【文章內(nèi)容簡介】 么是 STT改變？ ? 心電圖上的 T波是心肌復(fù)極化時的復(fù)極向量在心電圖上的反映，正常情況下， T波的方向與 QRS波群的主波方向一致。 ST 段是心肌除 QRS波與復(fù)極波 T波之間的一段等電位險。在正常情況下，ST段可以有輕微的向上或向下的偏移，但在任何一個導(dǎo)聯(lián)的向下偏移不應(yīng)超過 ，向上偏移不能超過 。當 ST段的偏移超過以上標準時即稱為 ST段壓低或抬高。 ? 而 T波改變是指在正常情況下 T波應(yīng)該直立的導(dǎo)聯(lián)上。出現(xiàn)了 T波低平、雙向或倒立 的情況。 ? 這兩種改變統(tǒng)稱為 STT波改變。 STT改變的意義 ? 當人們感覺胸悶、心慌，而給予心電圖檢查，常發(fā)現(xiàn) “ STT”改變。在醫(yī)生密切給合臨床進行評價時， STT改變是診斷心絞痛、心肌缺血的重要指標。在診斷心臟的危急重癥 —— 急性心肌梗塞時，結(jié)合同時存在的典型的臨床表現(xiàn)或肯定的心肌酶譜改變，則 STT改變更具有決定意義。于是，心電圖 STT改變和冠心病密切相連在一起。但是，心電圖 STT改變并不等于是患上了冠心病。 STT改變本身并不具有診斷的特異性，影響 ST— T改變的疾病與因素是多方面的、復(fù)雜的。包括：檢查技術(shù)上的原因，如心電基線不穩(wěn)，上下飄移；呼吸與進餐的影響；藥物的影響；電解質(zhì)影響，如血鉀過低；植物神經(jīng)功能紊亂，精神心理狀態(tài)的壓抑與焦慮；心血管疾病，如高血壓、冠心病、左心室肥厚、二尖瓣脫垂、束支傳導(dǎo)阻滯、預(yù)激綜合征、心肌炎、心肌病等；神經(jīng)系統(tǒng)疾病，如腦血管意外、腦腫瘤、腦外傷、中樞神經(jīng)系統(tǒng)感染等。 STT改變時有什么癥狀？ ? STT 改變的臨床癥狀一般隨導(dǎo)致 STT 改變的病因不同而不同，有的甚至沒有癥狀。但最常見的癥狀是心絞痛，表現(xiàn)為胸悶、胸骨后絞痛，大多在勞動、情緒激動、飽餐或受冷時發(fā)作，停止活動、休息或服用血管擴張藥后可緩解。 STT改變通常加費或延期或拒保，視嚴重程度而定。 STT 改變是確診冠心病的主要方法之一。 壽險核保的資料 核保資料的來源 ? 投保單 ? 業(yè)務(wù)員報告書 ? 體檢報告 ? 病史資料 ? 特殊健康問卷 ? 生存調(diào)查報告 ? 同業(yè)公會記錄 投保單一般分為兩個部分 ? 投保人基本資料 投保人、被保險人和受益人的主要信息 投保的內(nèi)容 備注欄，如關(guān)于保險責任的約定、補充說明等。 ? 被保險人的健康及財務(wù)告知 包括有關(guān)被保險人擁有的所有保單的相關(guān)記錄、健康狀況及財務(wù)狀況。投保不同險種將面臨不同的問題。 業(yè)務(wù)員報告書 ? 被保險人與業(yè)務(wù)員關(guān)系、交往年限 ? 被保險人的外形有無缺陷 ? 被保險人的收入來源及其他副業(yè) ? 被保險人的婚姻狀況 ? 被保險人的嗜好 ? 投保單是否由各當事人親自簽章 ? 受益人與被保險人的關(guān)系 體檢報告書 ? 被保險人告知及健康聲明 ? 醫(yī)師健康檢查（常規(guī)化驗的增加） ? 體檢醫(yī)師評估建議（如果不能確定風險的大小，可要求加驗?zāi)承╉椖浚? 體檢不可能準確無誤，一般而言，出于費用的考慮， 對健康險投保所使用的體檢的頻率和詳細程度都 沒有壽險高。 病史資料 ? 病史資料在一般國家是被保護的，因此，被保險人在填寫投保單時就會簽署一份授權(quán)書，同意向醫(yī)師獲得信息。在中國是交納查詢費用。 ? 病史資料是了解被保險人既往癥和現(xiàn)癥的主要資料；可以發(fā)掘被保險人隱瞞的事項；可以了解被保險人的不良生活習慣等。 特別健康問卷 ? 保險公司對某些具有較大潛在風險的疾病和癥狀設(shè)計健康問卷。 ? 在不需要調(diào)閱病例時使用，成本低廉。 ? 主要問卷有：高血壓、慢性肺部疾患、肝病、消化道疾病、精神系統(tǒng)疾病等調(diào)查問卷；以及駕駛問卷、高保額問卷、職業(yè)問卷等。 ? 健康問卷與投保書具有同樣的法律責任。 同業(yè)公會 —— 行業(yè)支持數(shù)據(jù)庫 ? 美國的醫(yī)療信息局是美國激活所有壽險公司的一個會員協(xié)會，其宗旨是幫助其會員公司發(fā)現(xiàn)逆向選擇。 ? 醫(yī)療信息局是一個保密資料儲藏庫，主要是醫(yī)療方面的資料，范圍涉及曾經(jīng)向會員公司申請投保人壽或健康保險的幾百萬人。 資料來源的注意事項 ? 一、核保人在評估危險之前，必須先要有下列幾個觀念： 1．被保險人是否自信健康狀況良好 ?有無隱匿未告知或告不實之現(xiàn)象，即所提供的資料可信度如何 ? ? 2．被保險人的投保觀念是否合理 ?有無逆選擇的因素 ? ? 3．被保險人目前雖然符合承保的條件，但被保險人是否自覺自何不適的癥狀或其他疾病 ?此外，被保險人是否有任何不良的習慣、嗜好 ?或職業(yè)危險的因素存在 ? ? 4．被保險人有無其他非健康狀況的危險因素存在 ? ? 5．經(jīng)核保評估后的結(jié)果，恰與被保險人的健康自信相反，則被保險人心理會有何感受 ? 資料來源的注意事項 ? 資料的可信度 除故意隱瞞之外，投保人疏忽告知的可能原因有： 確實遺忘 認為告知事項對其而言不是重要的 不了解壽險公司詢問的問題 資料來源的注意事項 ? 核保的成本：核保人員在獲取有關(guān)核保資料時，必須考慮的因素有： 取得此補充資料的成本是否劃算 補充資料的取得時間是否符合公司作業(yè)規(guī)定及客戶的理解 此資料對被保險人死亡率的評估有無幫助 為取得此資料，是否會增加業(yè)務(wù)員及客戶不便 資料來源的注意事項 ? 常見的核保成本降低方式有： 免體檢額度的厘定 免生調(diào)額度的厘定 授權(quán)業(yè)務(wù)單位當?shù)睾吮? 金融機構(gòu)柜臺直銷 低保額保件電腦核保 注意保證投保人的隱私權(quán) ECT檢查 (同位素檢查 ) ? 正常范圍： 人體各系統(tǒng)（心血管系統(tǒng)、骨骼系統(tǒng)、內(nèi)分泌系統(tǒng)、神經(jīng)系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿系統(tǒng)、呼吸系統(tǒng)）均有各自的檢查專案和主要適應(yīng)癥。 檢查介紹： ＥＣＴ檢查專案很多，幾乎遍及人體所有器官和組織。適于疾病的早期診斷和療效觀察。 ECT檢查 (同位素檢查 ) ? 臨床意義：ＥＣＴ是目前最重要的核醫(yī)學儀器，它集伽瑪照相、移動式全身顯像和斷層掃描于一身，主要用于各種疾病的功能性顯像診斷。與超聲、Ｘ線攝片、ＣＴ、ＭＲＩ等“ 解剖對比 ” 影像不同，ＥＣＴ利用示蹤劑在體內(nèi)參予特定生理或生化過程的原理，以圖像的方式顯示臟器功能資訊的空間分布，并經(jīng)電腦處理提取定量分析參數(shù)供診斷分析，其本質(zhì)是 “ 生理對比 ” 影像，由于許多疾病的功能改變早于解剖學結(jié)構(gòu)的改變，如心肌缺血、短暫性腦缺血、腫瘤骨轉(zhuǎn)移、移植腎排異反應(yīng)等，ＥＣＴ顯像靈敏地反映這些疾病所導(dǎo)致的組織功能改變，故能達到早期診斷的目的，較其他影像學方法發(fā)現(xiàn)異常早，靈敏度高；系列觀察臨床治療前、后臟器功能的變化，可用于療效觀察。 風險因素分析 人身保險核保與核賠 .第四章 壽險核保因素（一） ? 年齡 ? 性別 ? 體格 ? 健康狀況 ? 藥物、毒品濫用 ? 家族史 壽險核保因素 —— 年齡 ? 年齡與死亡率之間的關(guān)系 年齡是影響人類死亡率的首要因素，也是最重要的因素。對年齡的準確判斷，是人身保險中決定是否承保及適用何種費率的重要環(huán)節(jié)，尤其對壽險更為重要。（生命表） 壽險核保因素 —— 年齡 ? 未成年人的投保 ? 已成年的被保險人一般被分成三類： 1540，年輕人（收入與保險需求之間關(guān)系） 4060，中年人（投保動機 ） 60以上，老年人 壽險核保因素 —— 年齡 ? 人壽保險對投保年齡加以限制的原因： 投保年齡過高的被保險人身體狀況較差，死亡率較高，風險過大。 收入來源減少，而此時投保費率相當高，保費交納成為問題。 多數(shù)由子女