調(diào)息對(duì)銀行收入的影響及應(yīng)對(duì)措施-文庫吧資料
2025-05-02 17:07本頁面
【正文】 較為單一且規(guī)模擴(kuò)張動(dòng)機(jī)較強(qiáng)，在利率調(diào)整中傾向于將所有期限調(diào)至上限；為應(yīng)對(duì)大部分區(qū)域性商業(yè)銀行上浮到頂沖擊，大多數(shù)股份商業(yè)銀行不得不上調(diào)一年期及以下的利率至上限，但考慮到上調(diào)利率對(duì)銀行盈利能力的影響，大多數(shù)股份商業(yè)銀行在一年期以上利率還維持基準(zhǔn)利率；六大行由于品牌優(yōu)勢、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢明顯，且存貸比偏 低，試圖在此次利率上限放開的大背景下通過品牌、網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)優(yōu)勢而非提高利率來留住客戶，目前利率水平仍維持在相對(duì)偏低水平。 （二）商業(yè)銀行利率調(diào)整情況概述 兩次利率下調(diào)，商業(yè)銀行利率浮動(dòng)策略出現(xiàn)分化，中資銀行基本分為三大陣營：一是區(qū)域性商業(yè)銀行，如大部分農(nóng)商行和城商行對(duì)各期限的利率均上浮到頂；二是股份制商業(yè)銀行，所有股份制銀行均一年期及以下存期的利率均上浮到頂，除恒豐和渤海銀行外其他股份商業(yè)銀行銀行一年期以上的利率按照央行基準(zhǔn)利率執(zhí)行；三是工、 ⅩⅩ 省分行 會(huì)計(jì)結(jié)算 部 農(nóng)、中、建、交、郵六大行，均對(duì)一年期及以下定期進(jìn)行適度上 浮，如 6 月 8 日降息，一年期上浮至 %，距上浮到頂 個(gè)百分點(diǎn)， 7 月 6 日降息，一年期上浮至 %，距上浮到頂僅 個(gè)百分點(diǎn)。 中國銀行業(yè)盈利模式從 2021 年的“緊吃”變成 2021 年的“吃緊”，變化之快有些讓人跟不上步伐。一旦利率管制全部放開，貸款競爭和存款競爭將對(duì)商業(yè)銀行形成較大的市場壓力，對(duì)銀行利潤和經(jīng)營模式將產(chǎn)生很大的沖擊。特別是受利率市 場化影響更深的中小銀行，一定不能忽視利率市場化帶來的影響。 ⅩⅩ 省分行 會(huì)計(jì)結(jié)算 部 持續(xù)推進(jìn)的利率市場化將給各商業(yè)銀行帶來巨大的壓力，比如對(duì)公司業(yè)務(wù)，銀行如何在利差縮窄甚至沒有利差的情況下獲取利潤，這就需要將存貸款業(yè)務(wù)同中間業(yè)務(wù)結(jié)合起來，綜合考慮公司業(yè)務(wù)的間接收益和如何計(jì)算綜合收益；第二，這促使銀行必須更多發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，提升中間業(yè)務(wù)利潤；第三，利率市場化對(duì)銀行綜合風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求，銀行必須持續(xù)改善管理能力。收到請(qǐng)回復(fù)！ 第二部分 調(diào)息對(duì) 我省收入的影響及應(yīng)對(duì)措施 一、 利率市場化推進(jìn)對(duì)我行的影響 （一）利率市場化的基本情況 今年 6 月 7 日，央行下調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率 個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)還將金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限和下限分別調(diào)整為基準(zhǔn)利率的 倍和 倍； 7 月 6 日，央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào) 個(gè)百分點(diǎn)，一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào) 個(gè)百分點(diǎn)；其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整；自同日起，金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的 倍。 如有疑問，請(qǐng)及時(shí)電話聯(lián)系我。 。 要求 3次政策調(diào)整對(duì)本行的收入影響。 ⅩⅩ 省分行 會(huì)計(jì)結(jié)算 部 各市分行： 根據(jù)半年會(huì)議精神，請(qǐng)各市分行對(duì)照省行調(diào)息對(duì)收入的影響及應(yīng)對(duì)措施內(nèi)容，分析政策調(diào)整對(duì)本行下半年收入影響及應(yīng)對(duì)措施。并于本周五下班前報(bào)電子版內(nèi)容發(fā)給我。（有數(shù)據(jù)、有內(nèi)容、要有說服力） （怎樣發(fā)展業(yè)務(wù)，各支行業(yè)務(wù)特色，結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)等等） 。鼓勵(lì)創(chuàng)新。謝謝大家。兩次不對(duì)稱降息，明確向市場傳 遞出利率市場化實(shí)質(zhì)性起步的信號(hào)。業(yè)內(nèi)專家表示：“中國銀行業(yè)必須考慮利率市場化推進(jìn)給銀行經(jīng)營模式帶來的沖擊，要提前為利率市場化帶來的問題做好準(zhǔn)備?！笨傮w來看，由于我國過去長期的利率管制，使商業(yè)銀行對(duì)利息差依賴嚴(yán)重，中間業(yè)務(wù)收入比例很小，銀行之間缺乏差異化競爭。同時(shí)，中國銀行業(yè)曾長期賴以生存的以經(jīng)濟(jì)高增長帶動(dòng)信貸高投放、以信貸高投放促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高增長和吃利息差的經(jīng)營環(huán)境也將漸行漸遠(yuǎn)?？紤]到今年經(jīng)濟(jì) 下滑和金融改革推進(jìn)對(duì)銀行的共同影響， 2021 年無疑會(huì)對(duì)中國銀行業(yè)提出非常嚴(yán)峻的考驗(yàn)，盡早謀劃應(yīng)
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