【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 息處理系統(tǒng)。反洗錢(qián)工作涉及到許多部門(mén)和行業(yè)，反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)機(jī)制的關(guān)鍵，在于誰(shuí)來(lái)處理信息和如何處理信息。這就需要在銀行、證券、保險(xiǎn)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、司法等相關(guān)部門(mén)中建立反洗錢(qián)信息計(jì)算機(jī)傳遞網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建 “信息單元體 ”制度，既保持各信息單元的完整獨(dú)立性，又實(shí)現(xiàn)各信息單元間信息開(kāi)放與高效鏈接，規(guī)范中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 6 頁(yè) 信息交換流程，努力提高信息監(jiān)控及處理效率。 國(guó)家外匯管理局在 2020 年初開(kāi)發(fā)了大額可疑外匯交易數(shù)據(jù)采集和分析處理程序。 經(jīng)過(guò)一年的實(shí)踐，隨 著 銀行 大額可疑外匯交易量 激增和分析經(jīng)驗(yàn)的的積累 ， 對(duì)分析的專(zhuān)業(yè)化和智能化提出了更高的要求，現(xiàn)有的分析處理程序難以完成實(shí)際工作的需要，因此隨著國(guó)家外匯管理局與國(guó)際國(guó)內(nèi)相關(guān)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)情報(bào)交流工作的開(kāi)展，需要盡快建立一個(gè) 具有 情報(bào)收集整理、預(yù)警分析、 追蹤查詢(xún)等功能，而且能夠和國(guó)際國(guó)內(nèi)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)交換信息的系統(tǒng)。 建設(shè)目標(biāo) 目前外匯領(lǐng)域已初步形成了銀行、外匯局和公安等其他執(zhí)法部門(mén)三位一體的反洗錢(qián)工作機(jī)制 ， 銀行報(bào)告大額和可疑外匯資金交易；外匯局對(duì)銀行報(bào)告數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總、篩選、分析、甄別并初步核查后對(duì)涉及外匯違規(guī)的，由外匯局查 處 。 根據(jù) 外匯局和金融機(jī)構(gòu)在外匯領(lǐng)域反洗錢(qián)工作中的職責(zé)， 通過(guò)外匯反洗錢(qián)信息管理系統(tǒng)建設(shè)， 實(shí)現(xiàn)大額和可量化可疑外匯資金交易信息的電子化采集 ，加強(qiáng)外匯局對(duì)外匯 反洗錢(qián)工作的監(jiān)管以及對(duì)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)的匯總、篩選、甄別和分析 工作 ，具體 的建設(shè)目標(biāo)如下： 覆蓋全國(guó)的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，采集的內(nèi)容是報(bào)告主體報(bào)送的大額可疑交易信息，形成集中管理 的 反洗錢(qián)核心 數(shù)據(jù)庫(kù)。 國(guó)家局 大集中管理方式存儲(chǔ)和處理數(shù)據(jù)，向分支機(jī)構(gòu)和其他部門(mén)提供數(shù)據(jù)的功能， 保證 分離數(shù)據(jù)和整體數(shù)據(jù)庫(kù)安中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 7 頁(yè) 全 。 2．利用技術(shù)手段 保證大額可疑外匯交易數(shù)據(jù)的 數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全 。 3．提供相關(guān)信息 來(lái)源的 在線查詢(xún)， 利用行為模式分析方法和關(guān)聯(lián)交易分析方法對(duì)核心數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)的外匯交易線索。同時(shí)進(jìn)行 時(shí)間序列分析 、 結(jié)構(gòu)分析 、 匯總分析 等 宏觀分析 。 5． 通過(guò)資料庫(kù)收集信息 ， 將相關(guān)資料轉(zhuǎn)換成可用的知識(shí) ，檢測(cè) 跟蹤 可疑行為，并向調(diào)查者和相關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)出準(zhǔn)確的警報(bào)。 6．滿(mǎn)足項(xiàng)目建設(shè)逐步實(shí)現(xiàn)，不斷完善的過(guò)程，近期實(shí)現(xiàn)目標(biāo)和遠(yuǎn)期實(shí)現(xiàn)目標(biāo)結(jié)合。 功能和性能的需求 功能需求 數(shù)據(jù) 采集和 交換 數(shù)據(jù)采集主要是將信息源頭部門(mén)（如：報(bào)告主體、外匯局內(nèi)部以及其他部門(mén)等）的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)根據(jù)需求進(jìn)行采集、匯總，形 成外匯反洗錢(qián)管理需要的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。同時(shí)，利用這些指標(biāo)數(shù)據(jù)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管生成的管理指標(biāo)，進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、決策支持以及為宏觀經(jīng)濟(jì)管理信息系統(tǒng)的共享數(shù)據(jù)庫(kù)提供數(shù)據(jù)。 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 8 頁(yè) 數(shù)據(jù)交換實(shí)現(xiàn)與信息源頭部門(mén)（報(bào)告主體、外匯局內(nèi)部以及其他部門(mén)）的信息交換、外匯局內(nèi)部數(shù)據(jù)交換以及政務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)間的數(shù)據(jù)交換。 數(shù)據(jù)交換采用通訊中間件作為數(shù)據(jù)傳輸和交換的平臺(tái)，數(shù)據(jù)進(jìn)、出數(shù)據(jù)庫(kù)則在業(yè)務(wù)應(yīng)用型中間件的基礎(chǔ)上進(jìn)行開(kāi)發(fā)。這樣的設(shè)計(jì)保證數(shù)據(jù)整合交換平臺(tái)的可靠性和可用性，并保證交換數(shù)據(jù)的完整性和一致性，并能實(shí)現(xiàn)負(fù)載均衡和優(yōu)先級(jí)控制。 統(tǒng)計(jì)分析 統(tǒng)計(jì)分 析系統(tǒng)主要是采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和多維聯(lián)機(jī)在線分析技術(shù)，把外匯反洗錢(qián)管理需要的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)加工成多維指標(biāo)數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，動(dòng)態(tài)生成各類(lèi)統(tǒng)計(jì)信息（報(bào)表），并提供面向主題的多維分析方法，能從多個(gè)角度來(lái)分析外匯領(lǐng)域反洗錢(qián)的狀況和存在的問(wèn)題，并能就某個(gè)問(wèn)題能從各個(gè)側(cè)面進(jìn)行剖析，以分析問(wèn)題所在，研究對(duì)策。同時(shí)，該系統(tǒng)還要能向國(guó)家反洗錢(qián)相關(guān)部門(mén)提供基本的統(tǒng)計(jì)報(bào)表和信息，以滿(mǎn)足宏觀經(jīng)濟(jì)管理的需要。其加工示意圖如下： 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 9 頁(yè) 統(tǒng) 計(jì) 分 析第一季度美元?dú)W元英磅050100150200美元 歐元 英磅第二季度第一季度美元 歐元英磅020406080第一季度第二季度源 頭 部 門(mén) （ 銀 行 ， 企 業(yè) ， 個(gè) 人 ）數(shù) 據(jù) 整 合 與 交 換統(tǒng) 計(jì) 分 析 指 標(biāo) 集對(duì) 公 單 位 指 標(biāo)其 他 指 標(biāo)個(gè) 人 指 標(biāo)非 銀 行 金 融 機(jī) 構(gòu)指 標(biāo)銀 行 指 標(biāo) 圖 統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)邏輯結(jié)構(gòu) 預(yù)警和 決策支持 通過(guò) 綜合利用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、指標(biāo)數(shù)據(jù)及其他宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，通過(guò) 建立的“知識(shí)庫(kù)”、“模型庫(kù)”，借助統(tǒng)計(jì)分析模型和專(zhuān)家系統(tǒng)工具，產(chǎn)生決策支持信息和預(yù)測(cè)預(yù)警信息，進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析、政策模擬以及經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)預(yù)警，輔助外匯管理政策的制訂。 決策支持系統(tǒng)要能對(duì)常用的分析工具充分支持，具有良好的可擴(kuò)展性和集成能力，模型庫(kù)和知識(shí)庫(kù)要具有良好的可維護(hù)性。 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 10 頁(yè) 外匯反洗錢(qián)數(shù)據(jù)中心 1． 建立 外匯反洗錢(qián)中心 數(shù)據(jù)庫(kù)，形成科學(xué)的、完整的 外匯反洗錢(qián)管理 指標(biāo)體系； 2． 實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)加載、數(shù)據(jù)核對(duì)、數(shù)據(jù)匯總、數(shù)據(jù)查詢(xún)檢索、統(tǒng)計(jì)分析等功能； 3． 提供 統(tǒng)一接口設(shè)計(jì)，提供 反洗錢(qián)相關(guān) 部門(mén)的信息交換和共享服務(wù)。 性能 需求 應(yīng)用系統(tǒng)性能 應(yīng)用系統(tǒng)應(yīng)滿(mǎn)足用戶(hù)的要求，系統(tǒng)性能穩(wěn)定、可靠、實(shí)用。人機(jī)界面友好，輸入、輸出方便，圖表生成靈活美觀，檢索、查詢(xún)簡(jiǎn)單快捷。主要指標(biāo)： 外匯反洗錢(qián)管理 系統(tǒng)要滿(mǎn)足 7 24 小時(shí)運(yùn)行（晚上執(zhí)行批處理作業(yè)）、高可用性的要求； 聯(lián)機(jī)操作，峰值小于 2 秒 /筆 ； 逐筆查詢(xún)，峰值小于 40 秒 /1000 萬(wàn)筆，小于 8 秒 /100 萬(wàn)筆，小于 5 秒 /80 萬(wàn)筆，小于 3 秒 /50 萬(wàn)筆 匯總，小于 2 小時(shí)（避開(kāi)其他操作） 統(tǒng)計(jì)查詢(xún)，峰值小于 5 秒 /交互 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 11 頁(yè) 網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)性能 采用適當(dāng)?shù)?隔離 措施 ； 提供防火墻、防病毒和入侵檢測(cè)、漏洞掃描等功能。 系統(tǒng)平臺(tái)性能 計(jì)算機(jī)系統(tǒng)要有容錯(cuò)能力，支持高可用和集群工作模式； 數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)要支持海量數(shù)據(jù)的處理。 應(yīng)用支撐性能 應(yīng)用服務(wù)器要支持集群處理模式，具有靈活的可擴(kuò)展性和高度的可配置管理性。 外匯反洗錢(qián)系統(tǒng) 基于 web 模式的應(yīng)用， Web 服務(wù)器要支持最大 800 個(gè)用戶(hù)使用， 500 個(gè)并發(fā)用戶(hù)的接入。 系統(tǒng)安全性能 按照信息密級(jí)，在不同的信息安全域?qū)嵤┫鄳?yīng)的安全等級(jí)保護(hù)；對(duì)不同安全等級(jí)的信息，通過(guò)身份認(rèn)證和訪問(wèn)控制，實(shí)現(xiàn)授權(quán)訪問(wèn)；同時(shí)整個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)備份與容災(zāi)設(shè)計(jì)。 信息量預(yù)測(cè) 外匯反洗錢(qián)信息基本屬性 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 12 頁(yè) 主要 信息 來(lái)源 1． 外匯局系統(tǒng) 2． 報(bào)告主體 3． 國(guó)內(nèi)其他反洗錢(qián)部門(mén) 4． 國(guó)際組織 的 反洗錢(qián)機(jī)構(gòu) 采集方式 1． 電子數(shù)據(jù)接報(bào)送 2． 手工錄入 3． 其他 分類(lèi)方法 1． 交易類(lèi) 2． 報(bào)表類(lèi) 3． 報(bào)告類(lèi) 數(shù)據(jù)類(lèi)型 1． 數(shù)值信息 2． 文獻(xiàn)信息 3． 其他信息 更新頻度 根據(jù)業(yè)務(wù)需求，按月、季、年定期更新或隨機(jī)更新。 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 13 頁(yè) 相關(guān)的報(bào)表和報(bào)告 與大額可疑交易相關(guān)的報(bào)表和報(bào)告包括： 《企業(yè)大額外匯資金交易月報(bào)表》 《居民、非居民個(gè)人大額外匯資金交易月報(bào)表》 《可疑外匯資金交易月報(bào)表》 《金融機(jī)構(gòu)甄別可疑外匯資金交易報(bào)告表》 《外匯領(lǐng)域涉嫌洗錢(qián)違 規(guī)、犯罪案件（線索）移交（報(bào)告）表》 信息量分析 通過(guò)對(duì)外匯反洗錢(qián)涉及的主要業(yè)務(wù)進(jìn)行分析。以手工處理的單證、案卷等數(shù)據(jù)的樣例，估算這些數(shù)據(jù)的信息量，考慮計(jì)算機(jī)處理所需的中間數(shù)據(jù)和未能枚舉的系統(tǒng)，乘以相應(yīng)的估算系數(shù)，得出總信息量。 存儲(chǔ)信息量 以各類(lèi)大額可疑外匯交易報(bào)告表分析信息量：預(yù)計(jì)每月大額可疑外匯交易報(bào)告量大約 100 萬(wàn)筆，每筆按業(yè)務(wù)處理及流程等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息量 4K，歸檔數(shù)據(jù)信息量 4K，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)信息量 2K 計(jì)算，每月數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)量 10GB，年數(shù)據(jù)存量120GB?？紤]到系統(tǒng)（或設(shè)備）使用年限，預(yù)計(jì)存儲(chǔ) 6 年數(shù)據(jù)，同 時(shí)兼顧業(yè)務(wù)的逐年增長(zhǎng)量，按每年 20%數(shù)據(jù)量增長(zhǎng)估算，六年總存量為 。 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 14 頁(yè) 訪問(wèn) 信息 量 訪問(wèn)量預(yù)測(cè)： 外匯反洗錢(qián)管理信息系統(tǒng)要面對(duì)外匯管理部門(mén)、報(bào)告主體和其他反洗錢(qián)部門(mén)的大量用戶(hù)，按照 500 并發(fā)用戶(hù)數(shù)估計(jì)，月 100 萬(wàn)筆業(yè)務(wù)估計(jì)，考慮到其他訪問(wèn)請(qǐng)求，所有外匯反洗錢(qián)數(shù)據(jù)集中存儲(chǔ)在外匯管理局反洗錢(qián)中心數(shù)據(jù)庫(kù)， 預(yù)測(cè) 每天對(duì)數(shù)據(jù)中心 平均訪問(wèn)次數(shù)為 10 萬(wàn)次。 網(wǎng)絡(luò)流量測(cè)算： 按照每 月平均訪問(wèn) 次數(shù)為 300 萬(wàn)次 ，每次交互按 估計(jì)，月平均的信息流量為 ， 全年總流量 18GB。 處理 信息 量 數(shù)值型信息計(jì)算能力：主要是對(duì)各類(lèi) 數(shù)值型數(shù)據(jù)的計(jì)算、匯總、分析能力。本系統(tǒng)處理 的特點(diǎn)有兩個(gè)：一是數(shù)據(jù)報(bào)送量量大，二是管理業(yè)務(wù)對(duì)數(shù)據(jù)的檢索和分析需要訪問(wèn)大量的數(shù)據(jù)。 因此，必須 考慮 CPU、內(nèi)存和存儲(chǔ)設(shè)備 具有較強(qiáng)處理能力 ，同時(shí)系統(tǒng)具有 高可用性。 信息處理量估算：每月 100 萬(wàn)筆考慮， 每 筆交易 的信息量按照 4KB 估算，則每 月 處理的信息量達(dá) 4GB， 每年處理的信息量則 有 50GB。 表 41 信息量預(yù)測(cè)表 信息量類(lèi)別 信息量 備注 存儲(chǔ)信息量 （按 6年計(jì)算） 考慮數(shù)據(jù)大集中模式，國(guó)家局?jǐn)?shù)據(jù)中心統(tǒng)一存儲(chǔ)和管理 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 15 頁(yè) 信息處理量 4GB/月 考慮數(shù)據(jù)大 集中模式下，以實(shí)時(shí)處理為主，非實(shí)時(shí)處理相結(jié)合，并發(fā)多用戶(hù)處理，數(shù)據(jù)處理量大，需高速處理器。 訪問(wèn)信息量 數(shù)據(jù)大集中模式下，只考慮對(duì)國(guó)家局的訪問(wèn)信息量 配套的系統(tǒng)環(huán)境需求 包括網(wǎng)絡(luò)、安全等方面的需求，比如對(duì) CA 等方面的需求 其它約束本項(xiàng)目的因素 數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全性要求 ， 保證填報(bào)數(shù)據(jù)的完整性、規(guī)范 系統(tǒng)的建設(shè)必須有一定的前瞻性和可擴(kuò)展性，必須能夠滿(mǎn)足業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)的要求 ； 數(shù)據(jù)來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)自身原始數(shù)據(jù)庫(kù)的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)等核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù) ，充分利用 外管局內(nèi)部監(jiān)管資源：國(guó)際收支系統(tǒng)、外匯帳目管 理系統(tǒng) 與銀行接口 遵循國(guó)家外匯管理局公布的量化指標(biāo)和接口 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 16 頁(yè) 第二章 總體設(shè)計(jì) 設(shè)計(jì)依據(jù) 1． 金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定 （ 中國(guó)人民銀行 2020 年第 1 號(hào)令 ） 2． 人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法 （ 中國(guó)人民銀行 2020 年第 2 號(hào)令 3． 金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法 （ 中國(guó)人民銀行 2020 年第 3 號(hào)令 ） 金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法實(shí)施細(xì)則 4． 金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易 60 項(xiàng)報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)和識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)釋義 5． 金融機(jī)構(gòu)大額和可量化可疑外匯資金交易數(shù)據(jù)采集接口規(guī)范 6． 金融機(jī)構(gòu)大額和可量化可 疑外匯資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)和識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)量化指標(biāo) 7． 2020 年中國(guó)外匯領(lǐng)域反洗錢(qián)報(bào)告 業(yè)務(wù)流程 非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 17 頁(yè) 數(shù)據(jù) 采集 流程 雙向報(bào)告 數(shù)據(jù)采集 流程 特殊報(bào)告 數(shù)據(jù)采集 流程 業(yè)務(wù)處理和數(shù)據(jù)分析流程 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司 第 1 頁(yè) 國(guó)家局外匯反洗錢(qián)業(yè)務(wù)流程 中國(guó) XXX 服務(wù)股份有限公司