某集團(tuán)薪酬與績效管理調(diào)研咨詢項(xiàng)目提案-文庫吧在線文庫
【正文】 出借期限 批準(zhǔn)人簽字 經(jīng)借人簽字 借閱人簽字 附 14： 個(gè)人住房貸款一般檔案資料清退確認(rèn)書 因借款人 已經(jīng)還清 號 《借款合同》項(xiàng)下貸款本息，現(xiàn)將以下資料退還借款人，雙方清點(diǎn)無誤，特此確認(rèn)。 （三）個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表（原件）； （四）借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、委托扣款協(xié)議（原件）； （五）貸款指標(biāo)通知單（ 原件）或開立貸款帳戶通知書（原件）； （六）貸款轉(zhuǎn)存款憑證（原件）。 第二十七條 移交時(shí)，經(jīng)營部門檔案管理人員應(yīng)按照案卷排列順序填寫“信貸檔案案卷目錄”（附 15）一式兩份及“信貸檔案移交表”（附 16）一式兩份。 四、歸還出借的信貸檔案資料時(shí)，由信貸檔案管理人員負(fù)責(zé)清點(diǎn)歸檔，同時(shí)交還借用人“個(gè)人住房貸款一般檔案資料出借單”，并在“個(gè)人住房貸款檔案借閱登記表”上登記注銷。對借用或查閱資料的時(shí)間和內(nèi)容、行為要做概要記錄，且由借用人或查閱人簽字確認(rèn)。 一、經(jīng)營部門檔案管理人員有義務(wù)保證檔案資料的安全，嚴(yán)密防火、防潮、防塵、防盜、防蛀、防腐蝕。 （九）卷內(nèi)件（張）數(shù)：填寫卷內(nèi)實(shí)有文件件數(shù)，其數(shù)字應(yīng)與卷內(nèi)目錄“件號”的尾數(shù)相一致。 七、按以下要求逐卷填寫案卷封面和卷盒脊背各項(xiàng)目： （一）全宗名稱及全宗號：“全宗名稱”一欄填寫本行全稱，或?qū)⒈拘腥Q印制在固定位置；“全宗號”一欄按檔案行政管理部門有關(guān)規(guī)定填寫 。 三、每個(gè)案卷均應(yīng)編制“信貸檔案卷內(nèi)目錄”（附 10）一式兩份，其中一份放卷首，另一份作為檢索工具。信貸檔案管理人員接收信貸檔案資料后，應(yīng)在 10 個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行整理，將信貸檔案資料劃分為客戶基本情況檔案資料、信貸業(yè)務(wù)和擔(dān)保檔案資料三部分內(nèi)容分別整理與保管，其中信貸業(yè)務(wù)和擔(dān) 保檔案資料按照貸前、貸后兩個(gè)階段的業(yè)務(wù)操作流程，分別按順序排列。檔案管理人員負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一整理保管至貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢。 第十七條 對需退還借款人的重要檔案資料，經(jīng)營部門開具“個(gè)人住房貸款重要檔案資料清退確認(rèn)書”（附 6）， 由借款人或其受托人在確認(rèn)書上簽收后，將有關(guān)重要檔案資料退還借款人，并在“重要檔案資料登記簿”中登記清退日期。 第三章 重要檔案的管理 第十一條 信貸經(jīng)辦人員收到重要檔案資料，要逐項(xiàng)登記“個(gè) 人住房貸款重要檔案資料登記簿”（附 2），同時(shí)填制“個(gè)人住房貸款重要檔案資料收妥通知書”（附 3）一式三聯(lián)，加蓋經(jīng)辦人名章、業(yè)務(wù)部門公章以及借款人或第三人名章，一聯(lián)留底，一聯(lián)給借款人或第三人，一聯(lián)給保管部門。 第二章 檔案分類和部門管理職責(zé) 第六條 個(gè)人住房貸款的歸檔范圍包括貸款業(yè)務(wù)中形成的專業(yè)技術(shù)資料，分為重要檔案和一般檔案。 ： 。 第五條 對個(gè)人住房貸款檔案資料錄入和掃描進(jìn)計(jì)算機(jī)進(jìn)行電子化管理的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，應(yīng)保證其檔案管理信息系統(tǒng)的可靠性和完善性，嚴(yán)格信息錄入、查詢、修改等環(huán)節(jié)的人員權(quán)限設(shè)置，定期進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)、數(shù)據(jù)備份和排查病毒等工作， 防止信息的丟失和泄漏。 第十條 個(gè)人住房貸款檔案的保管期限為 5 年，從貸款本息結(jié)清的下一年開始計(jì)算。 第十六條 借款人還清貸款本息后，重要檔案管理人員憑經(jīng)營部門填制的“中國建設(shè)銀行擔(dān)保物、償債物領(lǐng)用、退回、變更保管通知書”和貸款還款憑證或會計(jì)柜臺出具的“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案資料退回經(jīng)營部門，并在“重要檔案資料登記簿”中簽注。信貸檔案資料應(yīng)在每筆信貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后 2 個(gè)工作日內(nèi)移交，自發(fā)放（辦理）至回收階段的檔案資料，隨時(shí)形成，隨時(shí)移交。 第二十一條 檔案資料整理。個(gè)人住房貸款可將若干案卷合裝一個(gè)檔案 盒，也可以卷形式保管（檔案盒式樣見附 9）。歸檔號設(shè) 12 位，前兩位為貸款品種序號，第三位到第五位為開發(fā)企業(yè)或交易中介序號，第六位到第七位為合作項(xiàng)目序號，第八位到第十二位為個(gè)人住房貸款序號。 （八）信貸業(yè)務(wù)辦結(jié)時(shí)間：填寫個(gè)人住房貸款本息結(jié)清和業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢時(shí)間。 第二十三條 檔案資料的保管。 一、任何人使用檔案資料，均必須經(jīng)過批準(zhǔn)后 進(jìn)行，并在“個(gè)人住房貸款檔案借閱登記表”（附 12）上登記，未經(jīng)批準(zhǔn)不得將資料帶離現(xiàn)場或復(fù)制。對因資料的遺失、損毀或泄密而造成的經(jīng)濟(jì)損失可要求其承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。對同一客戶不同的貸款要按照貸款本息結(jié)清或業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢的先后順序進(jìn)行排列。 附： 個(gè)人住房貸款檔案的歸檔范圍 個(gè)人住房貸款重要檔案資料登記簿 個(gè)人住房貸款重要檔案資料收妥通知書 個(gè)人住房貸款重要檔案資料領(lǐng)用、退回通知書 擔(dān)保物、待 處理抵債資產(chǎn)領(lǐng)用、退回、變更保管通知書 個(gè)人住房貸款重要檔案資料清退確認(rèn)書 個(gè)人住房貸款信貸檔案資料清單 信貸檔案案卷封面 信貸檔案盒式樣及規(guī)格 信貸檔案卷內(nèi)目錄 1貸款檔案交接表 1個(gè)人住房貸款檔案借閱登記表 1個(gè)人住房貸款一般檔案資料出借單 1個(gè)人住房貸款一般檔案資料清退確認(rèn)書 1信貸檔案案卷目錄 1信貸檔案移交表 附 1： 個(gè)人住房貸款檔案的歸檔范圍 一、從借款申請 受理到發(fā)放階段形成的檔案資料 （一）個(gè)人住房借款申請書（原件）； （二）借款人申請貸款資料： 合法有效的身份證件（復(fù)印件）； 婚姻狀況證明（復(fù)印件）； 配偶的合法有效身份證件（復(fù)印件）； 借款人償還能力證明（原件或復(fù)印件）； 合法有效的購房合同、協(xié)議（原件或復(fù)印件）； 首付款證明（原件或復(fù)印件）； 抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單（原件）、權(quán)屬證明文件（復(fù)印件）、有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明（原件）； 抵（質(zhì)）押物評估報(bào)告（原件）、評估單位資格證明（復(fù)印件）； 保證人擔(dān)保能力證 明（原件）； 個(gè)人再交易住房貸款另需材料：擬購住房性質(zhì)的證明資料（復(fù)印件），包括房屋產(chǎn)權(quán)證、有關(guān)部門核準(zhǔn)交易的批文，原房產(chǎn)共有人同意出售的書面聲明（原件）； 1個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款另需材料：原借款合同（復(fù)印件）、原購房合同（復(fù)印件）、轉(zhuǎn)讓住房的權(quán)屬證明（復(fù)印件）、原借款貸款行同意該房產(chǎn)出售的書面證明（原件）、轉(zhuǎn)讓住房房產(chǎn)共有人同意出售的書面證明（原件）； 1其他。 債務(wù)人 擔(dān)保物 /待處理抵債資產(chǎn)名稱 金額 備注 主管行長審批意見： 簽字： 年 月 日 接收（領(lǐng)用）部門 移出（退至）部門 信貸部門 /會計(jì)部門： 經(jīng)辦人
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