【文章內(nèi)容簡介】 年固定領(lǐng)取保額的 12％，保證領(lǐng)取 20 年，有效抵御經(jīng)濟環(huán)境的變化。 領(lǐng)取前身故，給付所繳保費之和或現(xiàn)金價值（二者取大）；領(lǐng)取后身故，繼續(xù)由受益人領(lǐng)滿 20 年。 合理規(guī)劃財務(wù)結(jié)構(gòu)，避免將來因征收遺產(chǎn)稅帶來的資產(chǎn)損耗。 可以選擇 50 歲、 55 歲、 60 歲三種到期領(lǐng)取時間。每月領(lǐng)取養(yǎng)老金，給付及時。 三．產(chǎn)品特征 1 主險／附加險 主險 2 險 種 類 別 年金保險 3 分紅／非分紅 非分紅 4 投 保 年 齡 18 至 60 周歲 5 領(lǐng) 取 年 齡 50／ 55／ 60 周歲 6 保 險 期 間 至年金領(lǐng)取年齡后 20 年 7 繳 費 期 躉交／ 3／ 5／ 10／ 15／ 20 年繳 四．產(chǎn)品特色 年金養(yǎng)老 觀念領(lǐng)先 固定領(lǐng)取 抵御風(fēng)險 保本回報 保證領(lǐng)全 不分性別 內(nèi)容簡便 合理避稅 轉(zhuǎn)移財產(chǎn) 靈活退休 月月領(lǐng)錢 五．保險責(zé)任 身故給付 —— 在合同約定的領(lǐng)取養(yǎng)老金前，被保險人身故，本公司將向受益人 給付身故保險金，本合同終止。泰康恒泰保證年金保險 生存給付（保證給付） 身故給付（利益取大） 12 身故保險金為以下兩個金額取大： 1) 被保險人已經(jīng)繳納的本合同保險費無息累計之和。 2) 被保險人身故日的本合同保證現(xiàn)金價值。 生存給付 —— 若被保險人生存至養(yǎng)老金領(lǐng)取日，本公司將每月按保險金額的百分之一向被保險人給付年金，無論被保險人生存或者身故，保證支付 20 年。 20 年給付期滿，本合同終止。 六．保險責(zé)任演示圖 七．產(chǎn)品服務(wù) 自動墊繳： 在繳付保險費寬限期間結(jié)束時，投保人仍未繳付保險費，若其在投保單上同意保險費自動墊繳，本公司將以繳付保險費寬限期間結(jié)束之日本 合同的保證現(xiàn)金價值凈額自動墊繳其應(yīng)付保險費及其利息，使本合同繼續(xù)有效。 減額繳清： 投保人可在寬限期滿前提出申請將本合同變更為減額繳清保險。變更減額繳清保險后的保險金額不得低于投保人申請變更時本公司規(guī)定的最低金額。減額繳清時，本公司將以寬限期開始前一日本合同所具有的保證現(xiàn)金價值凈額作為一次性支付保險費，本合同的保險金額相應(yīng)減少。 保單貸款： 若本合同有效且具有保證現(xiàn)金價值，投保人可以書面形式向本公司申請貸款。貸款金額最高不超過申請時保證現(xiàn)金價值凈額的百分之七十。此外，每次貸款金額不得低于該次申請時本公司規(guī)定 的最低金額。 貸款利率以 貸款之日中國人民銀行公布的同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，由本公司在中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍。 圍內(nèi)制定 。如沒有中國人民銀行相應(yīng)貸款利率作為參照或因其他變動無法以中國人民銀行相應(yīng)貸款利率作為參照，本公司將按照國家相關(guān)法律法規(guī)確定適用 的貸款 利率。在本合同有效期內(nèi)，投保人可隨時全部或部分償還貸款本息。 保單合同貸款的利息計算公式為 ： 應(yīng)計利息＝本金 貸款利率 貸款經(jīng)過實際天數(shù) 247。365。 當(dāng)未還貸款本息加上其他各項欠款達到本合同保證現(xiàn)金價值時，本合同效力中止。 八．可以附加 的險種 《泰康附加安心無憂意外傷害保險》 《泰康附加意外傷害醫(yī)療保險》 《附加世紀泰康住院醫(yī)療（費用型）個人醫(yī)療保險》 所 繳 保 費 20 年 領(lǐng) 取 年 金 身 故 保 障 投保年齡 領(lǐng)取年齡 13 第四部分 產(chǎn)品分析 14 一．目標(biāo)客戶群分析 （一）客戶理財心理分析 養(yǎng)老規(guī)劃有別于單純的利潤投資，對其投資的方式和回報一定要有正確的態(tài)度和認識。要避免以下三個理財誤區(qū)。 固守傳統(tǒng)理財 方式 —— 忽略投資結(jié)構(gòu) 大眾家庭投資理財常見的問題是家庭是資產(chǎn)呆滯，多數(shù)家庭出于安全考慮會將大部分積蓄進行儲 蓄或購置不動產(chǎn)等，殊不知儲蓄這種最安全的投資也不安全。利率是國家進行經(jīng)濟宏觀調(diào)控的杠桿之一，隨著內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境的變化，其規(guī)律越來越不確定，利率的走勢也逐漸下降。超長期儲蓄在不知不覺中被吞噬了，不動產(chǎn)甚至變成了死錢，只能望“資”興嘆。 人怕落后錢怕死，落后挨窮，錢死縮水。 問渠哪得清如許，為有源頭活水來。 片面追求回報率 —— 忽略風(fēng)險成本 大眾的投資心態(tài)比較浮躁，好像餓漢看到奶油面包，暴食暴飲。你去跟他講投資理財，他眼前會浮現(xiàn)出金山銀海，一夜暴富。其實他根本不理解什么叫投資，什么叫理財。對投資理財缺乏理性的思 考，對回報率缺乏適度的滿足。忽略投資理財?shù)娘L(fēng)險成本，這本身就是巨大的風(fēng)險。因為： A 高收益伴隨著高風(fēng)險，高風(fēng)險意味著收益的不確定性； B 有高收益的期望，無高風(fēng)險的心理準(zhǔn)備。 投資理財?shù)男枰嵌喾矫娴模Y產(chǎn)的回報率只是一個比較重要的方面。 對于養(yǎng)老的投資，穩(wěn)健、安全重于一切。 養(yǎng)老規(guī)劃滯后 —— 忽略時間成本 追求投資的速成性，缺乏長期的心理準(zhǔn)備，忽略投資理財?shù)臅r間成本?，F(xiàn)在，許多年輕人對養(yǎng)老問題很不屑，“離我還早著呢”。 人們的生活水平正快速提高，職工基本養(yǎng)老保險將回歸其本來的功能 —— 保障人們基本生活， 而未來的一代又是在消費社會下成長起來的，區(qū)區(qū)一筆社保金已經(jīng)遠遠不能滿足他們的退休支出，嚴峻的現(xiàn)實擺在面前，差額如何解決？ 理財專家認為：商業(yè)保險是社會養(yǎng)老保險的重要補充，根據(jù)商業(yè)保險“越早投保，保費越便宜”的原則，年紀越輕，商業(yè)保險的費率就越低。 越早為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，就會得到越多實惠。 （二）目標(biāo)市場分析 個人市場： 劃分人生的理財階段，不同時期制定不同的理財計劃，避免責(zé)任真空，保證簽單到位。幫助營銷伙伴把握目標(biāo)市場，提高展業(yè)效率。 年齡在 18～ 26 之間 現(xiàn)狀分析 社會新鮮人。剛剛進入社會，工作不穩(wěn)定 ，收入較低，但沒有太多家庭經(jīng)濟負擔(dān)；無投資經(jīng)驗，缺乏理財規(guī)劃；儲蓄觀念較淡，沒有積蓄，消費隨意。 保險切入點 繳費少，獲利高； 建立良好投資習(xí)慣，避免不必要的浪費，強制儲蓄。 保險額度 估算事故發(fā)生時，可以留多少保障給家人（組合意外險提高保額）； 交費能力相對較低，主要是建立養(yǎng)老觀念。 保費預(yù)算 年收入的 10％～ 15％ 15 年齡在 27～ 35 之間 現(xiàn)狀分析 思想較成熟，大多是單位骨干，有較穩(wěn)定的收入，年紀輕、沖勁足，高昂的戰(zhàn)斗力可以帶來收入的快速增長和職務(wù)空間?；旧辖Y(jié)婚不久，家庭負擔(dān)漸重。 消費隨意、不善理財，如果不積極地進行投資理財，很可能錯過低成本理財?shù)狞S金期。因此必需及早規(guī)劃退休金，避免成為獨居老人?；凇霸皆缤侗?，保費越便宜”的原則，此時開始規(guī)劃養(yǎng)老，資金成本低，收益大。 保險切入點 繳費低廉，盡早安排幸福晚年； 分散投資，規(guī)避金融風(fēng)險； 強調(diào)客戶在家庭的重要經(jīng)濟地位，當(dāng)意外發(fā)生時延續(xù)創(chuàng)造財富的能力； 保險額度 體現(xiàn)身價，保障家人生活； 保額＝退休時期望的養(yǎng)老金－已儲備的養(yǎng)老保險金（社會養(yǎng)老保險金、銀行儲蓄等）。 保費預(yù)算 年收入的 10％～ 15％ 年齡在 36～ 45 之間，子女 3～ 15 歲，家庭成員 3～ 5 人 現(xiàn)狀分析 人近中年，收入相對豐厚，但子女方面投入較多，家庭責(zé)任感更強。有精力重新審視自己的事業(yè)和財務(wù)規(guī)劃，所持理念是“假如今天你不生活在明天，那么將來你就生活在過去”。 健康問題不容忽視，養(yǎng)老規(guī)劃迫在眉睫。此時錯過時機，所付出的理財成本將大大提高。 保險切入點 合理避稅，資產(chǎn)增值； 及時補充社保的不足； 用健康險做敲門磚，設(shè)計健康險和養(yǎng)老險組合； 補充養(yǎng)老規(guī)劃的最后機會，不要錯失良機。