銀行系統(tǒng)論文：中小企業(yè)信貸政策與營銷實踐(編輯修改稿)
2025-06-12 21:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 所有制經(jīng)濟的有機融合 ,促進了市場經(jīng)濟運行機制的建立。上海銀行正是在這一過程中孕育而生 ,因此 ,我行從一開始就不以所有制取人 ,對待各類所有制企業(yè)一視同仁 ,關(guān)鍵是看企業(yè)的經(jīng)營和市場情況。 （二）從企業(yè)經(jīng)營階段劃分。企業(yè)發(fā)展的不同階段需要相適應的外源融資方式，初創(chuàng)時期較適合的外源融資是風險投資，該階段是企業(yè)發(fā)展的高風險時期，風險投資的“高風險、高收益”特征是這一階段企業(yè)的合適選擇，銀行主要提供結(jié)算等非信貸金融服務； 在企業(yè)進入穩(wěn)定發(fā)展，但自有資產(chǎn)積累緩慢，可抵押資產(chǎn)不足，可以通過尋求外部的信用擔保以獲得銀行貸款；對于部分資產(chǎn)利潤率較高，現(xiàn)金流量充足的企業(yè)，自有資金和信用能力已足以取信于商業(yè)銀行，可以通過申請流動資金貸款來滿足資金需求。我行根據(jù)企業(yè)發(fā)展各個階段的 特點設計了不同的貸款品種，如小企業(yè)開業(yè)貸款、商鋪租賃購置專項貸款、小企業(yè)擔保基金專項貸款、支持收購兼并專項貸款、高新技術(shù)企業(yè)專項貸款等，滿足企業(yè)需求。 （三）從企業(yè)的地域來源劃分。根據(jù)我行調(diào)查，中小企業(yè)主要有兩類來源：（ 1）內(nèi)源形成 :抓大放小形成的原國有、集體轉(zhuǎn)制 企業(yè)；自然人發(fā)起成立的民營企業(yè)；研究所轉(zhuǎn)制形成的高新技術(shù)企業(yè)。我行主要對其中產(chǎn)權(quán)清晰、效益明顯、有發(fā)展后勁的企業(yè)進行支持，（ 2）外源導入：包括外地資本來滬形成的中小企業(yè)、引進國外投資形成的三資企業(yè)。根據(jù)三資企業(yè)在產(chǎn)值、效益方面占據(jù)上海工業(yè)經(jīng)濟半壁江山的現(xiàn)狀 ,我行適時要提出調(diào)整信貸投向 ,爭取更多的三資企業(yè)成為我行的客戶。 （四）從企業(yè)的行業(yè)劃分。隨著社會需求的升級，行業(yè)也如潮漲潮落興衰更替，銀行必須踏準行業(yè)發(fā)展的脈搏，支持朝陽行業(yè)和穩(wěn)定發(fā)展行業(yè)的發(fā)展，逐步推出衰退的行業(yè)及不符合區(qū) 域定位的行業(yè)，使信貸的行業(yè)結(jié)構(gòu)與地方行業(yè)的增長結(jié)構(gòu)保持吻合，分享地方經(jīng)濟成長的成果。從去年開始 ,我行根據(jù)上海產(chǎn)業(yè)的區(qū)域布局和我行信貸行業(yè)結(jié)構(gòu)特點 ,有針對性提出了收縮商貿(mào)企業(yè)貸款 ,擴大制造業(yè)，尤其是信息產(chǎn)業(yè)、汽車配套企業(yè)等行業(yè)的占比的信貸投向意見。 其他的細分角度還可以從技術(shù)含量、產(chǎn)業(yè)鏈、銀企關(guān)系等角度 ,不一一列舉。 三、確定支行的基本功能定位，引導部分支行成為中小企業(yè)業(yè)務重點行 1999 年我行根據(jù)全行各支行資金實力、人力資源特點、基本客戶群結(jié)構(gòu)和所處區(qū)域經(jīng)濟特點，把當時全行 61 個分支行劃分為三種類別： “ 堅持中小、堅持中小與挺進大型并舉、挺進大型”。其中35 家支行確定為堅持中小的支行， 17 家支行確定為堅持中小與挺進大型并舉。運用存貸比貼補、客戶資源和信息資源的配置等手段引導支行錯位發(fā)展。
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