商行國內(nèi)信用證：全面介紹-文庫吧資料
2025-05-17 22:01本頁面
【正文】 （一）依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟組織； ? （二）在本行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶； ? （三）經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況良好； ? （四）資信狀況良好，貿(mào)易背景真實； ? （五）與本行和其他銀行的信貸業(yè)務(wù)往來狀況良好； ? （六）本行作為國內(nèi)信用證指定的議付行，申請人將信用證項下的單據(jù)交本行，單證相符并且開證行已承兌； ? （七）用于議付的國內(nèi)信用證的開證行在本行有同業(yè)授信額度； ? （八）本行規(guī)定的其它條件。 賣方融資（非議付） 是指在信用證及其項下單據(jù)存在不符點或不能確認單證一致的情況下，在收到開證行（保兌行，下同）的到期付款確認書后，對國內(nèi)信用證項下應(yīng)收賬款進行的融資（ 可放棄追索權(quán) ）。賣方融資業(yè)務(wù)分為議付和非議付兩種類型。 ? 產(chǎn)品定價 ：在同期限檔次的貸款基準利率基礎(chǔ)上合理確定 。 ? 融資期限 ：自放款之日起至信用證有效期后一個月，最長不超過 180天。 2021/6/15 39 貸款幣種、金額、期限和利率 ? 融資幣種： 打包貸款的幣種為人民幣。 ? 控制措施 ：對貸款資金使用進行監(jiān)督支付；跟蹤監(jiān)控企業(yè)采購、生產(chǎn)、備貨、發(fā)運過程，確保其按期履約交貨并及時向我行交單；信用證項下銷售回款必須用于歸還打包貸款。 ? 適用對象 ：國內(nèi)貿(mào)易的銷貨方，用于信用證對應(yīng)交易項下的生產(chǎn)、備貨。 ? 產(chǎn)品定價 ：比照同期限檔次貸款利率執(zhí)行。 ? 融資期限 ：國內(nèi)信用證買方融資的期限一般不超過 6個月。 2021/6/15 32 業(yè)務(wù)辦理條件 ? （一）依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟組織； ? （二）在本行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶； ? （三）經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況良好，貿(mào)易背景真實； ? （四）在本行開立國內(nèi)信用證，并符合對外付款的條件； ? （五）資信狀況良好，具有到期償還國內(nèi)信用證買方融資本金、利息和費用的能力； ? （六）與本行和其他銀行的信貸業(yè)務(wù)往來狀況良好，無不良信用記錄，本行的信用評級在 A級以上； ? （七）在本行有貿(mào)易融資國內(nèi)信用證買方融資授信額度（低風(fēng)險業(yè)務(wù)除外）； ? （八）供銷渠道穩(wěn)定，產(chǎn)品具有市場競爭力，極少發(fā)生重大貿(mào)易或質(zhì)量糾紛 ； ? （九）本行規(guī)定的其它條件。 2021/6/15 30 1 簽訂購銷合同 2 申請開證 9 發(fā)放融資并放單 7 寄單托收 9 付款 4 來證通知 6 交單并委托收款 10 付款 借款人 （買方、開證申請人） 受益人 （賣方） 受益人開戶 行 開證行 5 發(fā)貨 8申請買方融資 11 到期歸還融資 買方融資業(yè)務(wù)流程 3 開立信用證 2021/6/15 31 主要風(fēng)險點和控制措施 ? 主要風(fēng)險點 ：購貨方不能按期實現(xiàn)銷售；挪用銷貨回籠款；購貨方財務(wù)狀況發(fā)生變化，到期不能償還貸款。 2021/6/15 28 國內(nèi)信用證項下買方融資 ? 定義 ? 業(yè)務(wù)流程 ? 主要風(fēng)險點和控制措施 ? 業(yè)務(wù)辦理條件 ? 融資金額、期限和利率 2021/6/15 29 定義 ? 概念 ： 是指在國內(nèi)信用證項下，我行作為開證行收到議付行或委托收款行寄送的單據(jù)后，由我行或我行指定的代付行代開證申請人支付貨款的一種貿(mào)易融資，開證申請人在約定期限內(nèi)償還本行的融資本金、利息和費用等。 ? 遵循的規(guī)則不同： ? 國內(nèi)信用證遵循人民銀行頒布的 《 國內(nèi)信用證結(jié)算辦法 》 。 2021/6/15 27 國內(nèi)信用證與國際信用證之比較 ? 二、不同之處 ? 適用范圍不同： ? 國內(nèi)信用證適用國內(nèi)企業(yè)之間商品交易的結(jié)算。 ? 派生的融資產(chǎn)品原理相同： （ 1）國內(nèi)信用證買方融資對應(yīng)進口信用證的進口押匯、海外代付。 ? 控制措施 ：調(diào)查核實交易真實性；嚴格控制價格波動大的熱炒商品；審查開證申請人資信及履約記錄；收取一定比例保證金和擔保；嚴格審單標準，確保單單一致、單證一致。 銷貨方（賣方）：履約交貨并提交符合規(guī)定的單據(jù)，即可保證回收貨款。 2021/6/15 22 開立國內(nèi)信用證申請 ? 適用對象 ? 國內(nèi)貿(mào)易的購貨方，需要銀行信用支持以獲得銷貨方對其支付能力的信任進而達成交易。 2021/6/15 19 開立國內(nèi)信用證申請 ? 業(yè)務(wù)辦理條件 ? 應(yīng)提供的資料 ? 適用對象 ? 主要風(fēng)險點和控制措施 ? 業(yè)務(wù)流程 2021/6/15 20 開立國內(nèi)信用證申請 ? 開證申請人應(yīng)具備下列條件： ? （一）依法登記注冊并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟組織； ? （二）在我行開立人民幣基本存款賬戶或一般存款賬戶 ? （三）資信狀況良好，具有支付信用證款項的可靠資金來源和能力； ? （四）在我行有貿(mào)易融資開立開立國內(nèi)信用證授信額度（低風(fēng)險業(yè)務(wù)除外）； ? （五）無不良信用記錄，本行的信用評級在 A級以上； ? （六）保證金比例不低于開立國內(nèi)信用證金額的 20%。 ? 賣方融資產(chǎn)品分為： 國內(nèi)信用證打包貸款：備貨階段融資。（即本行融資） 由開證行指定的代付行支付：屬于表外融資業(yè)務(wù)，不占銀行信貸規(guī)模。 ? 同業(yè)情況 中行 : “ 市場領(lǐng)導(dǎo)者”戰(zhàn)略，著力實現(xiàn)“兩個延伸” 建行：“戰(zhàn)略思想、組織架構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新” 招行：“電子供應(yīng)鏈金融” 匯豐、渣打等外資銀行：以貿(mào)易融資為市場切入點 2021/6/15 16 國內(nèi)信用證的產(chǎn)品系列 適用類別 授信占用客戶客戶客戶客戶本行議付 同業(yè)他行代付 同業(yè)本行議付 同業(yè)他行代付 同業(yè)本行融資他行代付國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)產(chǎn)品列表賣方（銷貨方）國內(nèi)信用證打包貸款國內(nèi)信用證議付賣方付息買方付息融資產(chǎn)品買方（購貨方）開立國內(nèi)信用證國內(nèi)信用證買方融資2021/6/15 17 國內(nèi)信用證的產(chǎn)品系列 ? 買方融資：對于開證申請人開立的即期付款或延期付款國內(nèi)信用證，在 開證行
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