措施、風險等級等 確定檢查頻率，日常檢查至少每個季度要進行一次。重點檢查是對借款封閉管理的項目、認為風險較大的項目及其他需要特別關(guān)注的項目進行不定期檢查或全程跟蹤。檢查完畢后，檢查人員須填寫《擔保項目檢查表》并附檢查報告和要求企業(yè)及有關(guān)部門提供的資料，報總經(jīng)理批意見后與有關(guān)資料一并歸檔。 第四十一條 保后檢查的內(nèi)容： （ 1） 企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息。 （ 2） 債務人和間經(jīng)營和財務狀況。 （ 3） 反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素。 （ 4） 風險計量和總結(jié)（貸款的五級分類） （ 5） 其他須說 明的情況。 第四十二條 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應在 2 日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。 第四十三條 對所有擔保項目，在擔保到期日前 30 日，由擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業(yè)。 第四十四條 每月月末前，擔保部應向總經(jīng)理提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔保項目檢查表》 第四十五條 需要展期的擔保項目， 企業(yè)須在該擔保項目到 115 期前 20 日內(nèi)向我公司提出擔保展期書面申請。擔保部負責調(diào)查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保流程辦理。 第四十六條 對逾期的擔保項目，由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對逾期擔保項目的處理意見包括： （ 1） 采用更為可靠的反擔保措施。 （ 2） 建議撤保 對逾期的擔保項目按會議評審及審批權(quán)限辦理。 第四十七條 具有下列情形之一的，公司 應主動撤保： （ 1） 擔保貸款未按擔保申報時的用途使用。 （ 2） 項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。 （ 3） 公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。 第四十八條 項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，報總經(jīng)理審批。對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。 第四十九條 已經(jīng)結(jié)束的擔保項目，應及時辦理終結(jié)手續(xù)。擔保貸款到期后，擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將 所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》，報公司總經(jīng)理核準。擔?？倢⒉块T管理的檔案移交公司檔案管理部門。 第五十條 項目責任人在辦理擔保業(yè)務過程中，應根據(jù)業(yè)務進度將完成內(nèi)容及時錄入微機，包括：擔保業(yè)務動態(tài)表、擔保項目檢查一覽表等。 116 第十章 債的追償 第五十一條 主債務人未能履行債務，我公司代為清償后，應依法進行追償及提起訴訟。 第五十二條 代償和追償方案由擔保總負責制訂并報總經(jīng)理審定，項目責任人為具體經(jīng)辦人。 的價值沖抵債務。對設定反擔保人的，應依法向反擔 保人追償，反擔保人拒絕清償?shù)?，應依法對主債務人及反擔保人提起訴訟。 第十一章 責任和罰則 第五十三條 項目負責人、部門審核人員、會議評審人員按公司的在關(guān)規(guī)定承擔相應比重的責任。 第五十四條 因具體原因使公司遭受損失，要追究有關(guān)人員責任，并按公司有關(guān)規(guī)定進行處罰。 第十二章 檔案管理 第五十五條擔保部設兼職檔案管理員，負責自擔保業(yè)務受理至債務追償完畢整個過程有關(guān)文件、資料的整理、立卷和保管工作。 第五十六條 擔保業(yè)務流程中所有有關(guān)的文書和資料都在歸檔范圍。歸檔的案卷要編排次序 系統(tǒng)，卷內(nèi)首頁要有材料目錄。借閱檔案要填寫《檔案借閱登記表》，部門內(nèi)部人員之間及部門與部門之間移交檔案時要有移交記錄，填寫《檔案移交登記表》 第五十七條 擔保項目終止后，擔保部將檔案移交給公司檔 117 案管理部門。 第十三章 附則 第五十八條本規(guī)程如與國家法律、法規(guī)不一致時，應作出相應修改調(diào)整。 第五十九條 本規(guī)程由本公司負責解釋。 第六十條 本規(guī)程經(jīng)公司董事會批準后施行。 118 山東啟達擔保有限公司 風險控制委 員會工作制度 ? 第一章 總則 ? 第一條 為規(guī)范公司擔保行為，保證擔保業(yè)務工作質(zhì)量和效率，特制定本制度。 第二條 公司從事?lián)I(yè)務應遵守國家的法律法規(guī)和 公司規(guī)章制度，遵循平等、自愿、公平、誠實信用和風險可控的原則 。 第二章 擔保業(yè)務流程 ?第三條 擔保業(yè)務流程主要包括： ? 客戶申請 ? 擔保立項 (初步調(diào)查 ) ? 項目初審（風險評估） ?? 會議評審 ? 擔保審批 ? 簽訂合同（發(fā)放貸款） ? 跟蹤監(jiān)督 ? 解除擔保（代償追償） 第三章 客戶申請與立項 第四條 客戶咨詢和申請由擔保業(yè) 務部受理，程序是： 客戶經(jīng)理與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，登記《申保單位信息采集表》，同時登錄《擔保項目審理進展表》和《申保項目受理一覽表》。 客戶經(jīng)理向客戶提供《擔保業(yè)務指南》并解釋有關(guān)內(nèi)容，提出忠告和有關(guān)承諾； 按照立項條件預審借款主體資格、信用記錄、會計報表 119 或有關(guān)填報數(shù)據(jù)以及與借款、反擔保有關(guān)的證明材料。 初步評價立項條件，必要時，進行預審資信測評，對符合條件的項目報業(yè)務部經(jīng)理予以立項，通知客戶填報《貸款擔保申請書》并附報初審有關(guān)資料，同時交 付評審費；對不符合條件的項目，報告業(yè)務部經(jīng)理同意后，回復申保單位；重要項目報告總經(jīng)理或業(yè)務副總后回復申保單位。 第五條 立項條件： 凡屬于中華人民共和國公民，具有完全民事行為能力的自然人，以及依法成立的具有獨立法人資格的企業(yè)單位、個體工商戶，皆可申請本公司的擔保服務。下列企業(yè) (個人 )原則上不予立項。 資信記錄不良； 有犯罪記錄的； 自然人年齡超過 60 周歲； 企業(yè)成立時間不到一年； 企業(yè)主要股東有不良信用記錄。 第六條 申保單位在報送《貸款擔保申請書》時應附報的資料（由客戶經(jīng)理與原件核對）： 企業(yè)（個人）貸款申請報告 申請人身份證（復印件） 戶口簿（借款人、配偶復印件） 非西安市戶籍人士提供有效居住證明、居住證或暫住證等（復印件） 婚姻狀況證明（民政局出具的證明） 結(jié)婚證書（復印件） 配偶的身份證（復印件） 配偶同意貸款證明書 配偶同意房產(chǎn)抵押的證明書 法定代表人身份證明及申請人收入證明（公司出具證明） 1房地產(chǎn)權(quán)證（復印件）、購房合同（復印件 ） 120 1《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》（復印件） 1《代碼證》（復印件） 1《驗資報告》（復印件） 1《公司章程》（復印件） 1年度及近三個月財務報表 1公司上個月完稅證明（包括營業(yè)稅、增值稅、所得稅等復印件） 第七條 對確認屬于潛力型中小企業(yè)并符合我公司立項條件的申保單位，應將其按重點項目給予對待，適當調(diào)整評審力量，加快評審工作進度，優(yōu)先進行評審。 第四章 項目初審 第八條 已立項的項目，由項目經(jīng)理報送風險控制部。風險控制部經(jīng) 理指定風險管理員進行初審，初審過程必須由兩人共同完成，其中一人提交《擔保評審報告》，另一人提交《補充意見》。風險管理員經(jīng)審核，不符合初審條件的，退回業(yè)務部，建議補充材料；符合初審條件的，組織 初審，進入初審程序。（ 初審條件參照立項條件） 初審程序 風險管理員進行風險評審，提交《擔保評審報告》，風險控制部經(jīng)理出具書面意見。 市區(qū)商品房個人貸款擔保進行書面評審，可能有風險的應組織人員進行現(xiàn)場考察。 市區(qū)商品房個人貸款擔保外的項目俱應組織人員進行現(xiàn)場考察。 （ 1）須進行現(xiàn)場考察的擔保項目， 初審過程必須由 二人以上（含二人）共同完成，可由風險控制部經(jīng)理指定風險管理員協(xié)同客戶經(jīng)理進行初審， 風險管理員提交《擔保評審報告》，客戶經(jīng)理提交《補充意見》。初審由風險管理員負責，有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由客戶經(jīng)理牽頭。風險控制部單獨考察的，擔保部應予以配 121 合。 （ 2）初審人員由風險控制部經(jīng)理指定。個人擔保金額在 10萬元（含 30 萬元）以內(nèi)、企業(yè)擔保金額在 20 萬元（含 20 萬元）以內(nèi)的項目，由風險管理員負責現(xiàn)場考評；個人擔保金額在 20萬元（含 20 萬元）、企業(yè)擔保金額在 30 萬元（含 30萬元）的項目，由風險控制部經(jīng)理負責現(xiàn)場考評；擔保金額 在 50 萬元以上的項目風險控制部應建議上級主管參與現(xiàn)場考評。 （ 3）風險程度難確定的項目，部門經(jīng)理應參與現(xiàn)場考評或建議上級主管參