【文章內(nèi)容簡介】 和協(xié)辦人答疑。 （ 四 ） 會議評審采用簽字表決制，評審委員會人員 (項目責任人和協(xié)辦人不參加表決 )須在《貸款項目風險評審意見書》明確填寫 同意 或 不同意 并簽字，不得棄權，信評審委員會成員全部同意視為項目評 審通過。 第六條 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。 第七條 發(fā)生以下情形的項目需進行復議 （ 一 ） 公司評審委員會否決 (三分之一以上評審人員不同意 ) （ 二 ） 多數(shù)評審人員質(zhì)疑，公司總經(jīng)理認為有必要進一步調(diào)查的項目。 復議僅限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責任人。 第七章 貸款合同的簽訂 第一條 項目經(jīng)會議評審通過后，由責任人通知借款人、擔保人辦理有關簽約手續(xù) 第二條 業(yè)務部安排專人辦理簽約手續(xù)（包括網(wǎng)簽），一般情況下責任人為經(jīng)辦人，簽約程序如下： （ 一 ） 準備空白合同文本，包括借款合同、擔保合同及其他須準備的資料。 （ 二 ） 由信貸業(yè)務部、風險控制審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改的合同條款應及時與有關當事人協(xié)商、談判，將修改意見，報公司 (總經(jīng)理 )審定。 14 / 26 （ 三 ） 責任人登記《貸款項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字。 須注意的事項：需要抵 (質(zhì) )押人對抵 (質(zhì) )押物進行保險的，保險期限至少要長于借款期限 3 個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司? （ 四 ） 對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核； （ 五 ） 涉及到股東代表、法定代表人、董事會成員、共有人、擔保人等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，公司至少應有兩人在現(xiàn)場。 （ 六 ） 法定代表人、公司簽章。 第三條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料由責任人負責管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、抵 (質(zhì) )押合同及抵 (質(zhì) )押登記證件等須移交相關部門單獨重點管理。 第八章 擔保措施 第一條 申請借款必須落實擔 保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權力質(zhì)押、保證等。公司根據(jù)借款人和項目的實際情況，采用一種或幾種擔保措施。 第二條 擔保人提供抵押物、質(zhì)物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。 第三條 負責人負責準備抵 (質(zhì) )押登記資料和借款人一同辦理抵 (質(zhì) )押登記手續(xù)。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應取得抵 (質(zhì)〉押登記部門發(fā)放的《他項權力證書》或經(jīng)抵 (質(zhì) )押登記部門簽章的《抵 (質(zhì) )押登記表》等證明文件。 第四條 用不動產(chǎn)抵押，抵押率 (按凈值計算 )不高于 70%；動產(chǎn)抵押率 (按凈值計算 )不高于 50%；動產(chǎn)質(zhì)押率 (按凈值計算 )不高于 50%；股權、債券等權利質(zhì) 15 / 26 押，質(zhì)押率 (分別按投資額、債券面值計算 )不高于 70%。 第九章 利息收取和貸款發(fā)放 第一條 貸款利息按合同約定收取。 第二條 借款人在簽署《借款合同》時，應確認貸款利率。 第三條 責任人辦妥抵 (質(zhì) )押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納貸款利息，公司財務部門負責核實和收款。 第 四 條 責任人須將抵 (質(zhì) )押登記手續(xù)完備情況送風險控制部、財務部、總經(jīng)理審核。財務部在完成審核后通知第三方管理平臺放款在發(fā)放貸款時須要求項目責任人提供《借款合同》、《保證合同》、《抵 (質(zhì) )押合同》、借款借據(jù)原件查驗并提供以上合同和借款借據(jù)的復印件作為入賬憑據(jù)。 第 五 條 第三方管理平臺根據(jù)借款人提供的賬號、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。 16 / 26 第十章 貸后催收管理流程 催收業(yè)務程序如下 ： 正常還款 貸款到期前十天 正常還款 到期未能還款的，貸款逾期不足 30 天 短信提示 貸款逾期，超過 30 天未到 60 天 電話、短信催收 貸款逾期，超過 60 天未到 90 天 上門催收 仲裁、庭外和解、強制執(zhí)行、以資抵債后清償貸款，貸款注銷！ 仲裁、庭外和解、強制執(zhí)行、以資抵債后部分收回，維持時效，繼續(xù)追償！ 17 / 26 第十一章 貸款的追償 第一條 借款人在貸款到期日足額清償《借款合同》項下的全部款項，貸款責任即宣告解除。如果借款人在貸款到期日未能按時足額歸還公司貸款，公司應及時與借款人、擔保人進行談判，各方就追償發(fā)生的各項費用的承擔、借款人 (擔保人 )的還款計劃、違約金或滯納金的支付標準等達成一致意見并簽署相關法律文件，以落實公司向借款人 (擔保人 )追償債務的權利。 第二條 追償項目的管理 1. 建立追償項目《風險評級報告制度》，及時監(jiān)控追償資金總量及風險級別的轉(zhuǎn)移情況，定期反映追償項目的動態(tài)情況。 2. 指定專人負責追償資金的回收工作，每個追償項目有 具體的工作方案。對責任人有明確的考核指標，做到責任明確、獎懲分明。 3. 對追償項目要一戶一策，對癥下藥，重點突破，確保措施有效。 4. 對追償項目要進行剖析，屬業(yè)務人員不按工作程序等主觀原因造成的要進行處罰和處分。對催收追償資金有貢獻的要獎勵，做到獎懲分明。 第 三 條 追償方案由項目責任人制訂、風險控制部審核后報公司總經(jīng)理審定。項目責任人為追償?shù)木唧w經(jīng)辦人，負責填制《追償臺賬》，按月計算、催收資金占用費、違約金，并與相關部門核對。 第 四 條 追償結束，項目責任人撰寫《貸款項目追償結果意見書》，經(jīng)風險控制部、財務部確認后報公司總經(jīng)理核準。 貸前調(diào)查表 1（適用于薪金貸、車輛抵押貸、個人房屋抵押貸） 借款人姓名 性別 手機號碼 住宅電話 年齡 身份證號碼 婚姻狀況 □已婚 □單 18 / 26 身 工作單位 職務 年收入 居住地址 是否常住 □是 □否 戶口所在地 借款人配偶 年齡 戶口所在地 手機號碼 工作單位 職務 年收入 家庭其它主要成員 姓名 年齡 與借款人關系 工作單位 姓名 年齡 與借款人關系 工作單位 借款人從業(yè)經(jīng)歷 申請人家庭資產(chǎn)情況 房產(chǎn) 物業(yè)類型 座落 建筑面積 市場價值 抵押貸款合同金額 抵押貸款余額 車輛或其他實物資產(chǎn) 品牌及型號 牌照號碼 市場價值 抵押貸款合同金額 抵押貸款余額