市場營銷第二章商業(yè)銀行的負債業(yè)務(第二版)-文庫吧
2025-02-03 22:00 本頁面
【正文】 主要的 存款成本指標 ? 資金成本率 ? 可用資金成本率 ? 加權(quán)資金成本 ? 邊際存款成本。 銀行資金成本的計算 項 目 年平均數(shù) （億元） 預計利息成本 （ %） 預計其他成本 （ %） 資金成本率 （ %） 資金成本額 （億元） 活期存款 80 3 存折儲蓄存款 20 5 儲蓄存單 15 8 貨幣市場存單 30 10 CDs 45 12 定期存款 10 合計 200 總資金成本率 銀行可用資金成本的計算 項 目 年平均數(shù) （億元） 可用資金比率 （ %） 可用資金額 （億元） 資金成本額 （億元） 可用資金成本率 （ %） 活期存款 80 70 56 存折儲蓄存款 20 76 儲蓄存單 15 91 貨幣市場存單 30 91 CDs 45 91 定期存款 10 91 合計 200 ? 某銀行當年吸收活期存款 100億元，其中 30%用于繳存法定存款準備金和必要的超額準備金，利息成本是 ，非利息成本是，計算該銀行的資金成本率和可用資金成本率。 存款項目 平均余額（萬元） 利息成本 非利息成本 總成本 利率 （ %） 利息額 （萬元） 費用率 （ %） 費用額 （萬元） 成本率 （ %） 總成本 （萬元） 零息活期存款 6000 0 0 246 246 有息活期存款 8000 120 232 352 普通儲蓄存款 40000 1120 480 1600 大額可轉(zhuǎn)讓存單 15000 525 120 645 合計 69000 1765 1078 2843 銀行存款邊際成本表 新增存款（萬元） 存款成本率（ %） 存款成本（萬元） 新增存款邊際成本（萬元） 邊際成本率（ %） 預期邊際收益率（ %） 邊際成本率與預期邊際收益率之差（ %） 凈收益額（萬元） 2500 63 5000 101 7500 114 10000 102 12500 65 ? 某銀行當年新增存款 2500萬元，新增利息成本和非利息成本合計 ，計算該銀行的邊際成本率。如果當年該銀行存款的預期邊際收益率為 %，試問該銀行是否應該擴大存款規(guī)模吸引新的存款？ 2. 利息成本控制 ? 利息成本 指的是銀行按照約定的存款利率與存款金額的乘積，以貨幣形式直接支付給存款者的報酬。 ? 對銀行來說，成本管理的要求有其特殊性，主要體現(xiàn)在利息支出上。 ? 在利息支出方面，銀行管理者應關(guān)注兩個問題 ?一方面是在相同的利率條件下如何使存款更多，或者在相同的存款規(guī)模下能否使利息支出少些 。 ?另一方面是對利息成本作出預測和計算，并將其納入銀行整體經(jīng)營的框架中去 。 3．控制非利息支出 ? 非利息支出管理主要是強調(diào)如何降低支出的問題，銀行應當設法提高非利息支出的效率，盡可能地減少浪費和閑置。 ? 在存款利率受到金融法規(guī)的限制時，銀行為了爭取更多的存款存款，極容易轉(zhuǎn)向非利息競爭。 兩個最新因素 ? 現(xiàn)代科學技術(shù)向銀行業(yè)的滲透 ? 銀行業(yè)務的集中化趨勢 ?對 流動性風險 和 利率風險 的關(guān)注 ?缺口管理技術(shù) ? 資金缺口管理 ? 利率敏感性缺口管理 ?支付危機和信用危機的一般處理 ? 對存款人利益的保護和維持社會公眾的信心無疑是最高原則。 ? 危機處理方法的選擇還需要考慮到危機損失最小，市場力量約束和重建財務基礎等因素。 （三）存款市場細分與市場拓展 1．注重市場細分 ? 定義與功能 ? 市場細分 是企業(yè)把整個市場的客戶，按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分的客戶需求在一個或若干個方面具有相似的特征，以便企業(yè)相應地采取特定的策略來滿足這些不同客戶群的需要，以期實現(xiàn)企業(yè)的經(jīng)營目標。 ? 市場細分的 功能 ?挖掘新的存款機會 ?促進存款工具的合理化組合 ?實現(xiàn)銀行內(nèi)部資源的優(yōu)化配置） ? 市場細分的 標準 ?個人客戶 ?公司客戶 ? 市場細分策略的有效性分析 ? 市場細分對改進銀行業(yè)務的涵義 2．市場拓展 ? 銀行業(yè)總存款市場規(guī)模的 擴充 ? 銀行管理者應時刻關(guān)注外部環(huán)境的變化，抓住每一個市場機會，以便擴大總的存款市場規(guī)模。 ? 市場滲入 ? 新市場戰(zhàn)略 ? 開拓海外市場 ? 單家銀行現(xiàn)有存款市場份額的 保持 ? 提高市場進入的難度 ? 減少競爭者進攻的誘因 ? 單家銀行存款市場份額的 擴大 ? 投入產(chǎn)出的取舍 ? 外界干預的可能性 ? “一攬子計劃” 第二節(jié) 商業(yè)銀行的非存款業(yè)務 一、非存款業(yè)務概述 ? 商業(yè)銀行的非存款業(yè)務 ? 是商業(yè)銀行吸收各種非存款資金的業(yè)務。主要包括同業(yè)拆借、向中央銀行或向國際金融市場借款、發(fā)行金融債券等。非存款業(yè)務加大了商業(yè)銀行的經(jīng)營成本以及經(jīng)營資產(chǎn)的風險。 ? 商業(yè)銀行非存款業(yè)務的作用 ： ? 商業(yè)銀行非存款業(yè)務可以提高商業(yè)銀行的資金營運和管理效率； ? 可以增加商業(yè)銀行的資金來源、擴大經(jīng)營規(guī)模，加強商業(yè)銀行與外部的聯(lián)系和往來； ? 有利于滿足商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的各種需要。 二、短期借入資金業(yè)務 ? 商業(yè)銀行的 短期借入資金業(yè)務 ，是指期限在一年以內(nèi)的各種銀行借款。 ? 其目的主要是保持正常的資金周轉(zhuǎn)、滿
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