試論履約保證保險及銀行的風(fēng)險防范(編輯修改稿)
2025-04-04 12:01 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 受償?shù)臋C率大大加強了。因為銀行可以在接受借款人提供的擔(dān)保法所規(guī)定的各種擔(dān)保方式的前提下，與保險公司簽訂履約保證保險合作協(xié)議書。同時在該協(xié)議書中注明：當(dāng)借款人不能如期還款時，保險公司應(yīng)該履行賠付義務(wù)。保險公司的39。賠付資金到位后，銀行將轉(zhuǎn)讓其對借款人的主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)給保險公司，銀行將不再介入原來的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系。三、銀行適用履約保證保險時的風(fēng)險防范。保費交付的問題。為什么說到適用履約保證保險的風(fēng)險防范時首先提到的就是保費交付的問題呢？回答這個問題要追溯到對保險合同性質(zhì)的認定上。保險合同是實踐性合同還是諾成性合同，至今學(xué)術(shù)界仍頗有爭議。而理論界的這種爭議，則直接影響到了實踐中相關(guān)問題的解決。有一些學(xué)者認為保險合同是諾成型合同，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十二條的規(guī)定“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立?！币簿褪钦f保險雙方當(dāng)事人只要意思表示一致，保險合同即告成立?？墒窃谶@種情況下，投保人不交付保險費，保險人又沒有提出異議，以致后來保險事故發(fā)生了，保險人應(yīng)該承擔(dān)什么樣的責(zé)任呢？難道要雙方依照合同約定各自履行雙方的義務(wù)即保險人履行保險義務(wù)，而投保人履行交費義務(wù)？這似乎有失公允。因此根據(jù)《中華人民共和國保險法》第十三條的規(guī)定“保險合同成立后，投保人應(yīng)當(dāng)按照約定交付保費；保險人按照約定的時間承擔(dān)保險責(zé)任?！辈糠謱W(xué)者又主張保險合同是實踐性合同。可是這種主張保險合同的成立必須以投保人交費為條件的論調(diào)，對分期分批交付保險費的保險合同中又該如何解釋？這個條件的成就是以投保人交付完所有保險費為準還是以交付第一期保險費為準？綜上所述，對于銀行而言，在接受履約保證保險時為了債權(quán)的安全起見，銀行應(yīng)督促借款人一次性全部交付保險費。如果借款人與保險公司協(xié)議采取分期分批交付保險費的，那么應(yīng)要求保險公司在與銀行簽訂的履約保證保險
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