商行國內(nèi)信用證：全面介紹(編輯修改稿)
2025-06-14 22:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 受益人開戶 行 開證行 5 發(fā)貨 國內(nèi)信用證 （ 延期付款 ） 業(yè)務(wù)流程 8 到期付款確認(rèn)書 2021/6/15 26 國內(nèi)信用證與國際信用證之比較 ? 一、相同之處 ? 結(jié)算原則相同：以有條件的銀行擔(dān)保為前提。 ? 派生的融資產(chǎn)品原理相同： （ 1）國內(nèi)信用證買方融資對應(yīng)進(jìn)口信用證的進(jìn)口押匯、海外代付。 （ 2）國內(nèi)信用證賣方融資的打包貸款、議付對應(yīng)出口信用證的打包貸款、福費(fèi)廷。 2021/6/15 27 國內(nèi)信用證與國際信用證之比較 ? 二、不同之處 ? 適用范圍不同： ? 國內(nèi)信用證適用國內(nèi)企業(yè)之間商品交易的結(jié)算。 ? 國際信用證適用國際貿(mào)易的結(jié)算。 ? 遵循的規(guī)則不同： ? 國內(nèi)信用證遵循人民銀行頒布的 《 國內(nèi)信用證結(jié)算辦法 》 。 ? 國際信用證遵循 UCP600。 2021/6/15 28 國內(nèi)信用證項下買方融資 ? 定義 ? 業(yè)務(wù)流程 ? 主要風(fēng)險點(diǎn)和控制措施 ? 業(yè)務(wù)辦理條件 ? 融資金額、期限和利率 2021/6/15 29 定義 ? 概念 ： 是指在國內(nèi)信用證項下，我行作為開證行收到議付行或委托收款行寄送的單據(jù)后，由我行或我行指定的代付行代開證申請人支付貨款的一種貿(mào)易融資，開證申請人在約定期限內(nèi)償還本行的融資本金、利息和費(fèi)用等。 ? 適用對象 ：國內(nèi)貿(mào)易的購貨方（開證申請人），需要以銷售貨物的資金用于支付購貨款，銀行資金填補(bǔ)時間差。 2021/6/15 30 1 簽訂購銷合同 2 申請開證 9 發(fā)放融資并放單 7 寄單托收 9 付款 4 來證通知 6 交單并委托收款 10 付款 借款人 （買方、開證申請人） 受益人 （賣方） 受益人開戶 行 開證行 5 發(fā)貨 8申請買方融資 11 到期歸還融資 買方融資業(yè)務(wù)流程 3 開立信用證 2021/6/15 31 主要風(fēng)險點(diǎn)和控制措施 ? 主要風(fēng)險點(diǎn) ：購貨方不能按期實(shí)現(xiàn)銷售；挪用銷貨回籠款；購貨方財務(wù)狀況發(fā)生變化，到期不能償還貸款。 ? 控制措施 ：審查申請人資信；根據(jù)銷售周期合理確定融資期限；跟蹤監(jiān)控購貨方的生產(chǎn)、銷售進(jìn)度，控制銷售回籠賬戶。 2021/6/15 32 業(yè)務(wù)辦理條件 ? （一）依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織； ? （二）在本行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶； ? （三）經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況良好，貿(mào)易背景真實(shí)； ? （四）在本行開立國內(nèi)信用證，并符合對外付款的條件； ? （五）資信狀況良好，具有到期償還國內(nèi)信用證買方融資本金、利息和費(fèi)用的能力； ? （六）與本行和其他銀行的信貸業(yè)務(wù)往來狀況良好，無不良信用記錄，本行的信用評級在 A級以上； ? （七）在本行有貿(mào)易融資國內(nèi)信用證買方融資授信額度（低風(fēng)險業(yè)務(wù)除外）； ? （八）供銷渠道穩(wěn)定，產(chǎn)品具有市場競爭力，極少發(fā)生重大貿(mào)易或質(zhì)量糾紛 ； ? （九）本行規(guī)定的其它條件。 2021/6/15 33 融資金額、期限和利率 ? 融資金額 ：不應(yīng)超過國內(nèi)信用證到單金額，一般為付款總金額扣除保證金的敞口部分。 ? 融資期限 ：國內(nèi)信用證買方融資的期限一般不超過 6個月。買方融資展期期限累計不得超過原買方融資期限。 ? 產(chǎn)品定價 ：比照同期限檔次貸款利率執(zhí)行。 2021/6/15 34 國內(nèi)信用證項下的打包貸款 ? 定義 ? 業(yè)務(wù)流程 ? 主要風(fēng)險點(diǎn)和控制措施 ? 業(yè)務(wù)辦理條件 ? 融資金額、期限和利率 2021/6/15 35 定義 ? 打包貸款 是指我行應(yīng)賣方（國內(nèi)信用證受益人）的申請，以其收到的信用證項下的預(yù)期銷貨款作為還款來源，為解決賣方在貨物發(fā)運(yùn)前，因支付采購款、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需要而向其發(fā)放的短期貸款。 ? 適用對象 ：國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，用于信用證對應(yīng)交易項下的生產(chǎn)、備貨。 2021/6/15 36 1 簽訂購銷合同 5 申請打包貸款 6 發(fā)放打包貸款 8 交單并委托收款 9 寄單索償 12 付款 11 付款贖單 2 申請開證 10 來單通知 借款人 （賣方、受益人） 開證申請人（買方） 受益人開戶行 7 生產(chǎn) \備貨 \裝運(yùn) 13 扣劃融資本息 開證行 打包貸款業(yè)務(wù)流程 3 開立信用證 4 來證通知 2021/6/15 37 主要風(fēng)險點(diǎn)和控制措施 ? 主要風(fēng)險點(diǎn) ：銷貨方挪用打包貸款項下資金；銷貨方不能按期組織生產(chǎn)并在信用證有效期內(nèi)交單；銷售回款未及時歸還貸款。 ? 控制措施 ：對貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)督支付；跟蹤監(jiān)控企業(yè)采購、生產(chǎn)、備貨、發(fā)運(yùn)過程，確保其按期履約交貨并及時向我行交單；信用證項下銷售回款必須用于歸還打包貸款。 2021/6/15 38 業(yè)務(wù)辦理條件 ? （一）依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其它經(jīng)濟(jì)組織； ? （二）在本行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶； ? （三）經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況良好，貿(mào)易背景真實(shí)； ? （四）資信狀況良好，具有到期償還國內(nèi)信用證打包貸款的能力； ? （五）與本行和其他銀行的信貸業(yè)務(wù)往來狀況良好，無不良信用記錄，本行的信用評級在 A級及以上； ? （六）在本行有貿(mào)易融資國內(nèi)信用證打包貸款授信額度（低風(fēng)險業(yè)務(wù)除外）； ? （七）銷售商品需在申請人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)； ? （八）所持的有效國內(nèi)信用證正本需由資信良好的國內(nèi)銀行開立，不可撤銷，信用證條款必須經(jīng)本行核準(zhǔn)； ? （九）本行規(guī)定的其它條件。 2021/6/15 39 貸款幣種、金額、期限和利率 ? 融資幣種： 打包貸款的幣種為人民幣。 ? 融資金額 ：金額不應(yīng)超過國內(nèi)信用證金額的 80％。 ? 融資期限 ：自放款之日起至信用證有效期后一個月，最長不超過 180天。
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