以德國(guó)與美國(guó)為典例銀行主導(dǎo)型金融機(jī)構(gòu)體系與市場(chǎng)主導(dǎo)型金(編輯修改稿)
2024-11-03 00:36 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)會(huì)，所以 ,在資本市場(chǎng)相對(duì)發(fā)達(dá)的國(guó)家里 ,市場(chǎng)主導(dǎo)型的金融體系是值得提倡的。 從居民和企業(yè)的角度看 ? 美。德金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的對(duì)比 ? 美。德對(duì)銀行業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容對(duì)比 ? 美。德金融監(jiān)管有效性的對(duì)比 監(jiān)管 美國(guó)金融監(jiān)管體系較為復(fù)雜 , 具有 “兩級(jí)多元化”的特征。從橫向來(lái)看 , 金融監(jiān)管分為聯(lián)邦一級(jí)和州一級(jí)的監(jiān)管 。從縱向來(lái)看 , 各級(jí)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)多元化 , 由多個(gè)金融機(jī)構(gòu)各司其職、分別監(jiān)管。 統(tǒng)一監(jiān)管體制： 德國(guó)金融監(jiān)管體系幾經(jīng)改革， 《 銀行法 》 先后多次修改，從分業(yè)管理到綜合管理的轉(zhuǎn)變，但 德意志聯(lián)邦銀行以各種方式參與金融監(jiān)管的做法沒(méi)有發(fā)生多大變化。 一直強(qiáng)調(diào) 德意志聯(lián)邦銀行 必須與 聯(lián)邦金融服務(wù)監(jiān)管局 密切合作，共同擔(dān)負(fù)對(duì)德國(guó)金融業(yè)的全面監(jiān)管職責(zé) （ 1） 銀行業(yè) 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì) ( FRS) 其主要監(jiān)管對(duì)象是所有的存款機(jī)構(gòu) , 監(jiān)管職能 是檢查所有商業(yè)銀行會(huì)員的賬目 , 并對(duì)這些會(huì)員商業(yè)銀行設(shè)定最低儲(chǔ)備率要求。 聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 ( FDIC) , 是美國(guó)一個(gè)獨(dú)立的聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu) , 主要職能是為美國(guó)獨(dú)立注冊(cè)的銀行和儲(chǔ)蓄信貸機(jī)構(gòu)的 8 種存款帳戶(hù)提供限額 10 萬(wàn)美元的保險(xiǎn) , 以及銀行監(jiān)管職能。 其銀行監(jiān)管職能主要針對(duì)非美聯(lián)儲(chǔ)成員的州注冊(cè)銀行和儲(chǔ)蓄信貸機(jī)構(gòu)。 美國(guó)對(duì)銀行業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容 （ 2） 證券 業(yè) 美國(guó)證券交易委員會(huì) ( SEC) , 成立于 1934 年 , 其監(jiān)管對(duì)象 主要是證券機(jī)構(gòu)和全國(guó)性證券市場(chǎng) , 旨在通過(guò)監(jiān)管 證券市場(chǎng) 維護(hù)金融秩序 , 保護(hù)投資者的利益。因此 , 證券交易 委員會(huì) 的監(jiān)管職能主要表現(xiàn)在 對(duì)證券機(jī)構(gòu)信息披露的監(jiān)管 以及對(duì) 證券機(jī)構(gòu)欺詐、提供虛假信息、內(nèi)幕交易行為的禁止 , 以此保障 證券投資者能獲得在市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)售證券的公司的 所有重要 信息的權(quán)利 , 規(guī)范證券交易行為。 美國(guó)對(duì)銀行業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容 （ 1）銀行業(yè) 聯(lián)邦銀行 對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管主要包括以下幾個(gè)方面： （如原則和規(guī)定）； ，對(duì)某些機(jī)構(gòu)的個(gè)別監(jiān)管措施除外（有些措施直接由 FFSA 負(fù)責(zé)）； ； 。 德國(guó)對(duì) 銀行業(yè)和證券業(yè)的監(jiān)
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