調(diào)息對(duì)銀行收入的影響及應(yīng)對(duì)措施-展示頁(yè)
2025-05-06 17:07本頁(yè)面
【正文】 對(duì)之策已成為郵儲(chǔ)銀行難以回避的選擇。一年期以上的利率按照央行基準(zhǔn)利率執(zhí)行。 國(guó)內(nèi)外資行的利率浮動(dòng)策略則更多體現(xiàn)了源于成熟的利率市場(chǎng)化國(guó)家的經(jīng)營(yíng)背景。總體而言，為了緩解利率略低于中小銀行導(dǎo)致存款的流失，外資商業(yè)銀行一方面是以優(yōu)質(zhì)服務(wù)爭(zhēng)取客戶，另一方面則是通過(guò)拓展中間業(yè)務(wù)，特別是理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)，使得客戶對(duì)利率的敏感性下降。目前國(guó)內(nèi)存款利率市場(chǎng)化已經(jīng)邁 開第一步，三大陣營(yíng)的浮動(dòng)策略，與國(guó)際經(jīng)驗(yàn)基本一致。原因如下： ，已接近或超過(guò)我行當(dāng)前資金營(yíng)運(yùn)收益率 %， 2 年及以上定期存款吸收越多，虧損越大。目前我行存款結(jié)構(gòu)呈顯著的定期化、長(zhǎng)期化發(fā)展趨勢(shì)，付息成本上升過(guò)快。作為 一家大行，我行應(yīng)該在我國(guó)利率市場(chǎng)化改革中樹立積極應(yīng)對(duì)的形象，加快零售業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，通過(guò)提供豐富的金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)維系客戶，做一家有特色和負(fù)責(zé)任的銀行，這既能提升我行的品牌形象，又能帶動(dòng)其他商業(yè)銀行通過(guò)非價(jià)格的手段來(lái)發(fā)展零售業(yè)務(wù)，從而促進(jìn)我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的順利推進(jìn)。保持與大型商業(yè)銀行一致的存款利率水平，是郵政儲(chǔ)蓄積極履行社會(huì)責(zé)任的內(nèi)在要求。利息調(diào)整以及貸款 ⅩⅩ 省分行 會(huì)計(jì)結(jié)算 部 內(nèi)部定價(jià)調(diào)整對(duì)貸款則有較大的影響，影響如下： 6 月 1 日調(diào)整了貸款內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)（郵銀發(fā) [2021]996 號(hào)）。因此下半年我行的資金成本將在原來(lái)的基礎(chǔ)上上升約 個(gè)百分點(diǎn)，我行的貸款成本將會(huì)大大增加。 6 月 8 日下調(diào)一年期貸款基準(zhǔn)利率 信貸收入減少 萬(wàn)元（附表 2）。 ，下半年預(yù)計(jì)我行將減少利息凈收入約為 萬(wàn)元（貸款余額 億元）；其中小額貸款利息凈收入約減少 萬(wàn)元；個(gè)人商務(wù)貸款利息凈收入約減少 ；個(gè)人消 費(fèi)類貸款利息凈收入約減少 ；小企業(yè)貸款利息凈收入約減少 萬(wàn)元。 ⅩⅩ 省分行 會(huì)計(jì)結(jié)算 部 行貸款利息凈收入同比減少約為 萬(wàn)元（貸款余額維持在 億元的情況下，不含銀團(tuán)貸款）。這就要求我們必須轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，走綜合化營(yíng)銷的市場(chǎng)化道路。 四、行內(nèi)政策變動(dòng) 根據(jù)市場(chǎng)利率的變動(dòng)趨勢(shì)以及總行近期釋放的相關(guān)信息，我們預(yù)測(cè)總行調(diào)整固定費(fèi)率勢(shì)在必行，假設(shè)下調(diào)一年期固定費(fèi)率 %，將影響下半年收入 2818 萬(wàn)元（其中銀行 723 萬(wàn)元，郵政 2094 萬(wàn)元）。 五、維持現(xiàn)有利率水平對(duì)我行的長(zhǎng)期影響 中小銀行上浮利率高于我行，根據(jù)現(xiàn)有數(shù)據(jù)，全省余額總體增長(zhǎng)良好，尚不能認(rèn)為中小銀行上浮利率高于我行利率已使得我行儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)緩慢。與五大行相比，我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)行規(guī)模偏低，客戶持有的資產(chǎn)中 88%為儲(chǔ)蓄存款，定期存款還是我行客戶資產(chǎn)保值增值主要手段。就目前我省儲(chǔ)蓄余額的情況而言，經(jīng)過(guò)測(cè)算中小銀行調(diào)整一年期以內(nèi)定期利率將使我行付息成本減少 3012 萬(wàn)元；中小商業(yè)銀行存款上浮利率高于我行 ⅩⅩ 省分行 會(huì)計(jì)結(jié)算 部 存款上浮利率會(huì)使我行儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)有可能 放緩，甚至?xí)霈F(xiàn)一些地區(qū)儲(chǔ)蓄存款搬家現(xiàn)象。但從中期來(lái)看，若我行不加快轉(zhuǎn)型步伐，也許會(huì)使我行個(gè)別地區(qū)儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)放緩。 加快個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā) 展模式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)健康穩(wěn)步發(fā)展，做好聯(lián)動(dòng)發(fā)展，做好各類中間業(yè)務(wù)發(fā)展，突破保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸，拉動(dòng)結(jié)算業(yè)務(wù)快速發(fā)展；多措并舉，推進(jìn)對(duì)公存款再上規(guī)模，加快現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)公司授信業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，加快票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，力促供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)突破；優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，堅(jiān)持發(fā)展戰(zhàn)略，營(yíng)造各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)均衡發(fā)展的良好氛圍，深化產(chǎn)品創(chuàng)新，從調(diào)研分析入手，尋求業(yè)務(wù)拓展的新增點(diǎn)。 加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，爭(zhēng)取更大市場(chǎng)份額，盡快扭轉(zhuǎn)非利息收入比重偏低局面。加快發(fā)展結(jié)算業(yè)務(wù)，做好卡產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷和服務(wù)，繼續(xù)做好“郵儲(chǔ)感恩五載情，卡動(dòng)好禮惠不停”信用卡刷卡宣傳營(yíng)銷活動(dòng)，全面落實(shí)“創(chuàng)新融合
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