銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展與實務(wù)(編輯修改稿)
2025-06-17 15:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 銀行保險占比 % % % % % % % % 一、銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展介紹 國內(nèi) （二）當前國內(nèi)銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 第二，以加快發(fā)展期繳業(yè)務(wù)為代表的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型取得可喜成績 自 2021年以來，為破解產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、利潤率急劇下降、穩(wěn)定現(xiàn)金流量、回歸保險本質(zhì)等諸多銀行保險發(fā)展的難題，以 XX為代表的一些市場主體開始在銀行保險期繳業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓荒，成為引領(lǐng)市場發(fā)展潮流的第一批領(lǐng)導(dǎo)者。從2021年到 2021年，銀行保險期繳業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，年度保費平臺從 20億元躍升至 380億元， 2021年全年期繳保費已經(jīng)占到銀行保險總保費收入的 %。 20212021年銀行保險期繳業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（保費單位：億元） 數(shù)據(jù)項目 2021年 2021年 2021年 2021年 銀保期繳保費 20 36 150 380 期繳增速 80% % % 銀行保險保費 1400 1800 3500 3829 期繳占比 % % % % 一、銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展介紹 國內(nèi) （二）當前國內(nèi)銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 第三，代理保險業(yè)務(wù)拓寬了銀行中間業(yè)務(wù)收入的來源 代理保險產(chǎn)品已經(jīng)成為銀行中間業(yè)務(wù)的重要組成部分，越來越受到銀行的重視。農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等國內(nèi)大中型商業(yè)銀行都成立了保險代理的專門管理部門，加大對代理保險業(yè)務(wù)的投入和考核力度。代理保險業(yè)務(wù)對銀行中間業(yè)務(wù)收入的貢獻越來越明顯。以 2021年為例，全國銀行保險保費收入 3829億元，其中躉繳產(chǎn)品保費 3449億元、期繳產(chǎn)品保費 380億元，按照躉繳 3%、期繳 10%的手續(xù)費比例計算， 2021年通過代理保險產(chǎn)品銷售，銀行獲得中間業(yè)務(wù)收入達到 140億元。 第四，銀行保險豐富了銀行、保險公司雙方的客戶服務(wù)手段 銀行通過代理保險產(chǎn)品，使得銀行網(wǎng)點真正成為了 “ 金融產(chǎn)品超市 ” ，方便了客戶在銀行網(wǎng)點對各種理財產(chǎn)品的 “ 一站式購足 ” 。保險公司通過銀行柜面，甚至電話銀行、網(wǎng)上銀行向客戶銷售保險產(chǎn)品，極大地豐富了保險業(yè)務(wù)渠道。同時，銀行與保險公司還通過發(fā)放聯(lián)名卡、聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品等方式，為客戶提供更為豐富的綜合金融服務(wù)。 （一）歷史業(yè)績 —— 保費 050100150200250300350400保費 3 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年2 0 1 0 年一季度一、銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展介紹 XX （一）歷史業(yè)績 —— 隊伍 020214000600080001000012021140001600018000隊伍人數(shù) 1000 1900 2450 2850 3000 5400 11600 16199 166452021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2 0 1 0 年3 月底一、銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展介紹 XX （一）歷史業(yè)績 —— 網(wǎng)點 050001000015000202102500030000350004000045000網(wǎng)點數(shù)量 1000 7300 16000 24000 27000 31000 36000 42021 44600 450002021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年 2 0 0 9 年3 月底一、銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展介紹 XX （一）歷史業(yè)績 —— 渠道 備注：保費為 2021年一季度數(shù)據(jù)；保費單位為億元。 合作渠道 規(guī)模保費 規(guī)模保費占比 期交保費 期交保費占比 建設(shè)銀行 494981 % 131867 % 工商銀行 375534 % 71669 % 農(nóng)業(yè)銀行 523090 % 65594 % 中國銀行 114591 % 33072 % 郵儲銀行 253291 % 25511 % 交通銀行 62449 % 18941 % 其他 76460 % 25981 % 一、銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展介紹 XX （二）期繳業(yè)務(wù)引領(lǐng)市場 XX人壽保險公司 20212021年一季度銀行保險期繳業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（保費單位：億元） 數(shù)據(jù)項目 2021年 2021年 2021年 2021年 2021年一季度 XX銀保期繳保費 XX期繳增速 % % % % XX銀行保險保費 XX期繳占比 % % % % % XX期繳市場份額 % % % % % 一、銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展介紹 XX （二）期繳業(yè)務(wù)引領(lǐng)市場 期繳業(yè)務(wù)的優(yōu)勢 開創(chuàng)了新的業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域，更加接近壽險行業(yè)本質(zhì)。 為公司長遠發(fā)展提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流和費用貢獻。 樹立了專業(yè)的品牌形象。 更好地滿足了客戶理財?shù)男枨蟆? 全面提升了隊伍的專業(yè)技能，提高了績效和收入。 提升了銀代渠道的價值貢獻水平。 一、銀行代理業(yè)務(wù)發(fā)展介紹 XX （三）銀代業(yè)務(wù)系列主要產(chǎn)品 產(chǎn)品類型 產(chǎn)品名稱 交費方式 保障期限 特點備注 躉交 紅雙喜 A款 躉交 1 30年 早期產(chǎn)品
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