a4風(fēng)控管理制度-全文預(yù)覽
【正文】 萬(wàn)元 注：此項(xiàng)必填 ②上年財(cái)務(wù)報(bào)表顯示的全年銷售（營(yíng)業(yè)）收入： 萬(wàn)元，凈利潤(rùn) 萬(wàn)元本年財(cái)務(wù)報(bào)表累計(jì)銷售（營(yíng)業(yè)）收入： 萬(wàn)元，凈利潤(rùn) 萬(wàn)元（有報(bào)表提供） ③最近連續(xù)六個(gè)月企業(yè)繳稅金額合計(jì)： 萬(wàn)元（稅務(wù)局蓋章的納稅單或納稅繳款憑證） ④其他： 還款來源分析（含其他還款來源） 貸款用途 授信擔(dān)保方式 □抵押 □擔(dān)保公司保證 □聯(lián)保 □互保 □共同擔(dān)保方式 □其他： 抵押物情況 抵押物地址 物業(yè)類型 權(quán)利人 建筑面 積 土地面積 竣工日期 使用狀況 評(píng)估價(jià)值 擬抵押 金額 抵押率 備注（承租方及承租價(jià)等） 抵押物評(píng)估總價(jià)： 綜合抵押率為： 抵押物權(quán)利人是否第三方 □否 □是，權(quán)利人與借款人關(guān)系： 保證人 □公司 : 聯(lián)系人 : 聯(lián)系電話： □自然人 : 手機(jī)號(hào)碼： 住宅電話： 保證人簡(jiǎn)要分析 22 / 26 其他擔(dān)保方式說明 調(diào)查人意見 客戶經(jīng)理簽字： 年 月 日 23 / 26 部門負(fù)責(zé)人 意見 24 / 26 審查意見表 經(jīng)辦人： 上報(bào)日期： 借款申請(qǐng)人名稱 借款申請(qǐng)人類型 □新客戶 □老客戶 申請(qǐng)貸款金額 擔(dān)保方式 □抵押 □質(zhì)押 □保證 調(diào)查信貸員 個(gè)人信用報(bào)告 □正常類 □瑕疵類 □次級(jí)類 □禁入類 信用評(píng)級(jí)分值 年均可支配收入 有效凈資產(chǎn) 萬(wàn)元 負(fù)債率 需要特別說明的情況： 審查要點(diǎn) 審查機(jī)構(gòu) 審查日期 申請(qǐng)人 主體資格 □合規(guī)； □基本合規(guī)； □不合規(guī) 是否電話核實(shí)：□是，核實(shí)時(shí)間： ； □否 申請(qǐng)資料 □完整，符合規(guī)范；□欠完整或不符合規(guī)范；□欠缺或完全不符合要求 調(diào)查過程 □客觀合理；□基本客觀合理；□不符合規(guī)定 擔(dān)保物及價(jià)值 □合規(guī)且估價(jià)合理；□基本合規(guī)或估價(jià)基本合理；□不合規(guī)或估價(jià)不合理 保證人資格 □合規(guī)；□不合規(guī) 保證人擔(dān)保能力 □充足；□基本充足；□不充足 審查意見 審查意見：□同意 □退回補(bǔ)充 □拒絕 （貸與不貸、貸款金額、額度 /貸款期限、貸款利率、建議還款方式，需要落實(shí)的條件） 25 / 26 審查人簽字： 日期 風(fēng)控經(jīng)理審批意見 意見： 風(fēng)控經(jīng)理： 日期： 26 / 26 評(píng)審委員會(huì)評(píng)委意見表 貸款申請(qǐng)人名稱（姓名）： 信貸經(jīng)理： 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理： 申請(qǐng)貸款金額： 申請(qǐng)貸款期限： 貸款利率： 評(píng)議結(jié)論：同意（ ）不同意（ ） 同意向貸款申請(qǐng)人貸款 _______萬(wàn)元，期限 _______月，利率 _______，保證金 _______。對(duì)催收追償資金有貢獻(xiàn)的要獎(jiǎng)勵(lì)，做到獎(jiǎng)懲分明。 2. 指定專人負(fù)責(zé)追償資金的回收工作，每個(gè)追償項(xiàng)目有 具體的工作方案。 第 五 條 第三方管理平臺(tái)根據(jù)借款人提供的賬號(hào)、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。 第二條 借款人在簽署《借款合同》時(shí)，應(yīng)確認(rèn)貸款利率。 第三條 負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)準(zhǔn)備抵 (質(zhì) )押登記資料和借款人一同辦理抵 (質(zhì) )押登記手續(xù)。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、抵 (質(zhì) )押合同及抵 (質(zhì) )押登記證件等須移交相關(guān)部門單獨(dú)重點(diǎn)管理。 須注意的事項(xiàng)：需要抵 (質(zhì) )押人對(duì)抵 (質(zhì) )押物進(jìn)行保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)期限至少要長(zhǎng)于借款期限 3 個(gè)月，投保總值不得低于抵押物、質(zhì)物總值，保單要注明公司為保險(xiǎn)賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放在公司。?duì)復(fù)議的項(xiàng)目，自項(xiàng)目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定責(zé)任人。 第六條 會(huì)議由評(píng)委會(huì)指定專人記錄，內(nèi)容包括會(huì)議的時(shí)間、地點(diǎn)、出席人員、參加會(huì)議人員對(duì)項(xiàng)目的意見及評(píng)委會(huì)主任最后綜合意見。 第 五 條 會(huì)議評(píng)審工作程序 （ 一 ） 評(píng)委會(huì)至少在會(huì)議召開前 1 天將會(huì)議內(nèi)容通知參加會(huì)議人員，會(huì)議資料由項(xiàng)目責(zé)任人負(fù)責(zé)提交。 第三條 風(fēng)控審核部初審?fù)戤吅?，將《貸款調(diào)查報(bào)告》和《貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審意見書》連同其他資料一并移交公司總經(jīng)理審批。復(fù)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《貸款調(diào)查報(bào)告》。 因借款人或擔(dān)保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。 11 / 26 第七條 項(xiàng)目初審結(jié)束，責(zé)任人須向風(fēng)控審貸人員會(huì)提交《貸款調(diào)查報(bào)告》。 （ 三 ） 分析借款人的還款能力。 （ 五 ） 察看抵押物、質(zhì)物。弄清借款用途和還款來源。 第四條 項(xiàng)目初審過程中，項(xiàng)
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