【正文】 俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資清醒和投資結(jié)果B、對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品C、客戶主動要求了解或購買有關(guān)產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D、客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要的說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可E、商業(yè)銀行向客戶提供理財顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 35 本題分?jǐn)?shù): 分關(guān)于規(guī)范理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的是（）。A、建立內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制B、根據(jù)客戶特點(diǎn)進(jìn)行分層C、健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度D、了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售E、進(jìn)行明確的風(fēng)險揭示答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 38 本題分?jǐn)?shù): 分針對綜合理財服務(wù)的內(nèi)容和涉及到的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在（）等方面。產(chǎn)品開發(fā)報告的內(nèi)容要詳細(xì)，包括（）等。A、審批制B、注冊制C、報告制D、登記制E、等級制答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：AC您的答案：本題得分：0 分題號: 44 本題分?jǐn)?shù): 分根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。A、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B、商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃、或投資顧問服務(wù)對投資者的保護(hù)情況C、商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況等D、商業(yè)銀行銷售和管理理財計(jì)劃過程中對投資人的保護(hù)情況E、商業(yè)銀行銷售和管理理財計(jì)劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 48 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A、違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計(jì)劃或產(chǎn)品的B、將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的C、提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的D、挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的E、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險解釋和信息披露的 答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCE您的答案：本題得分：0 分題號: 52 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取（）措施。（）錯對答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯您的答案：本題得分：0 分題號: 56 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)制定相同的管理規(guī)章制度。（）錯對答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯您的答案：本題得分：0 分題號: 60 本題分?jǐn)?shù): 分在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報告制。（）錯對答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯您的答案：本題得分：0 分題號: 64 本題分?jǐn)?shù): 分中資商業(yè)銀行（包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會審批。（）錯對答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 68 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開展有關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會報告。（）錯對答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 72 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。（）錯對答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 76 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)，應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)進(jìn)行分層。（）錯對答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 80 本題分?jǐn)?shù): 分對于保本浮動收益理財計(jì)劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計(jì)劃有投資風(fēng)險，你這能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。（）錯對答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 84 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行理財計(jì)劃風(fēng)險分析部門、研究部門應(yīng)當(dāng)與理財計(jì)劃的銷售部門、交易部門分開，保證有關(guān)風(fēng)險評估分析、市場研究等的客觀性。（）錯對答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 88 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。（）錯對答案要點(diǎn)：標(biāo)準(zhǔn)答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 92 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行編制的年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度3月底前報中國銀監(jiān)會。A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務(wù)管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶進(jìn)行投資操作B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財客戶提供服務(wù) C、負(fù)責(zé)理財客戶經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實(shí)情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產(chǎn)品管理部門。A、各級理財服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會計(jì)科目及憑證的使用等與所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺業(yè)務(wù)相同。國內(nèi)外消費(fèi)者購買住宅的原因包括____ABCD_____。A、投機(jī) B、央行干預(yù) C、貿(mào)易和投資 D、對沖以下關(guān)于中國外匯交易中心的說法錯誤的是____BC_____。D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。交割日的結(jié)算價為￡1＝$，請問如果此時平倉，則該投資者的盈虧情況是（）：（每份英鎊合約的面值為62，500英鎊）$100 $3125 $100 D虧損$3125 （）：，即客戶以開倉后，當(dāng)天的盈虧是將交易所結(jié)算價與客戶開倉價比較的結(jié)果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結(jié)算價與當(dāng)天結(jié)算價比較的結(jié)果。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源，從這個意義上講““期權(quán)寶”的其實(shí)利用了銀行的外匯資源。，一旦銀行行權(quán)，則客戶首先是會損失所得的期權(quán)費(fèi)，進(jìn)而可能損失存款利息，更有盛者還可能損失存款的本金。（）。（），合約指向的外匯匯率波動一個點(diǎn)就是指該外匯兌美元的匯率波動萬分之一。（）。（）“兩得寶”交易中，銀行對匯率的判斷是否正確至關(guān)重要。，不正確的是()。，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費(fèi)率的，保險人有權(quán)解除合同，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但需退還保險費(fèi)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費(fèi)()。，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)，不得繼承和轉(zhuǎn)讓。，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！()。，獲利10萬元，則他應(yīng)當(dāng)在終了后()日內(nèi)納稅。(w)個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請人。，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求，這是()。 ()。，將法人分為()。三、判斷題、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。()。()。()、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。()。()，向外匯局報送正式托管協(xié)議。 【解析】 代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位。 【解析】 受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔(dān)。 【解析】 保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于15年。 【解析】 基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。 [解析] 我國證券投資基金的基金托管人是商業(yè)銀行。 【解析】 證券投資基金是一種間接的證券投資方式?！窘馕觥可虡I(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本總額的60%。第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托。.ABCD 【解析】 我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。.BCD【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。 【解析】 能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。.錯 【解析】 自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。.對[解析]商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。.錯【解析】 設(shè)立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣一億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本?！窘馕觥?質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)。本文來源于中國大學(xué)網(wǎng)第五篇：銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)強(qiáng)化試題十上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！《個人理財》章節(jié)強(qiáng)化試題十一、()逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。，并處3萬元罰款，并處10萬元罰款上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。()。，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事件，正確的是()。，值得表揚(yáng)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，保護(hù)客戶信息和隱私是從業(yè)基本準(zhǔn)則中的()。，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。，錯誤的有()。，是法律的有效補(bǔ)充，法律就是道德，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并l：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會三、判斷題“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。()，滿足客戶的一切需求。()，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費(fèi)用。 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的直接責(zé)任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。 【解析】了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。 【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶 移交理財業(yè)務(wù)人員。 【解析】口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。二、多項(xiàng)選擇題,B,C,D,E 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)、風(fēng)險承受能力、資金用途、賬戶是否會被第三方控制使用等。c項(xiàng)與本題無關(guān)。故選ACDE。③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品 市場有所認(rèn)識和理解。,B,C,D 【解析】CD【解析】故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實(shí)信用”原則。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并 被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會。 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。 【解析】應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。本文來源于中國大學(xué)網(wǎng)