風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)——第六章人身保險(xiǎn)概述(編輯修改稿)
2024-11-12 06:04 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 限指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期（如 90天， 180天， 360天等） ? 只要被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，并且在責(zé)任期限內(nèi)造成死亡或殘廢的后果，保險(xiǎn)人就要承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 意外傷害保險(xiǎn)的給付方式 ? 死亡保險(xiǎn)金 ? 殘廢保險(xiǎn)金 殘廢保險(xiǎn)金 =保險(xiǎn)金額 *殘廢程度百分比 人身保險(xiǎn)問答（七） 什么是健康保險(xiǎn)？ 健康保險(xiǎn)也稱疾病保險(xiǎn)，當(dāng)您病了或者因?yàn)榈貌』蛘咭馔馐鹿识鴼埣擦松踔了劳隽说臅r(shí)候。您的治療費(fèi)用，或者因?yàn)榧膊∷碌臍埣病⑺劳?，或因疾病、傷害而不能工作使減少收入。保險(xiǎn)公司得賠您錢。 這種保險(xiǎn)保的是疾病或意外傷害事故所用的醫(yī)療費(fèi)用，還有由于疾病或意外傷害事故所致的收入損失。前者稱醫(yī)療保險(xiǎn)，后者稱殘廢收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。 目前開辦的健康保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種有：普通醫(yī)療保險(xiǎn)；手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、特種疾病醫(yī)療保險(xiǎn)、殘廢保險(xiǎn)等。 健康保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征 ? 風(fēng)險(xiǎn)不易控制 逆向選擇問題和道德風(fēng)險(xiǎn)問題 ? 風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)測(cè) 醫(yī)療費(fèi)用合理性難以界定 醫(yī)療保險(xiǎn)的給付方式 ? 定額給付式 ? 補(bǔ)償式（免配額，共保比例） ? 提供醫(yī)療服務(wù) 醫(yī)療保險(xiǎn)中的逆向選擇問題 等待期或觀望期條款 指保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)人才對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé)任。 目的在于防止可能出現(xiàn)的逆向選擇 醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)問題 道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生 第三方給付導(dǎo)致的信息不對(duì)稱 對(duì)醫(yī)療保健服務(wù)的過度需求 對(duì)醫(yī)療保健服務(wù)的過度供給 對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的控制 ? 付費(fèi)制度的設(shè)計(jì) 共保率，起付線，封頂線 ? 縱向一體化的管理式醫(yī)療保險(xiǎn) 患者和保險(xiǎn)人的縱向一體化 醫(yī)療保健提供者和保險(xiǎn)人的縱向一體化 人身保險(xiǎn)問答（八） 什么是單獨(dú)人壽保險(xiǎn)？ 被保險(xiǎn)人只有一人的人壽保險(xiǎn)合同就是單獨(dú)人壽保險(xiǎn)。 什么是聯(lián)合人壽保險(xiǎn)？ 它是死亡保險(xiǎn)的一個(gè)特殊的險(xiǎn)種。用一張保險(xiǎn)單承保幾個(gè)人的生命（至少是兩個(gè)人），只要這幾個(gè)人中有一個(gè)人死亡，保險(xiǎn)公司就給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止。這種保險(xiǎn)經(jīng)常采用終身壽險(xiǎn)形式承保。其保險(xiǎn)費(fèi)比單獨(dú)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)高。 人身保險(xiǎn)問答（九） 什么是團(tuán)體人壽保險(xiǎn)？ 團(tuán)體人壽保險(xiǎn)是以團(tuán)體為保險(xiǎn)對(duì)象，由保險(xiǎn)公司簽發(fā)一張總的保險(xiǎn)單，為該團(tuán)體的成員提供保障的保險(xiǎn)。其特點(diǎn)是： 要求投保團(tuán)體必須是依法成立的組織，要有自身專業(yè)活動(dòng)，投保團(tuán)體壽險(xiǎn)只是該組織的附帶活動(dòng)；投保團(tuán)體中參加保險(xiǎn)的人數(shù)必須達(dá)到規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)。 免體檢。 保險(xiǎn)金額分等級(jí)制定。團(tuán)體壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不能自由選擇投保金額。這樣做是為了防止體質(zhì)差、危險(xiǎn)大的人選擇較高的保險(xiǎn)金額。 保險(xiǎn)費(fèi)率較低。 保障范圍比較廣泛。 人身保險(xiǎn)問答（十） 什么是年金（養(yǎng)老金）保險(xiǎn)？ 是指被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)公司按合同約定的金額、方式、期限，有規(guī)則并且定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。 人身保險(xiǎn)問答（十一） 人身保險(xiǎn)利益的投保確定 利益主義：投保人必須具備保險(xiǎn)利益，比利時(shí)、荷蘭、葡萄牙、英國、美國部分州 同意主義：被保險(xiǎn)人同意即可，德國、瑞士、日本、意大利、法國 利益和同意兼顧：我國、美國部分州法、臺(tái)灣省 《 保險(xiǎn)法 》 第五十三條 投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬。 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。 人身保險(xiǎn)問答（十二） 以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)有何特殊相關(guān)規(guī)定？ 《 保險(xiǎn)法 》 第五十四條 投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的 人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的限額。 第五十五條 以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。依照以死亡為給付保
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