調(diào)息對(duì)銀行收入的影響及應(yīng)對(duì)措施(編輯修改稿)
2025-05-30 17:07 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 減少 萬(wàn)元，漢中合計(jì)減少 萬(wàn)元，榆林合計(jì)減少 萬(wàn)元，安康合計(jì)減少 萬(wàn)元，商洛合計(jì)減少 萬(wàn)元，省行營(yíng)業(yè)部合計(jì)減少 萬(wàn)元。 ⅩⅩ 省分行 會(huì)計(jì)結(jié)算 部 行貸款利息凈收入同比減少約為 萬(wàn)元（貸款余額維持在 億元的情況下，不含銀團(tuán)貸款）。若是貸款余額維持在 110 億元的情況下，明年我行貸款利息凈收入受此政策影響將減少約為 5336 萬(wàn)元。這就要求我們必須轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，走綜合化營(yíng)銷的市場(chǎng)化道路。這對(duì)我行來(lái)說(shuō)又是一次全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，能不能抓住這次機(jī)會(huì)是考驗(yàn)我們郵儲(chǔ)銀行這支隊(duì)伍戰(zhàn)斗力的又一歷史舞臺(tái)。 四、行內(nèi)政策變動(dòng) 根據(jù)市場(chǎng)利率的變動(dòng)趨勢(shì)以及總行近期釋放的相關(guān)信息，我們預(yù)測(cè)總行調(diào)整固定費(fèi)率勢(shì)在必行，假設(shè)下調(diào)一年期固定費(fèi)率 %，將影響下半年收入 2818 萬(wàn)元（其中銀行 723 萬(wàn)元，郵政 2094 萬(wàn)元）。假設(shè)下調(diào)一年期固定費(fèi)率 %，將影響下半年收入 5636萬(wàn)元（其中銀行 1447 萬(wàn)元，郵政 4189 萬(wàn)元）。 五、維持現(xiàn)有利率水平對(duì)我行的長(zhǎng)期影響 中小銀行上浮利率高于我行，根據(jù)現(xiàn)有數(shù)據(jù)，全省余額總體增長(zhǎng)良好，尚不能認(rèn)為中小銀行上浮利率高于我行利率已使得我行儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)緩慢。 目前，我國(guó)銀行業(yè)存款保險(xiǎn)制度尚未建立起來(lái)，客戶是不會(huì) 擔(dān)心銀行破產(chǎn)導(dǎo)致自身的損失，加上商業(yè)銀行之間的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，普通客戶對(duì)利率敏感度很高。與五大行相比，我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)行規(guī)模偏低，客戶持有的資產(chǎn)中 88%為儲(chǔ)蓄存款，定期存款還是我行客戶資產(chǎn)保值增值主要手段。由于大部分中小銀行調(diào)整后的定期利率高于我行的利率，尤其是一些銀行一年期以上定期的利率高于我行 10%，這也許會(huì)使我行儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)速度受到影響。就目前我省儲(chǔ)蓄余額的情況而言，經(jīng)過(guò)測(cè)算中小銀行調(diào)整一年期以內(nèi)定期利率將使我行付息成本減少 3012 萬(wàn)元；中小商業(yè)銀行存款上浮利率高于我行 ⅩⅩ 省分行 會(huì)計(jì)結(jié)算 部 存款上浮利率會(huì)使我行儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)有可能 放緩，甚至?xí)霈F(xiàn)一些地區(qū)儲(chǔ)蓄存款搬家現(xiàn)象。由于我省 %的存款期限在一年及以下，且我行一年期存款利率僅低于中小商業(yè)銀行 個(gè)百分點(diǎn)（三個(gè)月低 %，六個(gè)月低 %，一年低 %），加上五大行和我行儲(chǔ)蓄存款占到全國(guó)金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄存款的 70%，只要五大行的利率保持穩(wěn)定，我行加快轉(zhuǎn)型步伐并以優(yōu)質(zhì)服務(wù)來(lái)維系客戶，我們認(rèn)為應(yīng)該不會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模存款外流現(xiàn)象。但從中期來(lái)看，若我行不加快轉(zhuǎn)型步伐，也許會(huì)使我行個(gè)別地區(qū)儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)放緩。 六、下一步對(duì)策 （一）加快業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展，應(yīng)對(duì)利率調(diào)整 。 加快個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā) 展模式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)健康穩(wěn)步發(fā)展，做好聯(lián)動(dòng)發(fā)展，做好各類中間業(yè)務(wù)發(fā)展，突破保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸，拉動(dòng)結(jié)算業(yè)務(wù)快速發(fā)展；多措并舉，推進(jìn)對(duì)公存款再上規(guī)模，加快現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)公司授信業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，加快票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，力促供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)突破；優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持發(fā)展戰(zhàn)略，營(yíng)造各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的良好氛圍，深化產(chǎn)品創(chuàng)新，從調(diào)研分析入手，尋求業(yè)務(wù)拓展的新增點(diǎn)。 （二）進(jìn)一步擴(kuò)大非利息收入來(lái)源，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)。 加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，爭(zhēng)取更大市場(chǎng)份額，盡快扭轉(zhuǎn)非利息收入比重偏低局面。緊抓結(jié)算、代收付、理財(cái)?shù)葌€(gè)金優(yōu)勢(shì)業(yè) 務(wù)，拓寬資金流入范圍，為儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)提供新的活力。加快發(fā)展結(jié)算業(yè)務(wù)，做好卡產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷和服務(wù)，繼續(xù)做好“郵儲(chǔ)感恩五載情，卡動(dòng)好禮惠不停”信用卡刷卡宣傳營(yíng)銷活動(dòng)，全面落實(shí)“創(chuàng)新融合 聚力前行”P(pán)OS 項(xiàng)目的推動(dòng)。 ⅩⅩ 省分行 會(huì)計(jì)結(jié)算 部 （三）加快服務(wù)轉(zhuǎn)變，提升服務(wù)質(zhì)量 深入開(kāi)展“為民服務(wù) 創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)”活動(dòng)，進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)管理工作，加強(qiáng)突發(fā)事件應(yīng)急處理能力，提升服務(wù)水平。落實(shí)好《關(guān)于齊抓共管加強(qiáng)服務(wù)管理工作的緊急通知》指揮調(diào)度令精神，保證客戶資
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