劉凱理財(cái)策劃建議書(編輯修改稿)
2025-07-25 17:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 部來自于您和夫人的工資，風(fēng)險(xiǎn)較大。 缺乏生活保障。 您和您的家人僅有社會(huì)保險(xiǎn)作為保障，沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)，這對(duì)您來說遠(yuǎn)不能滿足您抵御各種不確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)對(duì)家庭和生活帶來的沖擊。 綜合家庭財(cái)務(wù)比率分析 項(xiàng)目數(shù)值參考值說明總資產(chǎn)320,000 總負(fù)債0 每月生活開支覆蓋率10036現(xiàn)金資產(chǎn) / 每月生活固定開支儲(chǔ)蓄比率%2040%盈余/收入總額負(fù)債比率%2040%總負(fù)債 / 總資產(chǎn)生息資產(chǎn)比率%60%生息資產(chǎn) / 總資產(chǎn)自用資產(chǎn)比率%40%自用資產(chǎn) / 總資產(chǎn) 第三部分 理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)分析和假設(shè)條件一． 家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)：（5年以內(nèi)） 目標(biāo)重要順序距今（年）預(yù)計(jì)狀況兒子上大學(xué)10每年現(xiàn)值10000元買新房10，10年按揭兒子教育金現(xiàn)值:PV(4,3,10000,0)=37171元兒子教育金月供：PMT（3%/12,4*12，37171,0）＝823元，10年按揭公積金貸款月供 = PMT(4%/12,10*12,10,0,0) = 商業(yè)貸款月供 = PMT(5%/12,10*12，,0,0) = （10年以后）目標(biāo)重要順序距今（年）預(yù)計(jì)狀況國(guó)外旅游2106065歲旅游現(xiàn)值5,000元退休11060歲開始享受無憂無慮生活領(lǐng)退休金11060歲開始領(lǐng)取退休金1,劉凱10年后退休，在第11，12，13，14,15年旅游，預(yù)計(jì)旅游總開銷現(xiàn)值10,000元，折到60歲退休當(dāng)年終值，F(xiàn)V(4%,10,0,10,000) = 14802元。為了實(shí)現(xiàn)該旅游目標(biāo)，假定投資報(bào)酬率8%，退休前10內(nèi)每年應(yīng)準(zhǔn)備旅游儲(chǔ)蓄PMT(8%/12,10*12， 14802) =81元。2,60歲退休，維持現(xiàn)在生活水平，目前年消費(fèi)（2000）*12=24,000保持生活水平不變，退休點(diǎn)年消費(fèi)支出FV（5%,10,0,24000）=39093退休后投資需要比較保守，假設(shè)投資回報(bào)率6%，通貨膨脹率5%。劉凱退休后生活20年，共需要準(zhǔn)備716848元。PV(1%,20,－39093,0,1)=705454劉明夫婦退休生活總支出705454元。設(shè)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資2500元，則每月領(lǐng)取養(yǎng)老金2500*20%*2+378,249/120=4152（2771376）一直領(lǐng)到80歲，劉明60歲現(xiàn)值PV(6%/12,20*12,2776) = 430,854 妻子當(dāng)年現(xiàn)值PV(6%/12,38*12,1376) = 246,891總計(jì) 430,854 + 246,891 = 677,745 養(yǎng)老金缺口為705454－677,745＝－27709養(yǎng)老金缺口折現(xiàn)到目前，缺口為27709元；為實(shí)現(xiàn)該儲(chǔ)蓄目標(biāo)，每月需儲(chǔ)蓄151元。PMT(8%,10,0,－27709)= 151元根據(jù)以上劉先生需求每月需支出:823++3765+81+151=劉先生兩人每月收入為：3000＋1000＝4000元每月供給缺口為：4000－＝－二. 風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估通過您的描述，我們判斷閣下屬于保守型投資者，投資方面僅有的房產(chǎn)投資也是屬于被動(dòng)投資，沒有任何主動(dòng)型的投資，應(yīng)該在投資方面作出調(diào)整，充分利用現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源，配置不同的組合和收益率，實(shí)現(xiàn)自己的各項(xiàng)人生目標(biāo)和財(cái)務(wù)需求。三． 假設(shè)條件及計(jì)算依據(jù)根據(jù)目前數(shù)據(jù)推算，本理財(cái)規(guī)劃建議書的各項(xiàng)假設(shè)數(shù)據(jù)如下：1．年通貨膨脹率為5%。2．投資報(bào)酬率8%。3．薪資成長(zhǎng)率5%。4．房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率3%，折舊2%。5．兒子教育費(fèi)大學(xué)現(xiàn)值年10,000元，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率為5%。6．當(dāng)?shù)芈毠て骄べY現(xiàn)值為2500元。7．養(yǎng)老金單位20%，個(gè)人8%。養(yǎng)老金平均報(bào)酬率6%。8．住房公積金，單位個(gè)人均為12%。公積金平均報(bào)酬率3%。9．住房公積金貸款利率4%，貸款上限為150,000元。一般房貸利率5%。10．60退休后將再生活20年，也就是說退休養(yǎng)老金的支取以壽命80歲來
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1