【文章內容簡介】 交理財業(yè)務人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務而非個人理財業(yè)務，小張的行為超出了自己的職責。故選D。 【解析】保護商業(yè)秘密和隱私：從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。 【解析】口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關規(guī)定。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業(yè)人 員對客戶投資情況的評估和分析等，都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風險揭示的內容。而El頭保證忽略了 風險的揭示，故本題選D。二、多項選擇題,B,C,D,E 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當了解客戶的財務狀況、業(yè)務單據(jù)、風險承受能力、資金用途、賬戶是否會被第三方控制使用等。, B 【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國銀行業(yè)協(xié)會是投資者教育實施主體，DE項錯誤。c項與本題無關。故本題選AB。,B,C,D 【解析】E項，應當保護客戶秘密，但也要協(xié)助有權力了解客戶信息的有關部門的調查，如實匯報相關情況。,C,D,E 【解析】“信息保密”準則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項行為符合法律規(guī)定。故選ACDE。,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括：提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展，規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。,B,C,D,E 【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員應當具備的基本條件有以下幾點：①對與個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認 識。②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準、行為守則。③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品 市場有所認識和理解。④具備相應的學歷上大學，就上中國大學網！。⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。,B,C,D 【解析】CD【解析】故意混淆預期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則?？陬^保證該產品肯定能夠達到預期收益率違反了“風險提示”原則。故選CD。,B,D,D,E 【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單 位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并 被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。三、判斷題 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責任。 【解析】一定的學歷水平與工作經驗是從業(yè)人員達到專業(yè)勝任要求的基本前提。 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責任。 【解析】答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員不能為監(jiān)管人員報銷費用。 【解析】應為滿足客戶的一切合理需求。 【解析】當親朋好友成為客戶時，辦理業(yè)務時應該說明，且應嚴格按照規(guī)定辦理。 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行監(jiān)管人員之間應當采取回避的態(tài)度。 【解析】恪守誠實信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應當具備的職業(yè)操守。本文來源于中國大學網第四篇：2016年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)強化試題八上大學，就上中國大學網！《個人理財》章節(jié)強化試題八一、單項選擇題1.()應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。，這是商業(yè)銀行公關商談的()。，不正確的是()。，不正確的是()。上大學，就上中國大學網！，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為()。.()開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。(不包括城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行)。報告和相關報表應于下一的()前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。，并至少()重新確認一次。，但流動性風險限額應至少包括()。上大學，就上中國大學網！，并于()的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。(計劃)的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。()準備理財產品各投資工具的賬務報表、市場表現(xiàn)情況及相關資料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。D..外商獨資銀行、合資銀行、外國銀行分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報()審批。上大學，就上中國大學網！、近()內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件的商業(yè)銀行，可以向銀監(jiān)會申請開展需批準的個人理財業(yè)務。，不需要審批，但應按照規(guī)定，在發(fā)售理財產品后()日內將相關資料報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。()。、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品，防止誤導客戶和不當銷售，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。上大學，就上中國大學網！、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是()。，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的 。儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的。，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為()。()。A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值”B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值”二、()等主要風險。上大學，就上中國大學網！，確定不同投資產品的起點銷售金額，下列正確的是()。，人民幣應在10萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上，人民幣應該在1萬元以上，外幣應該在3000美元(或等值外幣)以上《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件包括()。、從業(yè)人員、計量、監(jiān)測和控制體系，近一年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件，并接受()的監(jiān)督。，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。上大學，就上中國大學網！()情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律法規(guī)或者合同的約定承擔責任。，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的，或者未保存相關證明文件的、銷售理財計劃或產品的 ()情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》和《金融違法行為處罰辦法》的相關規(guī)定，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的 、逃稅等違法犯罪活動的 ()。上大學，就上中國大學網！()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。，進行變相高息攬儲的 ，正確的是()。，商業(yè)銀行應當實行全面、全程的風險管理，都應同時滿足個人理財顧問服務相關風險管理的基本要求，并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀行整體風險管理體系中，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權三、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務實行審批制和報告制。審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應按規(guī)定報中國人民銀行批準。().商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格要求包括具備相應的學歷水平和工作經驗。().商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。().商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。()上大學，就上中國大學網！，按照防止誤導客戶和不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范。().對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經其他相關部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務負責人審核。().商業(yè)銀行對理財客戶進行的產品適合度評估應在營業(yè)網點當面進行，不得通過網絡或電話等手段對客戶產品適合度評估。().理財產品(計劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結果報送中國人民銀行。().商業(yè)銀行只能獨立對理財資金進行投資管理。().商業(yè)銀行的分支機構開展相關個人理財業(yè)務之前，應持其總行(地區(qū)總部等)的授權文件，按照有關規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機構報告。()一、單項選擇題 【解析】結算信用風險限額應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。 【解析】客戶的需求首先是物質利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關商談的中心內容。 【解析】根據(jù)個人理財業(yè)務的相關規(guī)定，商業(yè)銀行銷售綜合理財產品的市場風險限額中應至少包含風險價值限額。 【解析】商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。 【解析】所謂情感信任是客戶在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第59條規(guī)定，報告和相關報表(一式三份)，應于下一2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務要求建立嚴格的內部控制制度，應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此C項正確。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。上大學，就上中國大學網！ 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第57條規(guī)定，商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第29條規(guī)定可知，B選項正確。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項正確。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件之一是“信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件”。 【解析】商業(yè)銀行開展其他個人理財業(yè)務活動，不需要審批，但應按照規(guī)定，在發(fā)售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。 【解析】根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。 【解析】情感信任是在使用產品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產品和服務的偏好。 【解析】“客戶當前價值”和“客戶增值價值”是客戶細分理論所劃分的維度。二、多項選擇題 【解析】個人理財顧問服務和綜合理財服務面臨的主要風險是法律風險、操作風險、聲譽風險。理財產品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險。 【解析】根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產品的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上。其他理財產品和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務需信譽良好，近兩年內未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。上大學，就上中國大學網！ 【解析】根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第3條可知，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)管。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展具有保證收益性質的投資產品，需要向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第65條規(guī)定，AE選項錯誤。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。依法追究刑事責任的包括“挪用單獨管理的客戶資產”。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第62條規(guī)定，D選項中“挪用單