個人理財?shù)谑?編輯修改稿)
2025-01-16 22:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 、安全性高的短期投資工具，如國庫券、活期儲蓄等，滿足長遠(yuǎn)的養(yǎng)老需要，應(yīng)該購買人壽保單、長期國債等既安全、又能滿足長期需要的投資工具。 ??不同的投資工具，具有不同的可獲得性、安全性、流動性、收益性等特征（以滿足投資目標(biāo)），這些特征是否適合投資者的需要還要具體考慮。,（六）什么是投資規(guī)劃？,?? 是專業(yè)人員為客戶制定方案或代替客戶對其一生或某一特定階段或某一特定事項的現(xiàn)金流在不同時間、不同投資對象上進(jìn)行配置以獲取與風(fēng)險相匹配的最優(yōu)收益的過程。,（七）投資規(guī)劃過程,制定投資計劃,?? 在投資規(guī)劃中，制定滿足客戶需要的投資計劃最關(guān)鍵。 ?? 制定投資計劃一般要遵循一定的步驟。 ?? 制定投資計劃應(yīng)該考慮的因素 – 流動性 – 生命周期 – 經(jīng)濟(jì)環(huán)境,投資規(guī)劃步驟,投資目標(biāo)的設(shè)立,??積累退休資金：積累型 ??增加當(dāng)前收益：收入型 ??為重大支出積累資金：增長型 ——住房、汽車、教育 ??為緊急需要準(zhǔn)備：流動型 ——醫(yī)療 ??日常開支需要：安全型 ——衣食住行娛,生命周期與投資目標(biāo),經(jīng)濟(jì)環(huán)境與投資規(guī)劃,二、投資工具概覽（簡略）,貨幣市場工具 ???? 固定收益證券 ???
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