高凈值客戶的理財建議(編輯修改稿)
2025-02-04 11:29 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 風險：高凈值客戶一旦與配偶離婚 ，在目前中國的法定夫妻財產(chǎn)制下，婚后累計的財產(chǎn)會被分掉一半。維持家庭和諧避免離婚當然是最好的方式，事先約定夫妻分別財產(chǎn)制，除了萬一離婚可減低財產(chǎn)分割損失以外，也可以隔離無限責任的獨資或合伙企業(yè)的經(jīng)營風險。 B）破產(chǎn)風險：經(jīng)營企業(yè)雖然報酬率高，但風險也高。據(jù)統(tǒng)計中國民營企業(yè)的平均存活年限是 5年 7個月，能夠經(jīng)營超過 10年的中小企業(yè)不到 20%。尤其是對一些獨資或合伙的企業(yè)主，負擔無限責任，企業(yè)破產(chǎn)還要拿個人財產(chǎn)來抵債。因此如何利用信托或保險來保全財產(chǎn)，避免債權(quán)人的追索，也是高凈值客戶，居安思危時必須考慮的問題。 高收入家庭的理財方案 劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理，兩個人的月收入之和將近 5 萬元，收入狀況雖然令人羨慕，但夫婦二人有著更高的目標：在兩年內(nèi)購買第二輛車，五年內(nèi)購買一套別墅，并希望能將部分現(xiàn)金進行高回報的投資，以備退休后還能有較高的固定收入。 專家分析： 理財是一個幫助人們實現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過程，它一方面要滿足人們的中、短期財務目標，另一方面要幫助人們實現(xiàn)終身的財務自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷，劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為 3年左右，每年教育費用的支出為 28萬元，金額巨大。估計在進行類似 EMBA課程的深造，這種大額教育費支出預計會持續(xù) 2年。 劉先生夫婦屬于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約 ，支出約 55萬元，當年的現(xiàn)金盈余約為 。
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