市場(chǎng)營(yíng)銷第二章商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)(第二版)-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 2 6 1 4 2 9 5 7 1 2 6 1 7 注： 本表其他金融機(jī)構(gòu)包括國(guó)家開發(fā)銀行、政策性銀行、農(nóng)信社聯(lián)社、財(cái)務(wù)公司、信托投資 公司、 保險(xiǎn)公司、證券公司及基金公司。 ? 作為抵押貸款 ， 轉(zhuǎn)抵押也需要按照抵押貸款的要求去做 。 第三節(jié) 存款保險(xiǎn)制度 ? 金融安全網(wǎng)三大支柱： 審慎監(jiān)管 中央銀行最后貸款人職能 存款保險(xiǎn)制度 一、存款保險(xiǎn)的內(nèi)涵、目標(biāo)及運(yùn)作方式 （一）存款保險(xiǎn)制度的 內(nèi)涵 和目標(biāo) ? 存款保險(xiǎn)制度是由官方或行業(yè)性的特種公司對(duì)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所吸收的存款承擔(dān)保險(xiǎn)義務(wù)的一種制度安排。如該制度機(jī)構(gòu)自愿加入和退出，并且征收相同比率的保費(fèi)，這樣穩(wěn)健的機(jī)構(gòu)會(huì)選擇不參加保險(xiǎn)，而經(jīng)營(yíng)能力差的機(jī)構(gòu)會(huì)積極參保，參保銀行的經(jīng)營(yíng)能力越來(lái)越差，保費(fèi)賠償支出加大，存款保險(xiǎn)公司提高費(fèi)率，形成惡性循環(huán)。 存款保險(xiǎn)的保障范圍是什么？ ? 條例規(guī)定的存款保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性。 ? 各投保機(jī)構(gòu)的適用費(fèi)率，則由存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素確定。確實(shí)無(wú)法由其他投保機(jī)構(gòu)收購(gòu)、承接的，才按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款。 本章小結(jié) ? 銀行負(fù)債資金來(lái)源 存款 “ 被動(dòng)型負(fù)債 ” 傳統(tǒng) （ 活期 、 定期 、 儲(chǔ)蓄 ） 創(chuàng)新 （ CD\NOW\SuperNOW\MMDA\） 非存款 “ 主動(dòng)型 ” 負(fù)債 短期 向央行借款 （ 再貼現(xiàn) 、 再貸款 ） 向同業(yè)借款 （ 同業(yè)拆借 、 回購(gòu)協(xié)議 、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)轉(zhuǎn)抵押 ） 現(xiàn)轉(zhuǎn)抵押 .etc） 向國(guó)際金融市場(chǎng)借款 長(zhǎng)期 （ 發(fā)行金融債券 ） ? 存款管理 ? 影響存款的因素有哪些 ？ ? 如何進(jìn)行 存款成本控制 ？ （ 利息支出 、 非利息支出 、 存款成本計(jì)算 ） ? 重點(diǎn)關(guān)注的存款風(fēng)險(xiǎn)有哪些 ？ （ 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 、 利率風(fēng)險(xiǎn) ） ? 存款市場(chǎng)細(xì)分與拓展 ? 存款保險(xiǎn)制度 （概念、評(píng)價(jià)） 關(guān)鍵概念索引 “被動(dòng)型負(fù)債” 儲(chǔ)蓄存款 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 貨幣市場(chǎng)存款賬戶 協(xié)定賬戶 個(gè)人退休賬戶 非利息支出 缺口管理技術(shù) 存款資金成本率“主動(dòng)型負(fù)債” 同業(yè)拆借 金融債券 存款保險(xiǎn)制度 復(fù)習(xí)思考題 ? 1．解釋“被動(dòng)型負(fù)債”與“主動(dòng)型負(fù)債”。 21:14:0321:14:0321:14Friday, March 3, 2023 ? 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。 21:14:0321:14:0321:143/3/2023 9:14:03 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 下午 9時(shí) 14分 3秒 下午 9時(shí) 14分 21:14: ? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。 2023年 3月 下午 9時(shí) 14分 :14March 3, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 21:14:0321:14:0321:14Friday, March 3, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 3月 3日星期五 下午 9時(shí) 14分 3秒 21:14: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 下午 9時(shí) 14分 :14March 3, 2023 ? 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 參考資料 ? 1．曾康霖主編，《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理研究》 [M].西南財(cái)大出版社 2023年 . ? 2．彼得 ，劉園譯，《商業(yè)銀行管理》 [M].機(jī)械工業(yè)出版社 2023年 . ? 3．黃亞均，吳富佳，王敏編著，《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》[M].高等教育出版社 2023年 . ? 4．米什金著，《貨幣金融學(xué)》 [M].中國(guó)人民大學(xué)出版社2023年 . ? 5．戴國(guó)強(qiáng)編著，《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)》 [M].高等教育出版社 2023年 . ? 靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。 如何保障存款保險(xiǎn)基金的安全？ ? 為保障存款保險(xiǎn)基金的安全，條例對(duì)存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用形式作了適當(dāng)限制，規(guī)定存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用遵循 安全、流動(dòng)和保值增值 的原則，限于 存放中國(guó)人民銀行，投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券及其他高等級(jí)債券，以及國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式 。條例規(guī)定的 50萬(wàn)元的最高償付限額，是中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)方面根據(jù)我國(guó)的存款規(guī)模、結(jié)構(gòu)等因素，并考慮我國(guó)居民儲(chǔ)蓄意愿較強(qiáng)、儲(chǔ)蓄存款承擔(dān)一定社會(huì)保障功能的實(shí)際情況，經(jīng)反復(fù)測(cè)算后提出的，這一數(shù)字約為 2023年我國(guó)人均 GDP的 12倍，高于世界多數(shù)國(guó)家的保障水平，能夠?yàn)?%的存款人提供全額保護(hù)。但 金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款 、 投保機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款 ，不在被保險(xiǎn)范圍之內(nèi) 。 存款保險(xiǎn)條例 《存款保險(xiǎn)條例》已經(jīng) 2023年 10 月 29日國(guó)務(wù)院第 67次常務(wù)會(huì)議通 過(guò)，自 2023年 5月 1日起施行。 ? 保險(xiǎn)范圍 ? 款保險(xiǎn)范圍的確定，一般要考慮存款持有人、貨幣單位、地域分布及數(shù)量多少等因素。 ? 目前世界上最具規(guī)模、最具影響的國(guó)際金融市場(chǎng)是歐洲貨幣市場(chǎng)。 ? 再貸款 ? 是指商業(yè)銀行從中央銀行獲得貸款。 二、短期借入資金業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行的 短期借入資金業(yè)務(wù) ，是指期限在一年以內(nèi)的各種銀行借款。 兩個(gè)最新因素 ? 現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)向銀行業(yè)的滲透 ? 銀行業(yè)務(wù)的集中化趨勢(shì) ?對(duì) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 和 利率風(fēng)險(xiǎn) 的關(guān)注 ?缺口管理技術(shù) ? 資金缺口管理 ? 利率敏感性缺口管理 ?支付危機(jī)和信用危機(jī)的一般處理 ? 對(duì)存款人利益的保護(hù)和維持社會(huì)公眾的信心無(wú)疑是最高原則。 銀行資金成本的計(jì)算 項(xiàng) 目 年平均數(shù) （億元） 預(yù)計(jì)利息成本 （ %） 預(yù)計(jì)其他成本 （ %） 資金成本率 （ %） 資金成本額 （億元） 活期存款 80 3 存折儲(chǔ)蓄存款 20 5 儲(chǔ)蓄
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