某集團(tuán)薪酬與績(jī)效管理調(diào)研咨詢項(xiàng)目提案-免費(fèi)閱讀
【正文】 具體內(nèi)容見下表： 借款人姓名 重要資料名稱 重要資料序號(hào) 金額 備注 主管行長(zhǎng)審批意見： 接收（領(lǐng)用）部門 移出（退至）部門 信貸部門 /會(huì)計(jì)部門： 經(jīng)辦人： 經(jīng)辦人： 經(jīng)辦人： 部門負(fù)責(zé)人： 部門負(fù)責(zé)人： 部門負(fù)責(zé)人： 部門公章： 部門公章： 部門公章： 年 月 日 年 月 日 年 月 日 附 5： 擔(dān)保物、待處理抵債資產(chǎn)領(lǐng)用、退回、變更保管通知書 行名： 年第 號(hào) 因 ，需領(lǐng)用 /退回 /變更保管第 號(hào)《抵押合同》（《抵押合同》）所確定的 （借款人或第三人）的抵押物權(quán)證（質(zhì)物及權(quán)證）（以下待處理抵債資產(chǎn)）。 第三十條 個(gè)人住房貸款檔案實(shí)現(xiàn)電子化管理的行要制定相應(yīng)的管理辦法，做到電子檔案管理的安全科學(xué)有效。 第五章 檔案的移交歸檔 第二十六條 檔案資料應(yīng)在貸款本息結(jié)清或業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢后一次全部歸檔。原則上不得帶走檔案資料原件，因特殊情況需要出借時(shí)，借用人應(yīng)填寫“個(gè)人住房貸款一般檔案資料出借單”（附 13），經(jīng) 信貸部門負(fù)責(zé)人簽字批準(zhǔn)，留下備份或復(fù)印件后由信貸檔案管理人員憑單出借，同時(shí)將“個(gè)人住房貸款一般檔案資料出借單”專夾保管。檔案管理人員變更時(shí)，采用第三人見證制度， 移交人與接收人在監(jiān)交人的見證下核點(diǎn)貸款檔案資料齊全后填制“貸款檔案交接表”（附12），并專夾保管。 八、立卷后，對(duì)于信貸業(yè)務(wù)發(fā)放至全部信貸本息回收期間的后續(xù)資料，信貸檔案管理人員隨時(shí)在“檔案資料清單”中進(jìn)行登記和補(bǔ)充歸檔。 （六）合同生效日和到期日：填寫信貸合同或證書正式生效日和規(guī)定期限的到期日。對(duì)沒有合作房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的個(gè)人住房貸款檔案，按照個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)生的先后順序依次進(jìn)行排列。 二、貸款檔案采取軟卷皮方式以卷為單位裝訂，且可以通過粘貼、折疊、縮小、擴(kuò)大等方法盡量做到紙張大小的統(tǒng)一（軟皮卷封面格式見附 8）。經(jīng)審查符合要求的檔案資料，檔案管理人員和信貸經(jīng)辦人員同時(shí)在“檔案資料清單”上簽字。貸款發(fā)放后，信貸經(jīng)辦人員應(yīng)填寫“個(gè)人住房貸款檔案資料清單”和“合作企業(yè)項(xiàng)目 檔案資料清單”（附 7）一式兩份，連同全部檔案資料一并移交信貸檔案管理人員。保管部門核對(duì)簽章無誤后加蓋印章，一聯(lián)退領(lǐng)用部門專夾保管，一聯(lián)與原“收妥通知書”一同保管，按通知書內(nèi)容將重要檔案資料轉(zhuǎn)交領(lǐng)用部門。重要檔案在經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)保管的，該經(jīng)營(yíng)部門必須設(shè)專職檔案管理人員負(fù)責(zé)保管。 第四條 個(gè)人住房貸款檔案由個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門（以下簡(jiǎn)稱經(jīng)營(yíng)部門）、會(huì)計(jì)部門、檔案部門負(fù)責(zé)管理，即在貸款本 息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以前，由經(jīng)營(yíng)部門、會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)管理；在貸款本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后，由檔案部門負(fù)責(zé)管理。 第二條 個(gè)人住房貸款檔案是指各行在經(jīng)辦和管理各類個(gè)人住房貸款工作中形成的，具有憑證依據(jù)作用和參考利用價(jià)值或史料價(jià)值的信貸經(jīng)營(yíng)管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱。 第七條 個(gè)人住房貸款重要檔案原則上由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)保管。 第十二條 信貸經(jīng)辦人員將一聯(lián)“重要檔案資料收妥通知書”、收妥的重要檔案資料及時(shí)一并移交會(huì)計(jì)部門或經(jīng)營(yíng)部門的重要檔案管理人員，同時(shí)將重要檔案資料復(fù)印一份裝入信貸檔案內(nèi)，以備日常查用；重要檔案管理人員應(yīng)對(duì)信貸經(jīng)辦人員移交的重要檔案資料進(jìn)行復(fù)核，并 “重要檔案資料登記簿”上簽字做 好移交記錄。 第四章 一般檔案的管理 第十八條 收集信貸檔案資料。信貸檔案管理人員應(yīng)對(duì)檔案資料的完整性負(fù)責(zé)，同時(shí)對(duì)檔案資料內(nèi)容的合規(guī)性進(jìn)行審查，對(duì)于移交的每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的檔案資料，必須依照清單逐份逐張的核實(shí)，并確認(rèn)每 份檔案資料是否為原件或同意存檔的復(fù)印件。信貸檔案管理人員對(duì)經(jīng)審核整理的信貸檔案資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行立卷歸檔。 五、將案卷按照“貸款品種－開發(fā)企業(yè)－合作樓盤項(xiàng)目－個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)間”的順序進(jìn)行分類與排列。 （三）檔案類別：填寫“經(jīng)營(yíng)類信貸檔案”（簡(jiǎn)稱“個(gè)人房貸”）。 （十一）盒號(hào)：填寫檔案盒排列的順序號(hào)。 二、檔案資料需要的原本、原稿，不得另行編寫與修改?！皞€(gè)人住房貸款檔案借閱登記表”要專夾保管。 第二十五條 檔案資料清退?！靶刨J檔案案卷目錄”一份留移交部門備查，另一份和“信貸檔案移交表”一起隨貸款檔案一同一交給檔案部門。 三、合作樓盤檔案材料 （一）開發(fā)商基本情況資料 營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）； 法人代碼證（復(fù)印件）、稅務(wù)登記證明（復(fù)印件）； 公司章程、聯(lián)營(yíng)協(xié)議（復(fù)印件）； 資質(zhì)證書（復(fù)印件）； 貸款證（卡）（復(fù)印件）、企業(yè)信用等級(jí)認(rèn)定書； 近 3 年及近期的財(cái)會(huì)報(bào)告（原件或復(fù)印件），以及有權(quán)部門對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查證明； 董事會(huì)同意提供保證的決議（原件）； （二）項(xiàng)目資料 國(guó)有土地使用權(quán)證（復(fù)印件）； 建設(shè)用地規(guī)劃許可證（復(fù)印件）； 建設(shè)工程開 工許可證（復(fù)印件）； 建設(shè)工程規(guī)劃許可證（復(fù)印件）； 商品房銷（預(yù)）售許可證（復(fù)印件）。具體內(nèi)容見下表： 借款人姓名 重要資料名稱 重要資料序號(hào) 金額 備注 業(yè)務(wù)部門： 借款人或第三人 經(jīng)辦人簽章： 經(jīng)辦人簽章： 業(yè)務(wù)部門公章： 借款人或第三人簽章： 年 月 日 年 月 日 附 7： 個(gè)人住房貸款檔案資料清單 借款人： 貸款金額： 元 貸款期間： 年 月 日至 年 月 日 項(xiàng)目名稱： 所購(gòu)房屋位置： 資料名稱 有√無 備注 一、借款人基本情況資料 借款人合法有效的身份證件（復(fù)印件） 婚姻狀況證明（復(fù)印件） 配偶的合法有效身份證件（復(fù)印件） 償還能力證明（原件或復(fù)印件） 其他 （ 1） （ 2） （ 3） （ 4） 二、擔(dān)保資料 合法有效的購(gòu)房合同、協(xié)議（原件） 首付款證明（原件） 抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單（原件） 抵（質(zhì)）押 權(quán)屬證明文件（復(fù)印件） 有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明（原件） 抵（質(zhì)）押物評(píng)估報(bào)告（原件） 評(píng)估單位資格證明（復(fù)印件）
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