銀行從業(yè)考試個人理財?shù)?章(編輯修改稿)
2025-06-17 15:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 度考慮客戶的理財需求。 ? ? 20世紀(jì) 90年代 ? 個人理財業(yè)務(wù)在這一時期的繁榮可以 歸因于良好的經(jīng)濟態(tài)勢及不斷高漲的證券價格 。 ? 特點 ：開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品，而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合，從而滿足不同客戶的個性化需求 。 ? 20世紀(jì) 80年代末到 90年代，萌芽階段； ? 特點： ? 從 21世紀(jì)初到 2021年，形成時期； ? 特點： ? 從 2021年開始，進入了大幅擴展時期 。 ? 例題 8 ? （ 4種環(huán)境） ? 、法律與政策環(huán)境 ? 穩(wěn)定的 政治環(huán)境 是商業(yè)銀行良好運行的基礎(chǔ)和保障 ? 金融機構(gòu)開展個人理財業(yè)務(wù)必然受到相關(guān)法律法規(guī) 的制約 ? 宏觀經(jīng)濟政策 對投資理財具有實質(zhì)性影響 ? （ 1）財政政策 ? 積極的財政政策 可以有效的刺激投資需求的增長，從而 提升 資產(chǎn)價格； ? 消極的財政政策 ，抑制投資需求，導(dǎo)致資產(chǎn)價格 下降 。 ? （ 2）貨幣政策 ? 寬松的貨幣政策 有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格 上升 ； ? 緊縮性的貨幣政策 則會抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn) 價格下跌 。 ? （ 3）收入分配政策 ? 偏緊的收入分配政策 會抑制當(dāng)?shù)赝顿Y
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