【正文】 存單 15 8 貨幣市場存單 30 10 CDs 45 12 定期存款 10 合計(jì) 200 總資金成本率 銀行可用資金成本的計(jì)算 項(xiàng) 目 年平均數(shù) （億元） 可用資金比率 （ %） 可用資金額 （億元） 資金成本額 （億元） 可用資金成本率 （ %） 活期存款 80 70 56 存折儲蓄存款 20 76 儲蓄存單 15 91 貨幣市場存單 30 91 CDs 45 91 定期存款 10 91 合計(jì) 200 ? 某銀行當(dāng)年吸收活期存款 100億元，其中 30%用于繳存法定存款準(zhǔn)備金和必要的超額準(zhǔn)備金，利息成本是 ，非利息成本是，計(jì)算該銀行的資金成本率和可用資金成本率。 15年 8月 26日放開一年期以上 (不含一年期 )定期存款的利率浮動上限，保持活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變 。 ? 與物價(jià)指數(shù)掛鉤的指數(shù)存款證 ? 是在通貨膨脹下為保證客戶的儲蓄定期存款不貶值而推出的存款賬戶。 ? 超級可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶（ Super NOW） ? 是可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的創(chuàng)新發(fā)展。第二章 商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) 『 本章要點(diǎn) 』 ? 銀行負(fù)債資金來源 ? 存款管理 ? 存款保險(xiǎn)制度 第一節(jié) 商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù) 一、存款對商業(yè)銀行的意義 ? 存款為銀行提供了大部分資金來源，是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)； ? 存款的吸收，為商業(yè)銀行各職能的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造了條件； ? 存款是決定銀行盈利水平的重要因素； ? 銀行通過存款業(yè)務(wù)活動，也為其與社會各界的溝通提供了渠道。 ? 貨幣市場存款賬戶 （ MMDA） ? 也稱貨幣市場存款基金賬戶，是一種計(jì)息并且允許轉(zhuǎn)賬的存款賬戶。 ? 特種儲蓄存款 ? 商業(yè)銀行針對客戶的某種特殊需求而專門設(shè)計(jì)的存款種類，品種非常多，如養(yǎng)老金儲蓄、教育儲蓄、旅游儲蓄、住房儲蓄、禮儀儲蓄等。 ? “ 先貸款后存款，先長期后短期，先大額后小額 ”的順序，漸進(jìn)式地推進(jìn)利率市場化 貸款基準(zhǔn)利率 /貸款基礎(chǔ)利率 ? 貸款基準(zhǔn)利率 ，一般是指國家央行發(fā)布的貸款利率，各銀行發(fā)放貸款時(shí)以此利率為基準(zhǔn)，上下浮動。 存款項(xiàng)目 平均余額（萬元） 利息成本 非利息成本 總成本 利率 （ %） 利息額 （萬元） 費(fèi)用率 （ %） 費(fèi)用額 （萬元） 成本率 （ %） 總成本 （萬元） 零息活期存款 6000 0 0 246 246 有息活期存款 8000 120 232 352 普通儲蓄存款 40000 1120 480 1600 大額可轉(zhuǎn)讓存單 15000 525 120 645 合計(jì) 69000 1765 1078 2843 銀行存款邊際成本表 新增存款（萬元） 存款成本率（ %） 存款成本（萬元） 新增存款邊際成本（萬元） 邊際成本率（ %） 預(yù)期邊際收益率（ %） 邊際成本率與預(yù)期邊際收益率之差（ %） 凈收益額（萬元） 2500 63 5000 101 7500 114 10000 102 12500 65 ? 某銀行當(dāng)年新增存款 2500萬元，新增利息成本和非利息成本合計(jì) ，計(jì)算該銀行的邊際成本率。 ? 危機(jī)處理方法的選擇還需要考慮到危機(jī)損失最小，市場力量約束和重建財(cái)務(wù)基礎(chǔ)等因素。 ? 其目的主要是保持正常的資金周轉(zhuǎn)、滿足資金流動性的需要。 （三）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押 ? 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押 ， 也是商業(yè)銀行在遇到資金臨時(shí)短缺 、 周轉(zhuǎn)困難時(shí)籌集資金的途徑之一 ， 這兩種融資活動只發(fā)生在銀行與銀行之間 。 三、長期借入資金業(yè)務(wù) ? 商業(yè)銀行的長期借入資金業(yè)務(wù) 主要是指通過發(fā)行金融債券 來借入資金。 ? 籌資方式 ? 銀行繳納固定保費(fèi)，具體辦法有許多種；平時(shí)不對銀行征收保費(fèi)，不作融資安排，只是在銀行倒閉之后才籌集必要的資金償付存款。 什么是存款保險(xiǎn)？ ? 本條例所稱存款保險(xiǎn)，是指 投保機(jī)構(gòu)向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)交納保費(fèi)，形成存款保險(xiǎn)基金，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照本條例的規(guī)定向存款人償付被保險(xiǎn)存款，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全的制度 。 存款保險(xiǎn)的保費(fèi)誰來交，按什么標(biāo)準(zhǔn)交？ ? 存款保險(xiǎn)的保費(fèi)由 投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 交納，存款人不需要交納。 ? 同時(shí)，這個(gè)限額并不是固定不變的，將根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后適時(shí)調(diào)整。 ? 同時(shí)，為做到風(fēng)險(xiǎn)的早發(fā)現(xiàn)和少發(fā)生，借鑒國際上比較成功的做法，在不改變現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)督管理體制的前提下，按照存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)適當(dāng)分工、各有側(cè)重的原則， 賦予存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)處置職能 。 , March 3, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 2023年 3月 3日星期五 9時(shí) 14分 3秒 21:14:033 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 3日星期五 下午 9時(shí) 14分 3秒 21:14: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 2023年 3月 3日星期五 9時(shí) 14分 3秒 21:14:033 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 , March 3, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 :14:0321:14Mar233Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 ? 此外，為減少存款保險(xiǎn)基金的損失，并與現(xiàn)行法律做好銜接，條例還規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在處置問題投保機(jī)構(gòu)時(shí)， 既可以直接償付，也可以靈活運(yùn)用委