北大10秋保險(xiǎn)學(xué)第六章(編輯修改稿)
2025-06-15 11:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ? 聯(lián)合兩全保險(xiǎn) ? 由幾個(gè)人共同投保的兩全保險(xiǎn)。如果其中有一個(gè)被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保單因履行而終止；如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人無(wú)一人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同領(lǐng)取 四、創(chuàng)新的人壽保險(xiǎn) 傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)沒(méi)有考慮到：通貨膨脹 或者說(shuō)傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)對(duì)通貨膨脹的反應(yīng)很弱 1）保額是固定的數(shù)額 2）老債券反映舊的通脹率 分紅保險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)人除了按照保單所載明的保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行給付以外，還將該產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)中所取得的一部分盈利以保單紅利的方式返還給保單持有人的保險(xiǎn)。 通過(guò)設(shè)定低利率和較高的附加費(fèi)用，收取較高的保費(fèi)。 市場(chǎng)利率高時(shí)、市場(chǎng)利率低時(shí) 預(yù)定利率、預(yù)定死亡率、預(yù)定費(fèi)用率 分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源？ 死差益：（預(yù)定死亡率 實(shí)際死亡率） 保險(xiǎn)金額 利差異 ：（實(shí)際收益率 預(yù)定利率） 責(zé)任準(zhǔn)備金總額 費(fèi)差益 ： （預(yù)定費(fèi)用率 實(shí)際費(fèi)用率） 保費(fèi) 決定性影響： 比較大的影響因素： 紅利分配方式： 現(xiàn)金給付 抵繳保費(fèi) 累積生息 作為一次繳清保費(fèi)，增加保額 紅利分配時(shí)間： 萬(wàn)能壽險(xiǎn)：是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整的人壽保險(xiǎn)。最先出現(xiàn)在哪國(guó)？ 針對(duì)：生命周期支付能力與保險(xiǎn)需求不斷變化、抵押貸款、提現(xiàn) 運(yùn)作程序：收取首期保費(fèi)后，建立獨(dú)立賬戶： 收入項(xiàng)：收取的保費(fèi)、利息、投資回報(bào) 支出項(xiàng)：死亡保障的保費(fèi)支出、管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)以及退保費(fèi) 定期發(fā)送財(cái)務(wù)報(bào)表： 本期結(jié)束時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值 =上一結(jié)算日的現(xiàn)金價(jià)值 +本期收取的保費(fèi) 本期管理費(fèi)用和手續(xù)費(fèi) 本期死亡保費(fèi) 退保金及其他費(fèi)用 +本期投資回報(bào) 萬(wàn)能壽險(xiǎn)的特點(diǎn)： 保費(fèi)繳納靈活 保險(xiǎn)金額可調(diào)整 帳戶透明 變額壽險(xiǎn)：是一種死亡保險(xiǎn)金額和現(xiàn)金價(jià)值隨著分立賬戶的投資業(yè)績(jī)上下波動(dòng)的終身壽險(xiǎn)，也叫投資連結(jié)保險(xiǎn)。 運(yùn)作程序： 扣除初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)以及賬戶管理費(fèi) 提供死亡風(fēng)險(xiǎn)保障 設(shè)立投資賬戶 特點(diǎn)： 具有保障和投資的雙重功能 風(fēng)險(xiǎn)分別由保險(xiǎn)人和投保人承擔(dān) 消除通貨膨脹 被保險(xiǎn)人死亡時(shí)：死亡保險(xiǎn)金額 VS 投資賬戶市值 第二節(jié) 標(biāo)準(zhǔn)保單條款 一、免費(fèi)觀望期條款，猶豫期 二、完整合同條款：對(duì)構(gòu)成保險(xiǎn)人和投保人之間合同的文件加以定義 封閉型合同：全附在保單上 開(kāi)放型合同：只列出文件名 三、不可抗辯條款：兩年之后，除了欠繳保費(fèi)以外，不能以漏告、誤告與隱瞞為理由，否定保單的有效性 最大誠(chéng)信 保護(hù)保險(xiǎn)人 保護(hù)被保險(xiǎn)人
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