[經(jīng)濟(jì)學(xué)]第六章個(gè)人與家庭理財(cái)工具與產(chǎn)品(編輯修改稿)
2024-11-15 03:00 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 期儲(chǔ)蓄存款，免征利息所得稅外，其作為零存整取儲(chǔ)蓄將享受整存整取利率。 ⑴ 必須為四年級(jí)（含四年級(jí)）以上學(xué)生辦理，賬戶(hù)到期領(lǐng)取時(shí)，孩子必須處于非義務(wù)教育階段； ⑵ 到期支取時(shí)必須提供接受非義務(wù)教育的身份證明，才可享受整存整取利率并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅 ⑶ 提前支取時(shí)必須全額支??； ⑷ 逾期支取，其超過(guò)原定存期的部分按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息； ⑸ 存款方式靈活，在選擇按月存款時(shí)，存款人可選擇每月固定存入、按月自動(dòng)供款或與銀行自主協(xié)商三種方式。 ⑴ 免稅手續(xù)復(fù)雜 ⑵ 存款限額較低 工資收入不高、有資金流動(dòng)性要求的家庭。收益有保證，零存整取，也可積少成多，比較適合為小額教育費(fèi)用做準(zhǔn)備。 ㈡ 基金定投 固定時(shí)間、固定金額申購(gòu)基金 分期小量進(jìn)場(chǎng)，價(jià)格低時(shí)，買(mǎi)入份額較多，價(jià)格高時(shí)，買(mǎi)入份額較少，可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)，合適的中長(zhǎng)期投資方式。 年收益相當(dāng) GDP的增長(zhǎng)速度，大概在 8%至 10%左右，能抵抗通貨膨脹，而且避免人為主觀(guān)判斷，不必在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)，也不必在意市場(chǎng)價(jià)格，無(wú)需為股市短期波動(dòng)改變長(zhǎng)期投資決策。 適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的工薪階層、具有特定理財(cái)目標(biāo)需要的父母 (如子女教育基金、退休金計(jì)劃 )和剛離開(kāi)學(xué)校進(jìn)入社會(huì)的年輕人 。 ㈢ 教育年金保險(xiǎn) 從出生或幼年階段考試投保繳納保費(fèi)，大多數(shù)兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品在孩子出生 60天后即可投保。同一險(xiǎn)種投保同樣的保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人年齡越小保費(fèi)越便宜。 領(lǐng)取最早從上高中的 15歲開(kāi)始，如被保險(xiǎn)人（子女）生存至 1 1 17 歲的生效對(duì)應(yīng)日，每年按基本保額的 10%給付高中教育保險(xiǎn)金。 被保險(xiǎn)人（子女）生存至 1 1 21歲的生效對(duì)應(yīng)日，每年按基本保額的 30%給付大學(xué)教育保險(xiǎn)金。 也有只規(guī)劃大學(xué)教育金的保單，從 18周歲開(kāi)始領(lǐng)取 4年，在被保險(xiǎn)人 21周歲的生效對(duì)應(yīng)日給付教育保險(xiǎn)金，本合同終止。 若子女不幸在約定期內(nèi)死亡，則自死亡時(shí)起終止給付年金，將當(dāng)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值退還給投保人（父母）。 投資報(bào)酬率不高，可能會(huì)低于銀行的定期儲(chǔ)蓄的存款利率，不過(guò)教育保險(xiǎn)金有一定的保險(xiǎn)功能，適合高儲(chǔ)蓄能力的保守投資者。 大李為他 5歲的兒子小李投保保額 100000元，交 費(fèi)至小李 18周歲，年交保險(xiǎn)費(fèi) 2809元，共交保費(fèi) 36517元。自大李投保后小李即享有： 大學(xué)教育保險(xiǎn)金 在小李十八至二十一周歲的四年大學(xué)求學(xué)期間內(nèi)，其將每年領(lǐng)取 10000元的大學(xué)教育保險(xiǎn)金，共計(jì)40000元。 身故保障 保險(xiǎn)公司保證其已領(lǐng)大學(xué)教育保險(xiǎn)金總額與身故保險(xiǎn)金之和為40000元。 豁免保險(xiǎn)費(fèi) 如果大李在交費(fèi)期間身故或全殘，保險(xiǎn)公司將在大李發(fā)生不幸后的首個(gè)交費(fèi)日開(kāi)始豁免保險(xiǎn)費(fèi)。 ㈣ 教育助學(xué)貸款 由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門(mén)與高校共同操作的專(zhuān)門(mén)幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。 借款學(xué)生不需擔(dān)?；虻盅海璩兄Z按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。借款學(xué)生通過(guò)學(xué)校向銀行申請(qǐng)貸款，用于彌補(bǔ)在校學(xué)習(xí)期間學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)的不足，畢業(yè)后分期償還。 償還國(guó)家助學(xué)貸款的時(shí)間是借款學(xué)生畢業(yè)后，自己需全額支付貸款利息。 經(jīng)辦銀行允許
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