號(hào)中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)(編輯修改稿)
2025-06-15 14:39 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 求。 ? 。新標(biāo)準(zhǔn)自 2021年 1月 1日開(kāi)始實(shí)施，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)于 2021年底前達(dá)標(biāo)；對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行，監(jiān)管部門(mén)將設(shè)定差異化的過(guò)渡期安排，并鼓勵(lì)提前達(dá)標(biāo)：盈利能力較強(qiáng)、貸款損失準(zhǔn)備補(bǔ)提較少的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在 2021年底前達(dá)標(biāo)；個(gè)別盈利能力較低、貸款損失準(zhǔn)備補(bǔ)提較多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在 2021年底前達(dá)標(biāo)。 三、增強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管有效性 ? 根據(jù)國(guó)內(nèi)大型銀行經(jīng)營(yíng)模式以及監(jiān)管實(shí)踐，監(jiān)管部門(mén)將從市場(chǎng)準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管合作幾個(gè)方面，加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管。 ? 。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估主要考慮規(guī)模、關(guān)聯(lián)性、復(fù)雜性和可替代性等四個(gè)方面因素，監(jiān)管部門(mén)將建立系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估方法論和持續(xù)評(píng)估框架。 ? ，改進(jìn)事前準(zhǔn)入監(jiān)管。為防止系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)模式過(guò)于復(fù)雜，降低不同金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的傳染，繼續(xù)采用結(jié)構(gòu)化限制性監(jiān)管措施：一是維持現(xiàn)行銀行體系與資本市場(chǎng)、銀行與控股股東、銀行與附屬機(jī)構(gòu)之間的防火墻，防止風(fēng)險(xiǎn)跨境、跨業(yè)傳染。二是從嚴(yán)限制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事結(jié)構(gòu)復(fù)雜、高杠桿交易業(yè)務(wù)，避免過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。三是審慎推進(jìn)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)。對(duì)于進(jìn)行綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的銀行，建立正式的后評(píng)估制度，對(duì)于在合理時(shí)限內(nèi)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)仍不能達(dá)到所在行業(yè)平均盈利水平的銀行，監(jiān)管部門(mén)將要求其退出該行業(yè)。 ? 。除附加資本要求之外，監(jiān)管部門(mén)將視情況對(duì)系統(tǒng)重要性銀行提出更高的審慎監(jiān)管要求，以提升其應(yīng)對(duì)外部沖擊的能力：一是要求系統(tǒng)重要性銀行發(fā)行自救債券，以提高吸收損失的能力。二是提高流動(dòng)性監(jiān)管要求。三是進(jìn)一步嚴(yán)格大額風(fēng)險(xiǎn)暴露限制，適度降低系統(tǒng)重要性銀行對(duì)單一借款人和集團(tuán)客戶(hù)貸款占資本凈額的比例。四是提高集團(tuán)層面并表風(fēng)險(xiǎn)治理監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括集團(tuán)層面風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定、統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、信息管理系統(tǒng)建設(shè)、集團(tuán)內(nèi)部交易等。 ? 。一是監(jiān)管資源向系統(tǒng)重要性銀行傾斜，賦予一線(xiàn)監(jiān)管人員更廣泛的權(quán)力，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行決策過(guò)程、執(zhí)行過(guò)程的監(jiān)管，以盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并采取干預(yù)措施。二是豐富和擴(kuò)展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，完善系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管評(píng)估框架，及時(shí)預(yù)警、有效識(shí)別并快速處置風(fēng)險(xiǎn)。三是進(jìn)一步提升系統(tǒng)重要性銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查精確打擊的能力，督促系統(tǒng)重要性銀行加強(qiáng)公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理，防止和糾正不安全、不穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)行為。四是實(shí)現(xiàn)功能監(jiān)管與機(jī)構(gòu)監(jiān)管相結(jié)合，采用產(chǎn)品分析、模型驗(yàn)證、壓力測(cè)試、同業(yè)評(píng)估等監(jiān)管手段，保證監(jiān)管技術(shù)能夠適應(yīng)系統(tǒng)重要性銀行業(yè)務(wù)和組織機(jī)構(gòu)日益復(fù)雜化的趨勢(shì)。五是指導(dǎo)并監(jiān)督系統(tǒng)重要性銀行制定恢復(fù)和處置計(jì)劃、危機(jī)管理計(jì)劃，增強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行自我保護(hù)能力。 ? 。在跨境合作方面，建立對(duì)境外監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管能力的評(píng)估機(jī)制，健全跨境經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，提高信息交流質(zhì)量，加強(qiáng)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及危機(jī)管理方面的合作。在跨業(yè)合作方面，在國(guó)務(wù)院統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，監(jiān)管部門(mén)將加強(qiáng)與人民銀行、證券監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建“無(wú)縫式”金融監(jiān)管體系，改進(jìn)對(duì)銀行集團(tuán)非銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
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