農村信用社經營管理中的法律風險及防范措施(編輯修改稿)
2025-10-19 13:34 本頁面
【文章內容簡介】 員、系統(tǒng)、流程和外部事件等四類因素引起，幾乎 涉 及到各個職能部門。這種分散管理的做法使得農村信用社系統(tǒng)缺乏統(tǒng)一的風險管理戰(zhàn)略和策略，高層管理者更是無法清楚了解信用社面臨的操作風險整體狀況。同時，分散管理還使得有些操作風險因無人管理而陷入真空狀態(tài)。 三、 農村信用社經營管理中法律風險的防范措施與 對策 （一） 柜臺業(yè)務 操作風險的 防范措施 1,提高思想認識，建設內部風險控制文化。操作風險存在于銀行每個業(yè)務和環(huán)節(jié)中，無數案例證明風險產生的原因大多數是由于柜員的風險意識過于淡薄，同事間長期以信任代替制度而引發(fā)的。為此，所有員工都應該具有風險管理意識。一是要加強思想政治工作，構筑道德防線，特別要加強員工行為管理，對有思想情緒和輕微不良行為的員工，重點關注并落實幫教措施，把風險消滅在萌芽狀態(tài)；二是操 6 作人員要加強自我保護意識，提高對內控中的重點環(huán)節(jié)的認識，認真學習各項 業(yè)務，熟悉掌握崗位技能；三是通過召開案例分析會以及各網點組織員工學習等方法，通過廣泛的案例分析從思想上觸動員工的風險意識，從業(yè)務上的風險估計來培養(yǎng)所有員工的風險意識和職業(yè)敏感性，將風險意識貫穿于所有柜員的操作行為中去。 2,加強制定和完善各種業(yè)務規(guī)章制度，狠抓制度落實。金融風險與金融機構 “ 相伴終生 ” ，任何模式下都有風險 存在。制度設計者的責任就在于最大限度的減少制度漏洞，把趨于完善 作 為終極目標。首先要結合業(yè)務操作實際，不斷修訂和完善業(yè)務規(guī)章制度，使之更加規(guī)范化、科學化。在日常操作中針對臨柜操作中易疏忽的問題反 復強調，使規(guī)章制度、操作規(guī)程貫徹到操作中的每一個環(huán)節(jié)。其次，要對相關配套制度和措施完善 ,明確操作流程中的責任，量化業(yè)務操作考核目標，嚴格獎懲制度。在完善制 度的同時，還要在認真落實制度上下功夫，加大對違規(guī)操作的查處力度 。 3， 加強各項法律法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務技能的學習培訓。目前涉及銀行結算業(yè)務的法律法規(guī)主要有：《票據法》、《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《支付結算辦法》、《儲蓄管理條例》等。銀行應對每位員工尤其是從事會計結算業(yè)務的員工加強這方面的培訓，使之能 樹立安全服務意識，熟練掌握并在每個環(huán)節(jié)上遵守各項規(guī) 章制度。同時對柜員進行業(yè)務技能培訓，提高員工素質。實施綜合柜員制是銀行提高服務效率、提升服務水平的重要手段，但對臨柜人員業(yè)務素質也提出更高的要求，柜員業(yè)務素質和操作技能的高低是綜合柜員制服務水 7 平的關鍵。為此，應建立柜員培訓制度，制定中長期和短期柜員培訓計劃，加強對柜員業(yè)務規(guī)程、計算機操作，點鈔技能的培訓，強化對柜員的法制教育、職業(yè)道德教育，提高柜員的綜合業(yè)務素質和遵紀守法意識，在柜員中形成依法核算，按規(guī)定處理業(yè)務的自律行為。 4， 加強內控建設，完善防范機制。首先，將柜員崗位制約 作 為風險防范的第一道防線，做到 責任到崗，落實到人，相互制約，互相監(jiān)督，以減少一線的風險；其次，全面業(yè)務管理督導制度，加大檢查監(jiān)督力度，創(chuàng)新監(jiān)督檢查方式。業(yè)務管理員、網點負責人平時加強業(yè)務指導和監(jiān)督檢查，充分發(fā)揮事前、事中兩道防線的作用，筑牢 “ 三位一體 ” 的第二道防線，網點負責人要對每天的業(yè)務、憑證等進行審核，并要對所有內部員工操作行為和全過程進行監(jiān)督，工作內容多、工作量大，責任重，必須要注重工作方法和工作重點，才能有效地實施管理和監(jiān)督；第三，發(fā)揮事后監(jiān)督的作用，事后監(jiān)
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1