【文章內(nèi)容簡介】 年固定領(lǐng)取保額的 12％，保證領(lǐng)取 20 年，有效抵御經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化。 領(lǐng)取前身故，給付所繳保費(fèi)之和或現(xiàn)金價(jià)值（二者取大）；領(lǐng)取后身故，繼續(xù)由受益人領(lǐng)滿 20 年。 合理規(guī)劃財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，避免將來因征收遺產(chǎn)稅帶來的資產(chǎn)損耗。 可以選擇 50 歲、 55 歲、 60 歲三種到期領(lǐng)取時(shí)間。每月領(lǐng)取養(yǎng)老金，給付及時(shí)。 三．產(chǎn)品特征 1 主險(xiǎn)／附加險(xiǎn) 主險(xiǎn) 2 險(xiǎn) 種 類 別 年金保險(xiǎn) 3 分紅／非分紅 非分紅 4 投 保 年 齡 18 至 60 周歲 5 領(lǐng) 取 年 齡 50／ 55／ 60 周歲 6 保 險(xiǎn) 期 間 至年金領(lǐng)取年齡后 20 年 7 繳 費(fèi) 期 躉交／ 3／ 5／ 10／ 15／ 20 年繳 四．產(chǎn)品特色 年金養(yǎng)老 觀念領(lǐng)先 固定領(lǐng)取 抵御風(fēng)險(xiǎn) 保本回報(bào) 保證領(lǐng)全 不分性別 內(nèi)容簡便 合理避稅 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn) 靈活退休 月月領(lǐng)錢 五．保險(xiǎn)責(zé)任 身故給付 —— 在合同約定的領(lǐng)取養(yǎng)老金前，被保險(xiǎn)人身故，本公司將向受益人 給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。泰康恒泰保證年金保險(xiǎn) 生存給付（保證給付） 身故給付（利益取大） 12 身故保險(xiǎn)金為以下兩個(gè)金額取大： 1) 被保險(xiǎn)人已經(jīng)繳納的本合同保險(xiǎn)費(fèi)無息累計(jì)之和。 2) 被保險(xiǎn)人身故日的本合同保證現(xiàn)金價(jià)值。 生存給付 —— 若被保險(xiǎn)人生存至養(yǎng)老金領(lǐng)取日，本公司將每月按保險(xiǎn)金額的百分之一向被保險(xiǎn)人給付年金，無論被保險(xiǎn)人生存或者身故，保證支付 20 年。 20 年給付期滿，本合同終止。 六．保險(xiǎn)責(zé)任演示圖 七．產(chǎn)品服務(wù) 自動(dòng)墊繳： 在繳付保險(xiǎn)費(fèi)寬限期間結(jié)束時(shí)，投保人仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)，若其在投保單上同意保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳，本公司將以繳付保險(xiǎn)費(fèi)寬限期間結(jié)束之日本 合同的保證現(xiàn)金價(jià)值凈額自動(dòng)墊繳其應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)及其利息，使本合同繼續(xù)有效。 減額繳清： 投保人可在寬限期滿前提出申請(qǐng)將本合同變更為減額繳清保險(xiǎn)。變更減額繳清保險(xiǎn)后的保險(xiǎn)金額不得低于投保人申請(qǐng)變更時(shí)本公司規(guī)定的最低金額。減額繳清時(shí)，本公司將以寬限期開始前一日本合同所具有的保證現(xiàn)金價(jià)值凈額作為一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，本合同的保險(xiǎn)金額相應(yīng)減少。 保單貸款： 若本合同有效且具有保證現(xiàn)金價(jià)值，投保人可以書面形式向本公司申請(qǐng)貸款。貸款金額最高不超過申請(qǐng)時(shí)保證現(xiàn)金價(jià)值凈額的百分之七十。此外，每次貸款金額不得低于該次申請(qǐng)時(shí)本公司規(guī)定 的最低金額。 貸款利率以 貸款之日中國人民銀行公布的同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，由本公司在中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍。 圍內(nèi)制定 。如沒有中國人民銀行相應(yīng)貸款利率作為參照或因其他變動(dòng)無法以中國人民銀行相應(yīng)貸款利率作為參照，本公司將按照國家相關(guān)法律法規(guī)確定適用 的貸款 利率。在本合同有效期內(nèi)，投保人可隨時(shí)全部或部分償還貸款本息。 保單合同貸款的利息計(jì)算公式為 ： 應(yīng)計(jì)利息＝本金 貸款利率 貸款經(jīng)過實(shí)際天數(shù) 247。365。 當(dāng)未還貸款本息加上其他各項(xiàng)欠款達(dá)到本合同保證現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，本合同效力中止。 八．可以附加 的險(xiǎn)種 《泰康附加安心無憂意外傷害保險(xiǎn)》 《泰康附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)》 《附加世紀(jì)泰康住院醫(yī)療（費(fèi)用型）個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)》 所 繳 保 費(fèi) 20 年 領(lǐng) 取 年 金 身 故 保 障 投保年齡 領(lǐng)取年齡 13 第四部分 產(chǎn)品分析 14 一．目標(biāo)客戶群分析 （一）客戶理財(cái)心理分析 養(yǎng)老規(guī)劃有別于單純的利潤投資，對(duì)其投資的方式和回報(bào)一定要有正確的態(tài)度和認(rèn)識(shí)。要避免以下三個(gè)理財(cái)誤區(qū)。 固守傳統(tǒng)理財(cái) 方式 —— 忽略投資結(jié)構(gòu) 大眾家庭投資理財(cái)常見的問題是家庭是資產(chǎn)呆滯，多數(shù)家庭出于安全考慮會(huì)將大部分積蓄進(jìn)行儲(chǔ) 蓄或購置不動(dòng)產(chǎn)等，殊不知儲(chǔ)蓄這種最安全的投資也不安全。利率是國家進(jìn)行經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的杠桿之一，隨著內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，其規(guī)律越來越不確定，利率的走勢(shì)也逐漸下降。超長期儲(chǔ)蓄在不知不覺中被吞噬了，不動(dòng)產(chǎn)甚至變成了死錢，只能望“資”興嘆。 人怕落后錢怕死，落后挨窮，錢死縮水。 問渠哪得清如許，為有源頭活水來。 片面追求回報(bào)率 —— 忽略風(fēng)險(xiǎn)成本 大眾的投資心態(tài)比較浮躁，好像餓漢看到奶油面包，暴食暴飲。你去跟他講投資理財(cái)，他眼前會(huì)浮現(xiàn)出金山銀海，一夜暴富。其實(shí)他根本不理解什么叫投資，什么叫理財(cái)。對(duì)投資理財(cái)缺乏理性的思 考，對(duì)回報(bào)率缺乏適度的滿足。忽略投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)成本，這本身就是巨大的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)椋? A 高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)意味著收益的不確定性； B 有高收益的期望，無高風(fēng)險(xiǎn)的心理準(zhǔn)備。 投資理財(cái)?shù)男枰嵌喾矫娴?，資產(chǎn)的回報(bào)率只是一個(gè)比較重要的方面。 對(duì)于養(yǎng)老的投資，穩(wěn)健、安全重于一切。 養(yǎng)老規(guī)劃滯后 —— 忽略時(shí)間成本 追求投資的速成性，缺乏長期的心理準(zhǔn)備，忽略投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間成本?，F(xiàn)在，許多年輕人對(duì)養(yǎng)老問題很不屑，“離我還早著呢”。 人們的生活水平正快速提高，職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)將回歸其本來的功能 —— 保障人們基本生活， 而未來的一代又是在消費(fèi)社會(huì)下成長起來的，區(qū)區(qū)一筆社保金已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足他們的退休支出，嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)擺在面前，差額如何解決？ 理財(cái)專家認(rèn)為：商業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充，根據(jù)商業(yè)保險(xiǎn)“越早投保，保費(fèi)越便宜”的原則，年紀(jì)越輕，商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)率就越低。 越早為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，就會(huì)得到越多實(shí)惠。 （二）目標(biāo)市場(chǎng)分析 個(gè)人市場(chǎng)： 劃分人生的理財(cái)階段，不同時(shí)期制定不同的理財(cái)計(jì)劃，避免責(zé)任真空，保證簽單到位。幫助營銷伙伴把握目標(biāo)市場(chǎng)，提高展業(yè)效率。 年齡在 18～ 26 之間 現(xiàn)狀分析 社會(huì)新鮮人。剛剛進(jìn)入社會(huì)，工作不穩(wěn)定 ，收入較低，但沒有太多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；無投資經(jīng)驗(yàn)，缺乏理財(cái)規(guī)劃；儲(chǔ)蓄觀念較淡，沒有積蓄，消費(fèi)隨意。 保險(xiǎn)切入點(diǎn) 繳費(fèi)少，獲利高； 建立良好投資習(xí)慣，避免不必要的浪費(fèi)，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。 保險(xiǎn)額度 估算事故發(fā)生時(shí)，可以留多少保障給家人（組合意外險(xiǎn)提高保額）； 交費(fèi)能力相對(duì)較低，主要是建立養(yǎng)老觀念。 保費(fèi)預(yù)算 年收入的 10％～ 15％ 15 年齡在 27～ 35 之間 現(xiàn)狀分析 思想較成熟，大多是單位骨干，有較穩(wěn)定的收入，年紀(jì)輕、沖勁足，高昂的戰(zhàn)斗力可以帶來收入的快速增長和職務(wù)空間?；旧辖Y(jié)婚不久，家庭負(fù)擔(dān)漸重。 消費(fèi)隨意、不善理財(cái)，如果不積極地進(jìn)行投資理財(cái)，很可能錯(cuò)過低成本理財(cái)?shù)狞S金期。因此必需及早規(guī)劃退休金，避免成為獨(dú)居老人。基于“越早投保，保費(fèi)越便宜”的原則，此時(shí)開始規(guī)劃養(yǎng)老，資金成本低，收益大。 保險(xiǎn)切入點(diǎn) 繳費(fèi)低廉，盡早安排幸福晚年； 分散投資，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)； 強(qiáng)調(diào)客戶在家庭的重要經(jīng)濟(jì)地位，當(dāng)意外發(fā)生時(shí)延續(xù)創(chuàng)造財(cái)富的能力； 保險(xiǎn)額度 體現(xiàn)身價(jià)，保障家人生活； 保額＝退休時(shí)期望的養(yǎng)老金－已儲(chǔ)備的養(yǎng)老保險(xiǎn)金（社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金、銀行儲(chǔ)蓄等）。 保費(fèi)預(yù)算 年收入的 10％～ 15％ 年齡在 36～ 45 之間，子女 3～ 15 歲，家庭成員 3～ 5 人 現(xiàn)狀分析 人近中年，收入相對(duì)豐厚，但子女方面投入較多，家庭責(zé)任感更強(qiáng)。有精力重新審視自己的事業(yè)和財(cái)務(wù)規(guī)劃，所持理念是“假如今天你不生活在明天，那么將來你就生活在過去”。 健康問題不容忽視，養(yǎng)老規(guī)劃迫在眉睫。此時(shí)錯(cuò)過時(shí)機(jī)，所付出的理財(cái)成本將大大提高。 保險(xiǎn)切入點(diǎn) 合理避稅，資產(chǎn)增值； 及時(shí)補(bǔ)充社保的不足； 用健康險(xiǎn)做敲門磚，設(shè)計(jì)健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)組合； 補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃的最后機(jī)會(huì)，不要錯(cuò)失良機(jī)。