【文章內容簡介】 對于客戶來說是小成本大產出的經營活動。 二 我國機動車保險網絡營銷的現(xiàn)狀及問題 網絡保險的興起與發(fā)展 , 對我國的現(xiàn)代化建設既是機遇 , 更是挑戰(zhàn)。在汽車 保險網絡營銷的實施過程中 , 我國必須清楚地認識所遇到的問題。我國保險網站早在 1997 年就己出現(xiàn) , 但主要功能一直局限于保險咨詢、險種瀏覽、投保意向、網絡投訴報案等。如今 , 我國已有許多專業(yè)保險網站 , 經營險種涵蓋了人壽保險、財產保險（以汽車保險為主）、意外傷害保險、旅游交通保險等多個險種。保險經紀人和保險代理人的業(yè)務網站也很多。保險代理人以個人保險網站居多 ,保險公司則一般搭建區(qū)域性的保險網站。全國性保險公司更是搖起了全國性網站的大旗 , 另外作為外行的網絡公司也加入了網絡保險搶灘的隊伍 , 叫出了 “網上保險廣場 ”的宣傳口號。這種現(xiàn)狀說明我國的網絡保險已進入了實用性階段。 企業(yè)信息化是保險網絡營銷的基礎 , 直接關系到網絡保險的發(fā)展規(guī)模和效益。我國保險企業(yè)信息化建設起步不久 , 目前 存在的主要問題是信息技術應用水平低。另一方面是觀念陳舊 , 對信息技術的應用和實施網絡保險對企業(yè)發(fā)展的意義沒有認識清楚 , 缺乏信息意識和信息能力。 我國的保險市場體系尚處在初級階段 , 機動車險市場不完善、不健全。制 約我國車險業(yè)務發(fā)展 , 危害車險業(yè)務經營的主要問題包括 : 車險產品結構和經營方式沒有質的飛躍、市場競爭行為不規(guī)范、重速度輕效益、帳外經營等。 1999 年 ,在保監(jiān)會和各保險公司、保險行業(yè)工會的共同努力下 , 通過監(jiān)制車險保單、統(tǒng)一車險條款和費率及加強對車險業(yè)務的監(jiān)督與檢查 , 有些問題 , 如假保單和鴛鴦保 單等基本予以解決 , 但仍有問題需要通過深化保險改革和促進保險業(yè)發(fā)展予以解決。如保險代理人違規(guī) “回扣 ”。 保險人有些市場行為缺少必要的自律和法律監(jiān)督。這必然影響傳統(tǒng)的保險營銷模式向網絡保險的轉變。 網絡支付同樣讓人不省心 , 信用卡制度在我國推行的也不是十分普遍。另外 , 銀行信用卡聯(lián)網工程尚未完結 , 即便完結 , 由于各銀行必須要對每筆業(yè)務作 “日 終” , 這期間導致的交易數(shù)據(jù)紀錄丟失和轉、沖賬失敗仍得不到很好解決 , 金卡與各商業(yè)銀行間的配合尚須無縫化。即便保險人因網絡投保而放棄了傳統(tǒng)的信用方式 , 但是在目前誠信體系不甚完善的條件下 , 在線每承保一輛車 , 保險公司都要派人去現(xiàn)場勘驗、收費 , 反而增加了人工成本。網絡保險帶給保險人的低成本也就加上了引號。實施保險網絡營銷必須有高效的金融電子化來配合 , 才能完成投保中的支付與結算 , 這僅靠保險企業(yè)的力量是不夠的。目前 , 我國金融行業(yè)的總體服務水平和電子化程度都不高 , 難以適應網絡保險的要求。但我國正在建設的國家金融通信網工程（金卡工程） , 將實現(xiàn)全國金融系統(tǒng) 21 萬多個機構聯(lián)網 , 實行銀行、保險等金融機構對客戶 , 以及金融機構之間的電子化貨幣服務。屆時 , 我國金融電子化問題將得到有效解決。 保險關系是一種法律關系 , 保險的運行和發(fā)展對法律制度具有依賴性 , 汽車保險中的第 6 三者責任保險尤其如此。它是指 : 被保險人允許的合格駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故 ,致使第二者遭受人身傷亡或財產的直接損毀 , 依法應當由被保險人支付的賠償金額 , 保險人依照保險合同的規(guī)定給予貼償 , 事故產生的善后工作 ,由被保險人負責處理。由此可以看出 , 若沒有健全的法制 , 第三者責任保險就失去了發(fā)展的基礎。世界上責任保險最發(fā)達的國家 , 也是法律制度最完善的國家。機動車第三者責任保險的進一步發(fā)展 , 仍然期待我國法制建設 , 尤其是國民法律意識的提高。目前 , 從全局出發(fā) , 為了加速網絡保險的進程 , 我國宜急需考慮制定有關網絡安全、網絡管理、電子交易規(guī)范以及電子商務中消費者權益保護的法律法規(guī)。網絡保險實施中 , 由于我國目前沒有電子簽單的相關立法 , 致使有些網絡投保的程序略有不同。有的保險公司在向客戶確認投保意向后 , 通過快遞公司將供填寫的紙質投保單和保單送到客戶家中 , 客戶簽完投保單后再付款或者在網上繳納首期保費 , 最后方能拿到保單。這種“鼠標 +跑腿”的權宜之計將使網絡保險給保戶帶來的便捷性大打折扣。只要沒有有關數(shù)字簽名有效性的法規(guī)出臺 , 網絡保險的方便、快捷就根本無法充分體現(xiàn) , 電子商務的低成本也大打折扣。盡管有的保險公司聲稱 , 可以不要客戶的物理簽名 , 而代之以數(shù)字方式 , 但其他公司代表均認為目前不可行 , 合同一旦出現(xiàn)糾紛 , 雙方到了法院拿什么作為有效證據(jù)呢 ?中國保監(jiān)會也下文重申 : 按照《保險法》有關規(guī)定 , 凡是需要被保險人同意投保后才能為其訂立 , 或變更保險合同 , 以及投保人指 定或變更受益人的 , 必須有被保險人親筆簽名確認 , 不得由他人代簽。 三 .發(fā)展我國機動車保險網絡營銷的策略 目前我國汽車保險網上營銷還處于剛剛起步階段 , 各保險公司應結合自身具體情況 , 分步驟、有計劃地實施發(fā)展汽車保險網上營銷策略 ,可分以下三個階段進行。 靜態(tài)信息服務階段 （ 1） 合理規(guī)劃 , 量力而行 開展網上保險服務需要投入一筆建設網站和將網址與保險公司的計算機系統(tǒng)相連的資金及必要的技術力量支持 , 同時 , 還要面臨網絡服務與現(xiàn)實保險銷售渠道相沖突的風險 , 各大保險機構應根據(jù)我國保險發(fā)展的現(xiàn)狀、本企業(yè)的經營狀況和技術實力、