房地產(chǎn)金融--房地產(chǎn)保險與擔保(存儲版)
【正文】 門針對房地產(chǎn)項目的房地產(chǎn)保險，這類風險通常通過現(xiàn)有財產(chǎn)保險項目來分散，包括企業(yè)財產(chǎn)保險、城鄉(xiāng)居民房屋保險或家庭財產(chǎn)保險、建筑工程保險等。? 合同保證保險 ? 貸款購房保證保險 v信用保險是根據(jù)權利人的要求，擔保被保證人信用的行為。房貸保險實際運行中存在銀行指定保險公司、強制購買等問題。個人抵押貸款擔保 v 房地產(chǎn)擔保公司主要服務于政策性住房貸款。此外，它也有利于增強眾多中小投資者的信心，從而為整個住房金融發(fā)展創(chuàng)造良好的運作環(huán)境。v 擔保公司的風險管理重點在于對抵押物的評估、處置，以及對借款人的資格審查，通過專業(yè)化的運作降低風險管理成本。抵押期內(nèi)，保險單由貸款人保管。v保證是一種由第三者提供的擔保行為。 v 流動性風險不可保 v 利率風險不可保 v 市場風險不可保例：假設住房抵押貸款利率為固定利率，當市場利率下降時，借款人傾向于提前還款，這時貸款人面臨再投資風險，而再投資回報率低于之前的貸款利率，造成損失。 v 而在利率下降的情況下，借款人可能提前償還貸款，這會使得貸款者面臨再投資的風險。v 流動性風險是指：由于銀行資金過度集中投放于期限較長的個人住房貸款業(yè)務，從而使商業(yè)銀行面臨流動性危機的情況。房地產(chǎn)保險的建立或發(fā)展，對房地產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營和管理提供了保障和支持。房地產(chǎn)保險 ：以房地產(chǎn)作為標的物，根據(jù)訂立的經(jīng)濟合同，對特定的災害事故造成的經(jīng)濟損失提供資金保障的一種經(jīng)濟形式，屬于財產(chǎn)保險的范疇。通常比較受關注的是違約風險。但是對于貸款者來說，如果未來利率是呈上升的趨勢，且到達某種程度而使貸款者無力償還銀行本息而違約時，就會產(chǎn)生信用風險從而給銀行帶來很大的損失。 各種風險的可保性v 信用風險中的違約風險是可保的。其它保險均需單獨投保與承保。 ? 公積金貸款者的定期壽險 ： 保險責任，保險期間，保險金額與保險費，受益人（提供貸款的金融機構 ） 國外房地產(chǎn)保險產(chǎn)品 v加拿大的住房按揭保險 v法國的住房貸款壽險v美國住房抵押貸款的保險或保證 美國 住房抵押貸款的保險 v私人貸款保險：商業(yè)保險公司提供的擔保；v政府擔保 ? 聯(lián)邦住房管理局（ FHA）? 退伍軍人管理局（ VA）? 農(nóng)場主住房管理局（ Farmers Home Administration） v違約風險的分擔方法：? 由貸款人完全承擔；? 由貸款人和第三方
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