【正文】 上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！ 【解析】商業(yè)銀行可以獨立對理財資金進行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機構(gòu)對理財資金進行投資管理。但在采用的風(fēng)險限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）A、交易限額B、錯配限額C、止損限額D、風(fēng)險價值限額答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：D您的答案：本題得分：0 分題號: 16 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險的管理，但流動性風(fēng)險限額至少包括（）。A、個人理財業(yè)務(wù)的分析、審核、報告制度B、內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度C、資產(chǎn)分開管理制度D、業(yè)務(wù)記錄制度E、充分授權(quán)制度答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 30 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員從崗位范圍看，大致包括（）。A、目標(biāo)客戶及銷售方式B、風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)利與責(zé)任C、產(chǎn)品開發(fā)的背景和可行性D、后續(xù)服務(wù)E、應(yīng)急計劃答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABDE您的答案：本題得分：0 分題號: 43 本題分?jǐn)?shù): 分在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（）。（）錯對答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯您的答案：本題得分：0 分題號: 59 本題分?jǐn)?shù): 分財計劃個投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。（）錯對答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：對您的答案：本題得分：0 分題號: 55 本題分?jǐn)?shù): 分根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于25小時。A、交易限額B、止損限額C、錯配限額D、期權(quán)限額E、風(fēng)險價值限額答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 41 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的開發(fā)利用應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。需要強調(diào)的方面有（）。A、6000B、5000C、4000D、3000答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：B您的答案：C本題得分：0 分題號: 13 本題分?jǐn)?shù): 分對于（），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第13條規(guī)定可知，本題說法正確。 【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)的偏好。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險程度。，進行變相高息攬儲的 ，正確的是()。、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。，不正確的是()。故選CD。AB正確。 【解析】為朋友提供擔(dān)保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。()，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時可以隨隨便便。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！()。()。【解析】 為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)，不得買賣該種股票。.ABCD 【解析】 因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任?！窘馕觥坎粷M十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。 【解析】 受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓，但信托文件有限制性規(guī)定的除外。()。()情形之一的，合同無效。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！《證券投資基金法》對于基金管理人有關(guān)規(guī)定的說法，不正確的是()。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！6.《保險法》第十七條規(guī)定，訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。四、判斷題 [解析]金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風(fēng)險。對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，買進美式期權(quán)后，購買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根據(jù)市場價格的變化和自己的實際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時間。市場交易價格的一致性。 [解析]深圳證券交易所是交易中介，而B，C，D項是服務(wù)中介。 [解析]當(dāng)交易者預(yù)期某金融資產(chǎn)的市場價格將上漲時，買進看漲期權(quán)。()，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。()。、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等()。()。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，正確的是()。()。()%~10%。 [解析]金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 [解析]貨幣市場的特征包括：低風(fēng)險、低收益。 [解析]資本市場包括：股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。 [解析]保險產(chǎn)品的功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失。 [解析]對于期權(quán)的買方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。、法人，或者依法成立的其他組織上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，也可以是同一信托的唯一受益人，也可以是同一信托的唯一受益人《信托法》.下列關(guān)于受益****利的說法，不正確的是()。，代理人不承擔(dān)責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，代理人負(fù)連帶責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任()周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。()。()，該動產(chǎn)又被留置的，債務(wù)人優(yōu)先受償。不應(yīng)當(dāng)在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品。 【解析】 委托代理終止的情形包括：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！三、 【解析】 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為?！窘馕觥?國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個人所得稅。，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進行交易的是()。，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解、行為守則、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識()。 【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！ 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守屬于職業(yè)道德范圍，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。,C,D,E 【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項行為符合法律規(guī)定。 【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)。這一層次的客戶信任稱為()。().商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。因此C項正確。其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認(rèn)識和承受能力確定。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。A、期限錯配限額B、止損限額C、期權(quán)限額D、風(fēng)險價值限額答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：A您的答案：本題得分：0 分題號: 17 本題分?jǐn)?shù): 分對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品描述，錯誤的是（）。A、為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員B、辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員C、銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員D、一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)的業(yè)務(wù)人員E、其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ACE您的答案：本題得分：0 分題號: 31 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)保證個人理財業(yè)務(wù)人員具備的資格包括（）。A、審批制B、注冊制C、報告制D、登記制E、等級制答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：AC您的答案：本題得分：0 分題號: 44 本題分?jǐn)?shù): 分根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括（）。（）錯對答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：錯您的答案：本題得分：0 分題號: 60 本題分?jǐn)?shù): 分在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行審批制和報告制。A、商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的B、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估紀(jì)錄和相關(guān)資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的C、商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D、不具備理財業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財顧問服務(wù)、銷售理財計劃或產(chǎn)品的E、商業(yè)銀行未按客戶的意愿進行資產(chǎn)投資管理的 答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：BCD您的答案：本題得分：0 分三、判斷題 共 41 題題號: 54 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求包括具備相應(yīng)的的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗。A、保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上B、保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上C、非保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)該在3萬元以上D、非保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)該在3000美元（或等值外幣）以上E、其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額因不低于保證收益型理財計劃的起點金額答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：BD您的答案：本題得分：0 分題號: 40 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險限額可以采用（）等。A、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行要實行全面、全程的風(fēng)險管理B、商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，都應(yīng)同時滿足個人理財顧問服務(wù)相關(guān)風(fēng)險管理的基本要求C、商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理體系中D、為了加強管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務(wù)特點，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理規(guī)程E、商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：ABCDE您的答案：本題得分：0 分題號: 26 本題分?jǐn)?shù): 分商業(yè)銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險管理方式和所開展的個人理財業(yè)務(wù)特點，制定具體的和有針對性的內(nèi)部風(fēng)險管理制度和風(fēng)險管理規(guī)程。A、3萬元B、4萬元C、5萬元D、6萬元答案要點：標(biāo)準(zhǔn)答案：C您的答案：C本題得分：.61 分題號: 12 本題分?jǐn)?shù): 分根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應(yīng)在（）美元（或等值外幣）以上。三、判斷題 【解析】審批制就是商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)。 【解析】根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。 【解析】商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險程度是定量指標(biāo)。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰。()。，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的()?？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率違反了“風(fēng)險提示”原則。, B 【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。 【解析】C選項不屬予利用內(nèi)幕消息進行的證券交易活動。()。二、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的()。《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。.錯[解析]流動性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動性，以適應(yīng)銀行的支付能力。能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。 【解析】上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。 【解析】 受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。()，且必須為實繳貨幣資本。不承擔(dān)賠()上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，可以將代理分為()。()。，以被代理人的名義實施民事法律行為，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理，不正確的是()。 [解析]目前，我國金融市場已經(jīng)形成了票據(jù)、債券、股票、基金、期貨、黃金等比較完整的產(chǎn)品系列，同時還出現(xiàn)了債券買斷式回購、債券遠(yuǎn)期交易、利率互換、遠(yuǎn)期外匯交易、外匯掉期交易、權(quán)證等新的金融工具和金融衍生品。 [解析] 期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說法有誤。二、多項選擇題 [解析]金融市場的特點有：市場商品的特殊性。所以B不正確。 [解析]交易所實行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價格結(jié)算所有合約的盈虧。()。，也有浮動的，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓，金融衍生工具可以分為()。，正確的是()。，不正確的是()。()。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！()。()，中央銀行就會從外匯銀行購入該種外幣。 [解析]看跌期權(quán)