【正文】 ? 購(gòu)貨方在信用證到期付款時(shí)如在資金上仍有困難，可以通過(guò)開(kāi)證行辦理買方融資，要求開(kāi)證行先行付款。 ? 由于國(guó)內(nèi)信用證沒(méi)有類似國(guó)際信用證項(xiàng)下的海運(yùn)提單等物權(quán)憑證 ， 多用鐵路與公路運(yùn)輸方式 ， 所以銀行無(wú)法通過(guò)控制單據(jù)的方式享有貨權(quán) ， 在操作中對(duì)貨權(quán)的把握要尋求其他的法律手段 。 ? 在信用證到期付款日，南京銀行可以向開(kāi)元股份提供買方融資支付貨款，若南京銀行貸款規(guī)模受到限制，則可以向日照銀行發(fā)電指示其代付。 ? 適用對(duì)象 ：國(guó)內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，貨物已發(fā)運(yùn)并提交符合信用證條款規(guī)定的單據(jù)。買方融資展期期限累計(jì)不得超過(guò)原買方融資期限。 2021/6/15 23 開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng) ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ：沒(méi)有真實(shí)的交易背景；商品價(jià)格變化導(dǎo)致購(gòu)貨方違約；開(kāi)證申請(qǐng)人不能付款贖單，銀行墊付資金；單證風(fēng)險(xiǎn)。 結(jié)算效率 較高，加押電文無(wú)需查詢 較低，貼現(xiàn)需驗(yàn)票查詢 信貸風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 低 高 能否修改 可以修改 一經(jīng)開(kāi)立不得修改 分批支付 可以分次到單、分批支付 承兌到期日必須全額兌付 派生融資產(chǎn)品 派生融資產(chǎn)品多：買方融資、賣方融資。 2021/6/15 9 國(guó)內(nèi)信用證的基本概念 ? 有關(guān)名詞解釋 ： ? 開(kāi)證申請(qǐng)人 是指提出開(kāi)立信用證申請(qǐng)，并承擔(dān)支付信用證款項(xiàng)義務(wù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織。 ? 國(guó)內(nèi)信用證為不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證。改革開(kāi)放之初，由于國(guó)內(nèi)信用證不適應(yīng)當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)信用和經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，中國(guó)人民銀行1989年頒布的 《 銀行結(jié)算辦法 》 中沒(méi)有將國(guó)內(nèi)信用證定為結(jié)算工具。議付僅限于延期付款信用證。 2021/6/15 10 國(guó)內(nèi)信用證的基本概念 ? 業(yè)務(wù)特點(diǎn)： ? 結(jié)算工具和信用工具（銀行信用）； ? 開(kāi)證行承擔(dān)第一性付款責(zé)任； ? 信用證是獨(dú)立文件，不受購(gòu)銷合同約束； ? 信用證業(yè)務(wù)只處理單據(jù)，一切以單據(jù)為準(zhǔn)。 ? 同業(yè)情況 中行 : “ 市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者”戰(zhàn)略，著力實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)延伸” 建行：“戰(zhàn)略思想、組織架構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新” 招行：“電子供應(yīng)鏈金融” 匯豐、渣打等外資銀行：以貿(mào)易融資為市場(chǎng)切入點(diǎn) 2021/6/15 16 國(guó)內(nèi)信用證的產(chǎn)品系列 適用類別 授信占用客戶客戶客戶客戶本行議付 同業(yè)他行代付 同業(yè)本行議付 同業(yè)他行代付 同業(yè)本行融資他行代付國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)產(chǎn)品列表賣方（銷貨方）國(guó)內(nèi)信用證打包貸款國(guó)內(nèi)信用證議付賣方付息買方付息融資產(chǎn)品買方（購(gòu)貨方）開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證國(guó)內(nèi)信用證買方融資2021/6/15 17 國(guó)內(nèi)信用證的產(chǎn)品系列 ? 買方融資：對(duì)于開(kāi)證申請(qǐng)人開(kāi)立的即期付款或延期付款國(guó)內(nèi)信用證，在 開(kāi)證行收到議付行或委托收款行寄送的單據(jù)后， 于信用證付款日或承兌到期日，由開(kāi)證行 或 開(kāi)證行 指定的代付行代開(kāi)證申請(qǐng)人支付貨款的一種短期貿(mào)易融資，開(kāi)證申請(qǐng)人在約定期限內(nèi)償還 開(kāi)證行 的融資本金、與利息。 2021/6/15 27 國(guó)內(nèi)信用證與國(guó)際信用證之比較 ? 二、不同之處 ? 適用范圍不同： ? 國(guó)內(nèi)信用證適用國(guó)內(nèi)企業(yè)之間商品交易的結(jié)算。 ? 控制措施 ：對(duì)貸款資金使用進(jìn)行監(jiān)督支付；跟蹤監(jiān)控企業(yè)采購(gòu)、生產(chǎn)、備貨、發(fā)運(yùn)過(guò)程，確保其按期履約交貨并及時(shí)向我行交單；信用證項(xiàng)下銷售回款必須用于歸還打包貸款。 ? 產(chǎn)品定價(jià) ： 利率：賣方融資（議付）利息在融資發(fā)放前扣除，利率可選擇貼現(xiàn)利率或貸款利率；賣方融資（非議付）可采取預(yù)扣利息或后收利息的方式，預(yù)扣利息的利率可選擇貼現(xiàn)利率或貸款利率，后收利息的利率按照同期限檔次貸款利率執(zhí)行。 ? 開(kāi)證行向經(jīng)銷商提供 36個(gè)月的國(guó)內(nèi)信用證買方融資，并向供應(yīng)商付款。 ? 對(duì)于買賣雙方協(xié)商一致接受電開(kāi)方式 ， 或者通過(guò)開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證的目的主要是向銀行申請(qǐng)國(guó)內(nèi)信用證派生的融資業(yè)務(wù) ， 而且買方不會(huì)因?yàn)閱螕?jù)瑕疵而拒付不要貨的情況 ， 則只需電開(kāi)無(wú)需信開(kāi) 。 2021/6/15 59 國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)的意義所在 ? 三、對(duì)銀行 ? 作為一種有條件的付款方式，國(guó)內(nèi)信用證以真實(shí)的貿(mào)易背景為依托，以單證相符、單單一致的付款條件做保證，有利于銀行有效地控制授信風(fēng)險(xiǎn)。 2021/6/15 56 國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)操作中的問(wèn)題 ? 四 、 國(guó)內(nèi)信用證的收費(fèi)： ? 《 國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算辦法 》 中規(guī)定銀行按如下標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)： ? 開(kāi)證手續(xù)費(fèi)：按開(kāi)證金額的 ％收取，最少不低于100元； 修改手續(xù)費(fèi)：按每筆 100元收取，增額修改的，對(duì)增額部分按開(kāi)證手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取，最少不低于 100元。 ? 背對(duì)背開(kāi)證行將單據(jù)寄主證開(kāi)證行提示付款，用于償還經(jīng)銷商的買方融資本金及利息。 ? 日照興業(yè)收到國(guó)內(nèi)信用證之后即可以安排備貨 。 ? 產(chǎn)品定價(jià) ：在同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定 。 2021/6/15 30 1 簽訂購(gòu)銷合同 2 申請(qǐng)開(kāi)證 9 發(fā)放融資并放單 7 寄單托收 9 付款 4 來(lái)證通知 6 交單并委托收款 10 付款 借款人 （買方、開(kāi)證申請(qǐng)人） 受益人 （賣方） 受益人開(kāi)戶 行 開(kāi)證行 5 發(fā)貨 8申請(qǐng)買方融資 11 到期歸還融資 買方融資業(yè)務(wù)流程 3 開(kāi)立信用證 2021/6/15 31 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) ：購(gòu)貨方不能按期實(shí)現(xiàn)銷售；挪用銷貨回籠款；購(gòu)貨方財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化，到期不能償還貸款。 2021/6/15 19 開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng) ? 業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件 ? 應(yīng)提供的資料 ? 適用對(duì)象 ? 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施 ? 業(yè)務(wù)流程 2021/6/15 20 開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證申請(qǐng) ? 開(kāi)證申請(qǐng)人應(yīng)具備下列條件： ? （一）依法登記注冊(cè)并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織； ? （二）在我行開(kāi)立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶 ? （三）資信狀況良好，具有支付信用證款項(xiàng)的可靠資金來(lái)源和能力； ? （四）在我行有貿(mào)易融資開(kāi)立開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證授信額度（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）；