周女士理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(編輯修改稿)
2025-01-16 22:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 間整個(gè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)情況，我們分別做了多個(gè)貸款方案做對比。,貸款方案一 5年20萬,方案一：本著貸款利息負(fù)擔(dān)最小的原則，首付款越多越有利于降低貸款利息。因此，賣掉現(xiàn)住房約為40萬，加上全部動用生息資產(chǎn)約40萬做為首付款，剩余款項(xiàng)以商業(yè)貸款形式支付。具體測算 賣房獲得400,000元，現(xiàn)購房價(jià)1,000,000元，存款400，000元 貸款1000000400000400000=200000元。 年還款商業(yè)貸款本利PMT（5，6.5%，200000，0）=48127 女兒上學(xué)期間保費(fèi)支出僅能支付2296，以保證即使有意外女兒仍然能夠讀完大學(xué)。 詳見“生涯仿真表1”,貸款方案一分析,以上方案雖然利息支出較小，能盡快還清貸款，但通過財(cái)務(wù)分析表明： 流動資產(chǎn)比率過低，造成初期生活增加，且不利于周女士店鋪流動資金周轉(zhuǎn)； 周女士家庭只有她一個(gè)收入來源，該方案會增加家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)； 保費(fèi)支出能力有限，僅能滿足最低需求。,貸款方案二 5年25萬,方案二：考慮到以上原因，我們調(diào)整方案，降低首付款，給家庭留一部分的現(xiàn)金，保障保費(fèi)支出，具體測算如下： 貸款250000元。 年還款商業(yè)貸款本利PMT（5，6.5%，250000，0）=60159,以上改進(jìn)方案解決了流動資產(chǎn)比率過低的問題，而且使家庭的保障功能得以完善，但是通過財(cái)務(wù)分析仍然存在以下問題： 由于提高了貸款額度且增加了保費(fèi)支出，導(dǎo)致家庭前幾年的現(xiàn)金支出較多，其中第四年的期末資產(chǎn)僅有9336，可能不滿足家庭資金周轉(zhuǎn)需求?？紤]繼續(xù)增加貸款額度。 詳見“生涯仿真表2”,貸款方案分析 5年25萬,貸款方案三 5年30萬,通過分析，為了增加家庭的流動資產(chǎn)比例，考慮滿足家庭保險(xiǎn)的需求，選擇30萬貸款。 將現(xiàn)有房產(chǎn)變現(xiàn)40萬和現(xiàn)有生
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