農(nóng)村信用社經(jīng)營管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范措施(編輯修改稿)
2024-10-19 13:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 員、系統(tǒng)、流程和外部事件等四類因素引起，幾乎 涉 及到各個(gè)職能部門。這種分散管理的做法使得農(nóng)村信用社系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略，高層管理者更是無法清楚了解信用社面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)整體狀況。同時(shí)，分散管理還使得有些操作風(fēng)險(xiǎn)因無人管理而陷入真空狀態(tài)。 三、 農(nóng)村信用社經(jīng)營管理中法律風(fēng)險(xiǎn)的防范措施與 對(duì)策 （一） 柜臺(tái)業(yè)務(wù) 操作風(fēng)險(xiǎn)的 防范措施 1,提高思想認(rèn)識(shí)，建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。操作風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行每個(gè)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)中，無數(shù)案例證明風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因大多數(shù)是由于柜員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)過于淡薄，同事間長期以信任代替制度而引發(fā)的。為此，所有員工都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。一是要加強(qiáng)思想政治工作，構(gòu)筑道德防線，特別要加強(qiáng)員工行為管理，對(duì)有思想情緒和輕微不良行為的員工，重點(diǎn)關(guān)注并落實(shí)幫教措施，把風(fēng)險(xiǎn)消滅在萌芽狀態(tài)；二是操 6 作人員要加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，提高對(duì)內(nèi)控中的重點(diǎn)環(huán)節(jié)的認(rèn)識(shí)，認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng) 業(yè)務(wù)，熟悉掌握崗位技能；三是通過召開案例分析會(huì)以及各網(wǎng)點(diǎn)組織員工學(xué)習(xí)等方法，通過廣泛的案例分析從思想上觸動(dòng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從業(yè)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)來培養(yǎng)所有員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和職業(yè)敏感性，將風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)貫穿于所有柜員的操作行為中去。 2,加強(qiáng)制定和完善各種業(yè)務(wù)規(guī)章制度，狠抓制度落實(shí)。金融風(fēng)險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu) “ 相伴終生 ” ，任何模式下都有風(fēng)險(xiǎn) 存在。制度設(shè)計(jì)者的責(zé)任就在于最大限度的減少制度漏洞，把趨于完善 作 為終極目標(biāo)。首先要結(jié)合業(yè)務(wù)操作實(shí)際，不斷修訂和完善業(yè)務(wù)規(guī)章制度，使之更加規(guī)范化、科學(xué)化。在日常操作中針對(duì)臨柜操作中易疏忽的問題反 復(fù)強(qiáng)調(diào)，使規(guī)章制度、操作規(guī)程貫徹到操作中的每一個(gè)環(huán)節(jié)。其次，要對(duì)相關(guān)配套制度和措施完善 ,明確操作流程中的責(zé)任，量化業(yè)務(wù)操作考核目標(biāo)，嚴(yán)格獎(jiǎng)懲制度。在完善制 度的同時(shí)，還要在認(rèn)真落實(shí)制度上下功夫，加大對(duì)違規(guī)操作的查處力度 。 3， 加強(qiáng)各項(xiàng)法律法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。目前涉及銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的法律法規(guī)主要有：《票據(jù)法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等。銀行應(yīng)對(duì)每位員工尤其是從事會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)的員工加強(qiáng)這方面的培訓(xùn)，使之能 樹立安全服務(wù)意識(shí)，熟練掌握并在每個(gè)環(huán)節(jié)上遵守各項(xiàng)規(guī) 章制度。同時(shí)對(duì)柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)。實(shí)施綜合柜員制是銀行提高服務(wù)效率、提升服務(wù)水平的重要手段，但對(duì)臨柜人員業(yè)務(wù)素質(zhì)也提出更高的要求，柜員業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能的高低是綜合柜員制服務(wù)水 7 平的關(guān)鍵。為此，應(yīng)建立柜員培訓(xùn)制度，制定中長期和短期柜員培訓(xùn)計(jì)劃，加強(qiáng)對(duì)柜員業(yè)務(wù)規(guī)程、計(jì)算機(jī)操作，點(diǎn)鈔技能的培訓(xùn)，強(qiáng)化對(duì)柜員的法制教育、職業(yè)道德教育，提高柜員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和遵紀(jì)守法意識(shí)，在柜員中形成依法核算，按規(guī)定處理業(yè)務(wù)的自律行為。 4， 加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，完善防范機(jī)制。首先，將柜員崗位制約 作 為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線，做到 責(zé)任到崗，落實(shí)到人，相互制約，互相監(jiān)督，以減少一線的風(fēng)險(xiǎn)；其次，全面業(yè)務(wù)管理督導(dǎo)制度，加大檢查監(jiān)督力度，創(chuàng)新監(jiān)督檢查方式。業(yè)務(wù)管理員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人平時(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，充分發(fā)揮事前、事中兩道防線的作用，筑牢 “ 三位一體 ” 的第二道防線，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要對(duì)每天的業(yè)務(wù)、憑證等進(jìn)行審核，并要對(duì)所有內(nèi)部員工操作行為和全過程進(jìn)行監(jiān)督，工作內(nèi)容多、工作量大，責(zé)任重，必須要注重工作方法和工作重點(diǎn)，才能有效地實(shí)施管理和監(jiān)督；第三，發(fā)揮事后監(jiān)督的作用，事后監(jiān)
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