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正文內(nèi)容

劉凱理財(cái)策劃建議書(編輯修改稿)

2025-07-25 17:00 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 部來自于您和夫人的工資,風(fēng)險(xiǎn)較大。 缺乏生活保障。 您和您的家人僅有社會(huì)保險(xiǎn)作為保障,沒有任何商業(yè)保險(xiǎn),這對(duì)您來說遠(yuǎn)不能滿足您抵御各種不確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)對(duì)家庭和生活帶來的沖擊。 綜合家庭財(cái)務(wù)比率分析 項(xiàng)目數(shù)值參考值說明總資產(chǎn)320,000  總負(fù)債0  每月生活開支覆蓋率10036現(xiàn)金資產(chǎn) / 每月生活固定開支儲(chǔ)蓄比率%2040%盈余/收入總額負(fù)債比率%2040%總負(fù)債 / 總資產(chǎn)生息資產(chǎn)比率%60%生息資產(chǎn) / 總資產(chǎn)自用資產(chǎn)比率%40%自用資產(chǎn) / 總資產(chǎn) 第三部分 理財(cái)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)分析和假設(shè)條件一. 家庭理財(cái)規(guī)劃目標(biāo):(5年以內(nèi)) 目標(biāo)重要順序距今(年)預(yù)計(jì)狀況兒子上大學(xué)10每年現(xiàn)值10000元買新房10,10年按揭兒子教育金現(xiàn)值:PV(4,3,10000,0)=37171元兒子教育金月供:PMT(3%/12,4*12,37171,0)=823元,10年按揭公積金貸款月供 = PMT(4%/12,10*12,10,0,0) = 商業(yè)貸款月供 = PMT(5%/12,10*12,,0,0) = (10年以后)目標(biāo)重要順序距今(年)預(yù)計(jì)狀況國(guó)外旅游2106065歲旅游現(xiàn)值5,000元退休11060歲開始享受無憂無慮生活領(lǐng)退休金11060歲開始領(lǐng)取退休金1,劉凱10年后退休,在第11,12,13,14,15年旅游,預(yù)計(jì)旅游總開銷現(xiàn)值10,000元,折到60歲退休當(dāng)年終值,F(xiàn)V(4%,10,0,10,000) = 14802元。為了實(shí)現(xiàn)該旅游目標(biāo),假定投資報(bào)酬率8%,退休前10內(nèi)每年應(yīng)準(zhǔn)備旅游儲(chǔ)蓄PMT(8%/12,10*12, 14802) =81元。2,60歲退休,維持現(xiàn)在生活水平,目前年消費(fèi)(2000)*12=24,000保持生活水平不變,退休點(diǎn)年消費(fèi)支出FV(5%,10,0,24000)=39093退休后投資需要比較保守,假設(shè)投資回報(bào)率6%,通貨膨脹率5%。劉凱退休后生活20年,共需要準(zhǔn)備716848元。PV(1%,20,-39093,0,1)=705454劉明夫婦退休生活總支出705454元。設(shè)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資2500元,則每月領(lǐng)取養(yǎng)老金2500*20%*2+378,249/120=4152(2771376)一直領(lǐng)到80歲,劉明60歲現(xiàn)值PV(6%/12,20*12,2776) = 430,854 妻子當(dāng)年現(xiàn)值PV(6%/12,38*12,1376) = 246,891總計(jì) 430,854 + 246,891 = 677,745 養(yǎng)老金缺口為705454-677,745=-27709養(yǎng)老金缺口折現(xiàn)到目前,缺口為27709元;為實(shí)現(xiàn)該儲(chǔ)蓄目標(biāo),每月需儲(chǔ)蓄151元。PMT(8%,10,0,-27709)= 151元根據(jù)以上劉先生需求每月需支出:823++3765+81+151=劉先生兩人每月收入為:3000+1000=4000元每月供給缺口為:4000-=-二. 風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估通過您的描述,我們判斷閣下屬于保守型投資者,投資方面僅有的房產(chǎn)投資也是屬于被動(dòng)投資,沒有任何主動(dòng)型的投資,應(yīng)該在投資方面作出調(diào)整,充分利用現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源,配置不同的組合和收益率,實(shí)現(xiàn)自己的各項(xiàng)人生目標(biāo)和財(cái)務(wù)需求。三. 假設(shè)條件及計(jì)算依據(jù)根據(jù)目前數(shù)據(jù)推算,本理財(cái)規(guī)劃建議書的各項(xiàng)假設(shè)數(shù)據(jù)如下:1.年通貨膨脹率為5%。2.投資報(bào)酬率8%。3.薪資成長(zhǎng)率5%。4.房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率3%,折舊2%。5.兒子教育費(fèi)大學(xué)現(xiàn)值年10,000元,學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率為5%。6.當(dāng)?shù)芈毠て骄べY現(xiàn)值為2500元。7.養(yǎng)老金單位20%,個(gè)人8%。養(yǎng)老金平均報(bào)酬率6%。8.住房公積金,單位個(gè)人均為12%。公積金平均報(bào)酬率3%。9.住房公積金貸款利率4%,貸款上限為150,000元。一般房貸利率5%。10.60退休后將再生活20年,也就是說退休養(yǎng)老金的支取以壽命80歲來
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