農(nóng)村民間金融與小額信貸(已改無錯字)
2023-06-25 11:35:30 本頁面
【正文】 ? BRI不監(jiān)測借款人的貸款用途和使用過程，因?yàn)樗J(rèn)為借款人比小額貸款機(jī)構(gòu)更懂得怎樣運(yùn)用貸款資金，部分貸款暫時用于其他短期用途是更適合借款人的。 ? （ 3）貸款運(yùn)作模式不同 ? GB要求同一區(qū)域內(nèi)社會經(jīng)濟(jì)條件相似的貧困人員在自愿的基礎(chǔ)上組成人貸款小組，互相幫助選擇貸款項(xiàng)目，并監(jiān)督貸款用途和承擔(dān)還貸的責(zé)任。在小組借貸中，小組成員相互間對不能歸還的貸款必須承擔(dān)責(zé)任。如果出現(xiàn)一次違約，所有小組成員再也不能借款。因此，這種模式促使小組成員間相互監(jiān)督并排除那些風(fēng)險很高的個人成為銀行的貸款對象。通過這種模式，把部分資金組織成本轉(zhuǎn)移到小組，從而減少了交易成本和信息不對稱的狀況。貸款小組成員自愿結(jié)合能自動把信譽(yù)不好的借款者排斥在外，同時也把貸款風(fēng)險排除在外。 ? BRI而是直接將貸款發(fā)放給個人，村銀行直接與借款人保持聯(lián)系，來防范貸款風(fēng)險。村銀行是獨(dú)立的核算單位，其自主放貸與回收，員工的工資福利水平直接與業(yè)績掛鉤，形成了對員工的激勵機(jī)制，確保貸款的高還貸率。 ?二、小額信貸在中國農(nóng)村的實(shí)踐 ? （一）我國發(fā)展小額信貸的背景 ? 與農(nóng)村扶貧，特別是信貸扶貧相關(guān) ? ： ? 第一，從扶貧工作的角度看，扶貧資金到戶難。 ? 第二，從經(jīng)營行（農(nóng)行）的角度看，扶貧資金的資產(chǎn)質(zhì)量比較差。 ? 第三，從國家財政的角度看，大量支出看不到效果。 ? 第四，從貧困農(nóng)戶的角度看，申請扶貧信貸資金的難度很大。 ? 第一，貧困地區(qū)政府改善財政狀況的目標(biāo)同扶貧目標(biāo)的矛盾。 ? 第二，運(yùn)作扶貧資金成本高與商業(yè)銀行盈利原則的矛盾。 ? 第三，農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)少，工作人員不足，難以操作扶貧信貸資金。 ? 第四，貼息貸款引發(fā)利益漏出，真正的貧困戶難以獲得貸款 。 ? 所以，扶貧信貸需要新的方式 （二）我國小額信貸的發(fā)展階段 ? （ 1981－ 1993）。 ? （ 1994－ 1996）。 ? （ 1996－ 2021）。 ? （ 2021年－ 2021）。 ? （ 2021－） （三）我國小額信貸的類型 ? 根據(jù)資金來源和性質(zhì)分： ? ? 資金來源于民間組織，包括國際組織 ? 資金來源于新型小額信貸公司、村鎮(zhèn)銀行、互助信貸社 ? ? 資金來源于農(nóng)村信用社和人民銀行的再貸款 ? ? 資金來源于財政資金和扶貧貼息貸款 （四）我國農(nóng)村小額信貸對扶貧的積極影響
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