【文章內(nèi)容簡介】 一 總則 第一條 為規(guī)范信貸合同管理工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，保證信貸業(yè)務(wù)的合法性，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和公司有關(guān)規(guī)定，制定本制度。 第二條 信貸合同管理是公司信貸管理的基礎(chǔ)，信貸合同管理應(yīng)遵循“統(tǒng)一法人，分級(jí)管理， 授權(quán)決策”的原則。 第三條 本制度所稱“信貸合同”，是指與公司信貸業(yè)務(wù)有關(guān)的借款合同、臨時(shí)借款協(xié)議、擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同）、委托貸款合同、展期協(xié)議、變更協(xié)議等具有契約性質(zhì)的文件。 第四條 本制度所稱“信貸業(yè)務(wù)部門”，是指公司信貸管理部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。 第五條 公司信貸合同文本分為框架合同文本、格式合同文本和特殊合同文本。 本制度所稱“框架合同文本”，是指由公司擬定合同必備條款和選擇條款，由信貸人員根據(jù)具體項(xiàng)目需要選擇使用并可增加條款的合同文本。 本制度所稱“格式合 同文本”，是指預(yù)先印制擬定、以印制文本或電子文檔形式下發(fā)的信貸合同文本。 本制度所稱“特殊合同文本”，是指除“框架合同文本”、“格式合同文本”以外的其他信貸合同文本。 第六條 根據(jù)公司信貸業(yè)務(wù)的需要，借款合同一律使用框架合同文本；其他信貸合同可以使用格式合同文本。 由于特殊原因不宜使用框架合同文本、格式合同文本的，可以使用特殊合同文本。 二 信貸合同管理職責(zé) 第七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)全公司信貸合同的法律歸口管理工作，其主要職責(zé)如下： 一、負(fù)責(zé)信貸合同管理規(guī)章制度的擬定、修改及執(zhí)行情況的檢查； 二、負(fù)責(zé)框架合同文本和負(fù)責(zé)格式合同文本的擬定、修改、廢止和解釋； 16 三、負(fù)責(zé)信貸合同談判及簽訂工作的法律指導(dǎo)； 四、必要時(shí)參與特殊、重大信貸合同的談判； 五、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)負(fù)責(zé)信貸合同的法律審查； 六、負(fù)責(zé)指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)部門辦理信貸合同公證及抵（質(zhì)）押物登記事宜； 七、負(fù)責(zé)處理涉及信貸合同的重大糾紛和訴訟案件； 八、負(fù)責(zé)負(fù)責(zé)信貸合同管理的法律培訓(xùn)； 九、董事長授權(quán)的其他職責(zé)。 第八條 信貸管理部門負(fù)責(zé)信貸合同的業(yè)務(wù)歸口管理工作，其主要職責(zé)如下： 一、負(fù)責(zé)信貸合同談判和簽 訂工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)； 二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批； 三、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同變更的審批； 四、負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)、監(jiān)督全行信貸合同管理中涉及的保險(xiǎn)、監(jiān)理工作； 五、負(fù)責(zé)信貸合同的統(tǒng)計(jì)工作； 六、負(fù)責(zé)信貸合同理的備案； 七、負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查信貸合同的履行，協(xié)調(diào)信貸合同履行中出現(xiàn)的重大問題； 八、董事長授權(quán)的其他職責(zé)。 第九條 總經(jīng)理在信貸合同管理中的主要職責(zé)如下： 一、負(fù)責(zé)信貸合同的談判、簽訂及履行； 二、負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)信貸合同的審批； 三、監(jiān)督、檢查本單位信貸合同 管理工作； 四、負(fù)責(zé)本單位信貸合同的統(tǒng)計(jì)、分析工作； 五、董事長授權(quán)的其他職責(zé)。 第三章 信貸合同的談判 第十條 信貸合同談判應(yīng)依據(jù)國家法律、法規(guī)和公司有關(guān)信貸業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，以及正式的貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要、項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)及總概算、開工報(bào)告及批復(fù)文件等有關(guān)資料。 第十一條 信貸合同談判的主要內(nèi)容是對貸款條件和合同條款的討論和確認(rèn)，其重點(diǎn)是圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 17 第十二條 總經(jīng)理負(fù)責(zé)信貸合同的具體談判工作，風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信貸管理部門負(fù)責(zé)對信貸合同的談判工 作提供專業(yè)意見。 第十三條 承辦信貸人員接到貸款承諾函后，應(yīng)對貸款條件進(jìn)行在確認(rèn)，即應(yīng)開始合同談判；合同談判涉及其他單位時(shí)，其他單位應(yīng)予積極配合。 談判過程中如遇與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告內(nèi)容不符的情況，應(yīng)報(bào)信貸管理部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門協(xié)調(diào)；如協(xié)調(diào)未果，由總經(jīng)理報(bào)董事長決定。 第四章 信貸合同的審批 第十四條 信貸合同的審批權(quán)限 一、固定資產(chǎn)貸款 貸款金額在 20萬元以下（含 20萬元）的信貸合同，由信貸部門填報(bào)《信貸審批表》，由總經(jīng)理自行審批； 貸款金額在 20萬元以上的信貸合同，由承辦信 貸員填報(bào)《信貸審批表》，報(bào)信貸管理部門；信貸管理部門提出審核意見后，送風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行法律審查；風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查通過后，由信貸管理委員會(huì)批準(zhǔn)。 二、其他種類貸款其他種類貸款的審批權(quán)限按照公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第十五條 擔(dān)保合同（包括保證合同、抵押協(xié)議及質(zhì)押協(xié)議）應(yīng)按照《貸款保證管理制度》和其他規(guī)定進(jìn)行審查。 信貸合同送審時(shí)，應(yīng)隨附以下材料： 一、《信貸審批表》； 二、借款申請書和借款申請書中要求借款人和擔(dān)保人提供的有關(guān)材料； 三、貸款條件評(píng)審報(bào)告或調(diào)查報(bào)告； 四、信貸管理委員會(huì)或董 事會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要； 五、其他審批時(shí)需要的材料。 第十六條 信貸員應(yīng)在《信貸審批表》中對以下問題作專門說明： 一、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施； 二、合同內(nèi)容是否與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求相符；如有調(diào)整，應(yīng)說明調(diào)整內(nèi)容； 三、合同內(nèi)容是否與框架合同文本條款原意有重大出入； 四、框架合同文本中增加或刪除的條款。 18 第十七條 信貸合同審查的主要內(nèi)容 使用文本是否正確、規(guī)范； 合同附件是否齊備； 主、從合同相應(yīng)內(nèi)容是否一致； 合同主 體是否依法設(shè)立并年檢合格； 貸款項(xiàng)目是否超越對方法定經(jīng)營范圍； 貸款項(xiàng)目是否已辦妥相關(guān)的審批手續(xù)； 借款人、保證人是否符合公司有關(guān)規(guī)定要求的條件； 合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)規(guī)定； 合同內(nèi)容是否符合貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求； 合同主要條款是否完備； 1合同內(nèi)容、數(shù)字填寫是否翔實(shí)、準(zhǔn)確； 1有無損害公司權(quán)益的條款； 1違約處罰措施、爭議解決方式是否合法、有效； 1代理人是否持有合法 、有效的授權(quán)代理書； 1代理人的代理行為是否超越代理權(quán)限范圍； 信貸員應(yīng)對信貸合同進(jìn)行全面審查，保證信貸合同的合法性、準(zhǔn)確性； 信貸部門應(yīng)從信貸業(yè)務(wù)管理的角度對報(bào)批的信貸合同進(jìn)行審查； 風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)對報(bào)審的信貸合同進(jìn)行法律審查。 第十八條 信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)分別制定本單位信貸合同審批制度，明確信貸合同主辦人員的崗位職責(zé)、任務(wù)以及信貸合同審批人員的崗位職責(zé)、權(quán)限。 信貸業(yè)務(wù)部門制定的信貸合同審批制度應(yīng)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。 第五章 信貸合同的簽訂 第十九條 公司發(fā)放貸款必須簽訂借款合同 ，不得發(fā)放無借款合同的貸款。由于特殊原因暫時(shí)無法簽訂借款合同，而又必須發(fā)放貸款的，可先簽訂臨時(shí)借款協(xié)議。 借款合同應(yīng)明確提款計(jì)劃和還款計(jì)劃，并約定具體日期。個(gè)別項(xiàng)目無法確定具體提款時(shí)間和數(shù)額的，在借款合同中應(yīng)規(guī)定各年度用款總額，并采用在年度內(nèi) 19 簽訂提款協(xié)議的方式明確具體提款時(shí)間和數(shù)額。提款協(xié)議原則上由總經(jīng)理自行審批。 借款合同中規(guī)定的還款計(jì)劃原則上應(yīng)與貸款承諾函、貸款條件評(píng)審報(bào)告、及貸委會(huì)項(xiàng)目審議會(huì)議紀(jì)要的要求相符。如確需調(diào)整，應(yīng)在合同報(bào)批時(shí)予以說明。 第二十條 信貸合同經(jīng)各方當(dāng)事人協(xié)商一致，并按 本制度規(guī)定審批通過后，應(yīng)方可簽訂。 第二十一條 簽訂信貸合同簽訂后三十日內(nèi)填寫《信貸合同文本使用情況登記表》（見附件）并報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門備案。借款方應(yīng)在合同上加蓋公章，并由法定代表人或授權(quán)代理人簽字。信貸合同應(yīng)加蓋騎縫章。 公司簽訂信貸合同一律使用“貸款合同專用章”，使用和管理按照規(guī)定執(zhí)行。 第二十二條 信貸員負(fù)責(zé)信貸合同的具體簽訂，風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信貸管理部門負(fù)責(zé)對信貸合同的簽訂工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督。 第二十三條 信貸合同必須填寫合同編號(hào)，合同編號(hào)方法按照統(tǒng)一的規(guī)定執(zhí)行。 第六章 信貸合同的履 行 第二十四條 信貸管理部門應(yīng)按照信貸合同的約定全面履行義務(wù)、充分行使權(quán)力利，并負(fù)責(zé)督促對方當(dāng)事人全面履行信貸合同中約定的義務(wù)。 第二十五條 信貸員負(fù)責(zé)合同的具體履行工作，如對方當(dāng)事人在履行合同過程中發(fā)生違約行為，應(yīng)按照合同約定與其協(xié)商解決。如協(xié)商不成，應(yīng)及時(shí)報(bào)信貸管理部門，必要時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用法律手段予以解決。 第七章 信貸合同的變更 第二十六條 信貸合同的變更包括信貸合同的當(dāng)事人變更、貸款展期、借款合同提款計(jì)劃或（和）還款計(jì)劃的調(diào)整及其他合同內(nèi)容的變更。 第二十七條 變更信貸合同須經(jīng)當(dāng)事人協(xié)商 一致，并簽訂變更協(xié)議。變更協(xié)議為原信貸合同的附件。 第二十八條 信貸合同變更的審批程序，按行內(nèi)有關(guān)規(guī)定辦理。 第八章 信貸合同文本的制訂、修改和廢止 第二十九條 框架合同文本的制訂?？蚣芎贤谋镜闹朴啠娠L(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)擬訂初稿；初稿送信貸管理部門征求意見后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門修改完善，形 20 成送審稿；送審稿報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn)后頒布使用。 第三十條 框架合同文本的修改已批準(zhǔn)使用的框架合同文本如需統(tǒng)一修改，參照本制度第二十九條的規(guī)定辦理。 第三十一條 框架合同文本的廢止已批準(zhǔn)使用的框架合同文本， 因各種原因已無法繼續(xù)使用的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門報(bào)總經(jīng)理、董事長批準(zhǔn)后廢止； 第三十二條 格式合同文本的制定、修改與廢止格式合同文本的制定、修改與廢止參照本制度第二十九條、第三十條、第三十一條的有關(guān)規(guī)定辦理。 第三十三條 特殊合同文本的制訂。 一、信貸管理部門如需使用特殊合同文本（包括對格式合同文本進(jìn)行修改、補(bǔ)充）的，應(yīng)將文本草案及相關(guān)材料送風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查； 二、特殊合同文本一事一訂，未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審查同意，不得重復(fù)使用。 第九章 信貸合同文本的印制和使用 第三十四條 信貸合同文本的印制采用計(jì)算機(jī)輸出方 式印制。 信貸合同文本由風(fēng)險(xiǎn)管理部門統(tǒng)一確定。 第三十五條 信貸合同文本的使用必須符合各類信貸合同使用說明的要求。 第十章 信貸合同的檔案管理 第三十六條 信貸合同的檔案管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照《信貸業(yè)務(wù)檔案管理制度》的規(guī)定辦理。 第三十七條 信貸合同簽訂后 5日內(nèi)，簽訂部門應(yīng)將信貸合同副本分送風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門及其他需要備案留存的部門；信貸合同簽訂后 10日內(nèi)，簽訂信貸員應(yīng)將信貸合同副本報(bào)信貸管理部門備案；信貸合同正本應(yīng)根據(jù)行內(nèi)有關(guān)規(guī)定歸檔。 第三十八條 信貸合同的保密管理工作應(yīng)嚴(yán)格遵照相關(guān)規(guī) 定辦理。 第十一章 信貸合同管理的檢查 第三十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)檢查信貸合同管理制度的執(zhí)行情況。 第四十條 信貸管理部門負(fù)責(zé)定期檢查信貸合同的談判、審批、簽訂及履行。 第四十一條 總經(jīng)理負(fù)責(zé)定期全面檢查信貸合同管理情況。 第四十二條 信貸員應(yīng)于每年 1月 20日前將上一年度本單位的信貸合同管理情況報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部門，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門匯總并結(jié)合全公司信貸合同檢查結(jié)果， 21 形成年度報(bào)告，會(huì)簽信貸管理部門后，報(bào)公司總經(jīng)理。 第十二章 違規(guī)責(zé)任 第四十三條 違反本制度規(guī)定的，應(yīng)按規(guī)定追究主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員的責(zé)任。 第十三章 附則 第四十四條 本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋、修改。 第四十七條 本制度自董事會(huì)審議通過之日起施行。 22 委托貸款管理制度 一 總則 第一條 為了促進(jìn)委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實(shí)際，特制定本制度。第二條 開辦委托貸款業(yè)務(wù)，其宗旨是完善服務(wù)功能，滿足社會(huì)各方面的需求。 開辦的委托貸款，是指公司作為受托人，按照政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人的意愿，以公司的名義發(fā)放的貸款。 第四條 公司根據(jù)委托方指定的委托對象、用途、期限、利率、項(xiàng)目承辦單位、受益人等，辦理委托貸款業(yè)務(wù)。因借款人的原因造成貸款到期不能償還的，公司不承擔(dān)借款人償還貸款本息的責(zé)任。 開辦委托貸款業(yè)務(wù)，需報(bào)相關(guān)部門審批，并持批準(zhǔn)文件及其他有關(guān)材料，向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。 二 委托貸款的受理和發(fā)放 委托貸款的受理。公司要對委托人資格、委托人委托資金來源和用途等基本情況進(jìn)行審查，重點(diǎn)審查委托人資金來源是否是合法，委托資金來源和運(yùn)用是否符合國家法律政策的規(guī)定，委托貸款利率是否符合人民銀行的規(guī)定 等。審查同意后方可與委托人簽訂委托貸款委托合同。 委托人要根據(jù)委托貸款委托合同及時(shí)將委托貸款資金存入公司賬戶。委托貸款的總額不得超過委托貸款基金存款總額。委托貸款的期限必須在三個(gè)月以上（含三個(gè)月）。 公司根據(jù)委托貸款合同確定相應(yīng)的機(jī)構(gòu)人員辦理委托貸款業(yè)務(wù)，銜接委托方與借款方的關(guān)系，及時(shí)向委托方和公司相關(guān)部門反映辦理委托業(yè)務(wù)過程中的情況和問題，管理委托貸款。 公司根據(jù)資金到位情況、委托方《委托貸款通知單》要求，及時(shí)與借款方簽訂委托貸款借款合同，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，及時(shí)辦理 委托貸款的發(fā)放。 委托方應(yīng)按貸款余額的一定百分比按月向公司支付委托貸款發(fā)放手續(xù)費(fèi)，其百分比最低不低于３