農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理淺析(編輯修改稿)
2025-02-14 14:19 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)獨(dú)立的職能部門(mén)，合規(guī)管理部門(mén)的作用主要是輔助管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)遵循下列兩大原則：(1)合規(guī)管理部門(mén)的職責(zé)應(yīng)當(dāng)明確界定。(2)合規(guī)管理部門(mén)及其人員應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在銀行內(nèi)部享有正式地位。二、提高三個(gè)認(rèn)識(shí)(一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和案件治理的基本前提。 “十案九違規(guī)”。從近年曝光的一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)案例來(lái)看，這些發(fā)案的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等機(jī)制無(wú)不存在嚴(yán)重問(wèn)題。要么機(jī)制不全，缺乏監(jiān)督制約；要么表面上有序運(yùn)行，實(shí)質(zhì)合規(guī)管理失控、內(nèi)控機(jī)制形同虛設(shè)。因此，貶低、忽視、淡化合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)管理的重要性，風(fēng)險(xiǎn)防范措施就會(huì)落空，風(fēng)險(xiǎn)管控的制度和流程就會(huì)失靈，各種風(fēng)險(xiǎn)隱患就會(huì)滋生，甚至發(fā)生重大案件。為此，要保證各項(xiàng)制度、政策和措施的貫徹落實(shí)，必須以合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)。 （二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是主動(dòng)適應(yīng)金融發(fā)展和監(jiān)管要求的迫切需要。隨著金融業(yè)的全面對(duì)外開(kāi)放和金融創(chuàng)新步伐的加快，我國(guó)銀行業(yè)務(wù)也日益呈現(xiàn)出多元化、復(fù)雜化和國(guó)際化的特點(diǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)自身提出的風(fēng)險(xiǎn)管理要求越來(lái)越高，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管也變得越來(lái)越困難。為加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提升合規(guī)管理能力，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于2005年4月發(fā)布了《銀行合規(guī)和合規(guī)部門(mén)》，明確了商業(yè)銀行應(yīng)遵循的合規(guī)管理的十項(xiàng)原則。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)也于2006年10月發(fā)布了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理指明了方向。農(nóng)村信用社要取得長(zhǎng)足發(fā)展，必須主動(dòng)做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。 （三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是鞏固改革成果，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的本質(zhì)要求。目前，農(nóng)村信用社改革已取得了階段性成果，組織形式改革基本完成，歷史包袱初步消化，風(fēng)險(xiǎn)狀況有所緩解。但對(duì)照改革的最終目標(biāo)，還有相當(dāng)大的差距，長(zhǎng)期形成的粗放管理、內(nèi)控薄弱、違規(guī)經(jīng)營(yíng)等不良企業(yè)文化尚未從根本上改變，重規(guī)模、輕質(zhì)量，重速度、輕效益，重?cái)U(kuò)張、輕風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題仍不同程度地存在，個(gè)別地方甚至為眼前利益不惜違規(guī)經(jīng)營(yíng)，不但造成了巨大的資金損失，而且嚴(yán)重影響其在公眾中的信
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