農村民間金融與小額信貸(編輯修改稿)
2025-06-18 11:35 本頁面
【文章內容簡介】 ?（一）小額信貸的概念和特點 ?沒有統(tǒng)一的定義 ?孟加拉鄉(xiāng)村銀行將小額信貸定義為用于扶貧的并為窮人提供金融和經營活動服務的信貸方式，使他們能形成自我就業(yè)和創(chuàng)收的活動，其中也包括為微型企業(yè)貸款。 ?專向中低收入階層提供小額度貸款的信貸服務活動 小額信貸的一些主要特點 ? 。 。 。 。 （二） 小額信貸的主要類型 ? ： ? 為核心貧困階層服務的小額信貸模式 ? 為低收入階層服務的模式 ? ： ? 以貧困婦女為主要目標群體的模式 ? 目標群體不強調性別差異的模式 ? ： ? 以農村貧困戶為目標群體的模式 ? 以城市低收入階層為目標群體的模式以及不強調區(qū)域差異的模式 ? ： ? 非政府組織運作模式 ? 信貸聯(lián)盟運作模式 ? 銀行運作模式 ? 以及專門從事小額信貸開展和協(xié)調的區(qū)域和國際網絡模式 ? ： ? 批發(fā)式機構模式 ? 零售式機構模式 ? 零售機構直接面向客戶發(fā)放貸款 ? ： ? 連帶小組模式 ? 村銀行模式 ? 個人模式 ? 混合模式。 （三）小額信貸的兩種基本模式 ? 1.“福利主義”小額信貸 ? 注重項目改善窮人經濟和社會地位的作用，服務目標為低收入群體中的最貧困者，保持機構的持續(xù)性屬于次要地位，在運營中更強調公平原則，因此被稱作“福利派”，以孟加拉鄉(xiāng)村銀行（ GB）為代表。 ? 2.“制度主義”小額信貸 ? 更注重贏利，強調采用國際通用的標準財務體系達到數據的公開透明，并用自負盈虧率和資產回報率等財務指標來衡量小額信貸機構是否成功。 以印度尼西亞人民銀行的鄉(xiāng)村信貸部（ BRI）為代表 ? BRI的比較 ? （ 1）貸款類型不同 ? GB是公益性可持續(xù)發(fā)展小額信貸的代表，它的目標是促進社會經濟發(fā)展和消滅貧困，主張在提供小額信貸服務的同時，向貧困人口提供技能培訓、教育、醫(yī)療等社會性服務。 ? BRI則是商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展小額信貸的典型代表，主張走商業(yè)化道路，把自身納入到整個國家的金融體系中。與公益性模式相比，商業(yè)化模式更注重盈利。 ? ? （ 2）貸款用途不同 ? GB嚴格規(guī)定了小額貸款的用途，在借款人申請貸款時，貸款機構對貸款的項目進行審查，一旦審核全部通過，貸款用途必須?？顚Ｓ?，由貸款小組成員互相進行監(jiān)督。
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