【正文】 當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)。 【解析】 保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當不少于15年。 【解析】 基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度。 [解析] 我國證券投資基金的基金托管人是商業(yè)銀行。 【解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式?！窘馕觥可虡I(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托。.ABCD 【解析】 我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所。.BCD【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。 【解析】 能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。.錯 【解析】 自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。.對[解析]商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。.錯【解析】 設(shè)立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣一億元，且必須為實繳貨幣資本?！窘馕觥?質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)。本文來源于中國大學(xué)網(wǎng)第三篇：銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)強化試題十上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！《個人理財》章節(jié)強化試題十一、()逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。，并處3萬元罰款，并處10萬元罰款上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。()。，向其咨詢，小張建議他投資要謹慎但沒提及到貪污事件，正確的是()。，值得表揚《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，保護客戶信息和隱私是從業(yè)基本準則中的()。，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。，錯誤的有()。，是法律的有效補充，法律就是道德，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并l：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。，但尚無法進行實質(zhì)性的約束，不應(yīng)當受到懲戒，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會三、判斷題“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。()，滿足客戶的一切需求。()，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費用。 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的直接責(zé)任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。 【解析】了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。 【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定，銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶 移交理財業(yè)務(wù)人員。 【解析】口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。二、多項選擇題,B,C,D,E 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)、風(fēng)險承受能力、資金用途、賬戶是否會被第三方控制使用等。c項與本題無關(guān)。故選ACDE。③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品 市場有所認識和理解。,B,C,D 【解析】CD【解析】故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并 被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進行核對并登記。 【解析】應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。本文來源于中國大學(xué)網(wǎng)第四篇：2016年銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)強化試題八上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！《個人理財》章節(jié)強化試題八一、單項選擇題1.()應(yīng)當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一的()前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財產(chǎn)品后()日內(nèi)將相關(guān)資料報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的 。()。、從業(yè)人員、計量、監(jiān)測和控制體系，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件，并接受()的監(jiān)督。，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的 、逃稅等違法犯罪活動的 ()。審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國人民銀行批準。()上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。().商業(yè)銀行只能獨立對理財資金進行投資管理。 【解析】根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包含風(fēng)險價值限額。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，A選項正確。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第50條規(guī)定可知，C選項正確。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條和第二十五條可知，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)等，但一般理財計劃不得與本行儲蓄存款進行搭配銷售。二、多項選擇題 【解析】個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)面臨的主要風(fēng)險是法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)需信譽良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第61條可知，E選項錯誤。 【解析】根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求，商業(yè)銀行應(yīng)3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，所以E選項錯誤。 【解析】書243頁。本文來源于中國大學(xué)網(wǎng)第五篇：銀行從業(yè)考試《個人理財》第九章試題銀行從業(yè)考試《個人理財》第九章試題一、單選題 共 23 題題號: 1 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）A、10小時B、20小時C、30小時D、40小時答案要點：標準答案：B您的答案：A本題得分：0 分題號: 2 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)該按照（）管理和使用。A、月度B、季度C、半D、答案要點：標準答案：B您的答案：A本題得分：0 分題號: 7 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行開展保證收益型理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請批準A、中國人民銀行B、中國證監(jiān)會C、中國銀監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案要點：標準答案：C您的答案：C本題得分：.61 分題號: 8 本題分數(shù): 分（）開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)有其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案要點：標準答案：B您的答案：A本題得分：0 分題號: 11 本題分數(shù): 分根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在（）以上。對于（），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進行定期評估答案要點：標準答案：A您的答案：本題得分：0 分題號: 18 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準同意，并接受其監(jiān)督管理。A、3年B、2年C、1年D、半年答案要點：標準答案：B您的答案：本題得分：0 分題號: 22 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行開展不需要審批的理財計劃前，也應(yīng)向銀監(jiān)會報告。A、審慎性原則B、流動性原則C、客戶最大利益原則D、建立風(fēng)險管理體系原則E、建立內(nèi)部控制制度原則答案要點：標準答案：ADE您的答案：本題得分：0 分題號: 25 本題分數(shù): 分下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求的表述，正確的有（）。A、法律風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、聲譽風(fēng)險D、市場風(fēng)險E、流動性風(fēng)險答案要點：標準答案：ABC您的答案：本題得分：0 分題號: 28 本題分數(shù): 分理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的風(fēng)險主要有（）。A、充分認識和了解所從事業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等B、遵守個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德操守標準或守則C、理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性D、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平、專業(yè)知識E、具備必要的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力答案要點：標準答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 32 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的必備條件包括（）。A、應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)于一般性業(yè)務(wù)咨詢活動B、必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見C、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用D、在理財顧問服務(wù)中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的影響E、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的服務(wù)辦法答案要點：標準答案：ABCD您的答案：本題得分：0 分題號: 36 本題分數(shù): 分關(guān)于規(guī)范綜合理財服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述中，正確的是（）。A、健全內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控機制B、合理確定理財計劃和銷售起點C、進行綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險提示D、制定風(fēng)險限額管理制度E、不同部門和崗位獨立運行答案要點：標準答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 39 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點銷售金額，下列正確的是（）。A、新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B、目標客戶及銷售方式C、主要風(fēng)險與測算和控制方法D、新產(chǎn)品的介紹宣傳材料E、風(fēng)險限額答案要點：標準答案：ABCE您的答案：本題得分：0 分題號: 42 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行投資研發(fā)新的理財產(chǎn)品，應(yīng)當編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。A、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系D、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件答案要點：標準答案：ABCE您的答案：本題得分：0 分題號: 45 本題分數(shù): 分按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（）個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。A、當期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)B、當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當期銷售和投資情況C、相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況D、當期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況E、涉及的法律訴訟情況答案要點：標準答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 49 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人C、建議商業(yè)商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人E、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人答案要點：標準答案：ACDE您的答案：本題得分：0 分題號: 53 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有（）情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。（）錯對答案要點：標準答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 57 本題分數(shù): 分商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃于本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）錯對答案要點：標準答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 61 本題分數(shù): 分審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報銀監(jiān)會批準。（）錯對答案要點：標準答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 65 本題分數(shù): 分