【正文】 （2）總經(jīng)理在信貸業(yè)務檔案銷毀清冊上簽署意見。（三）歸檔檔案管理員按規(guī)定將信貸業(yè)務檔案歸檔。信貸業(yè)務相關(guān)人員負責按時移交信貸檔案，并對所移交檔案資料的完整性和規(guī)范性負責。XXXX小額貸款有限公司信貸檔案管理實施細則為加強信貸檔案管理，重要檔案做到妥善歸卷、資料完整，調(diào)閱方便，查找快捷，每筆貸款都能有據(jù)可查，使信貸檔案管理做到制度化、規(guī)范化，從檔案管理上完全保證信貸資產(chǎn)的安全性，經(jīng)公司研究，特制定本辦法。第三十條 借款人到期未還，又未辦理展期手續(xù)的，信貸員要發(fā)出貸款催收通知。（2）停止發(fā)放新貸款。主合同從合同、借款借據(jù)中的貸款時間、借款人姓名或名稱、合同名稱及合同號、貸款金額及大寫金額、還款時間、借款用途等必須一致。本公司公司業(yè)務部負責貸款的受理、調(diào)查和貸后檢查，綜合管理部負責貸款的審查（核），總經(jīng)理負責貸款的審批，財務管理部負責貸款的發(fā)放。（4）合伙企業(yè)以自然人出面貸款的，必須審查合伙協(xié)議中的自然人貸款及親屬貸款情況，企業(yè)合伙人出面貸款總額是否超出貸款規(guī)范化操作的有關(guān)規(guī)定。審查企業(yè)單位提供所從事項目的資料，包括法人代碼證、報表資料、資質(zhì)證、規(guī)劃書等。借款用途書寫與調(diào)查結(jié)論是否一致。如果提供擔保的是企業(yè)法人或其他組織，應調(diào)查其年檢情況和執(zhí)照的有效性。信貸員應深入客戶進行現(xiàn)場調(diào)查，注意收集非財務信息和軟信息；調(diào)查客戶及其擔保人生產(chǎn)經(jīng)營是否合法、正常，是否超規(guī)定經(jīng)營范圍；借款用途是否違反法律、政策，是否超越經(jīng)營范圍。復印件留貸款方存檔。第五章 信貸業(yè)務操作流程第十九條 為確保貸款的安全性、流動性和效益性，辦理信貸業(yè)務要按權(quán)限、按程序運作。（三）企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。第十一條 信用貸款發(fā)放需符合規(guī)定條件，農(nóng)戶小額信用貸款按信用等級限額為準。（八）有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。（四）在本公司有超過十五天逾期記錄的，但因特殊原因并經(jīng)貸款審批委員會審批同意的除外，不得再借。第二章 貸款對象及條件第六條 貸款對象應當是本公司服務轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的中、小、微型企業(yè)法人（包括農(nóng)業(yè)企業(yè)）、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶、農(nóng)戶或本公司服務轄區(qū)內(nèi)具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。第七章　附則第五十三條　本制度由公司董事會會負責解釋。數(shù)據(jù)備份做到機內(nèi)、機外雙備份，異地存放，建立異地計算機災難備份中心。輸入計算機信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)核對無誤，數(shù)據(jù)的修改經(jīng)過批準并建立日志?！〉谌藯l　公司明確計算機信息系統(tǒng)管理人員與操作人員的崗位職責，做到崗位之間的相互制約，各崗位之間不得相互兼任?！〉谌粭l　公司下級機構(gòu)會計主管的變動經(jīng)上級機構(gòu)會計部門同意?！〉诙鶙l　公司確保會計工作的獨立性，確保會計部門、會計人員能夠依據(jù)國家統(tǒng)一的會計制度和本公司的會計規(guī)范獨立地辦理會計業(yè)務，任何人不得授意、暗示、指示、強令會計部門、會計人員違法或違規(guī)辦理會計業(yè)務?！〉谑艞l　對現(xiàn)金收付、資金劃轉(zhuǎn)、賬戶資料變更、密碼更改、掛失、解掛等柜臺業(yè)務，建立復核制度，確保交易的記錄完整和可追溯?！?三)貸后管理人員應當承擔檢查失誤、清收不力的責任?！〉谑弧」緫斀⒔y(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查各個環(huán)節(jié)的工作標準和盡職要求：　(一)貸前調(diào)查應當做到實地查看，如實報告授信調(diào)查掌握的情況，不回避風險點，不因任何人的主觀意志而改變調(diào)查結(jié)論?！〉谒臈l　公司設(shè)立風險控制部，負責具體制定并實施識別、計量、監(jiān)測和控制風險的制度、程序和方法，以確保風險管理和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。第七條 管理規(guī)定新員工上崗后，首先學習公司各項制度，進行勞動紀律教育。副總請假需經(jīng)總經(jīng)理批準。員工要愛護業(yè)主及公司財物，嚴禁偷盜、故意損壞。因工作需要外出者，須填寫外勤工作單，提前告知主管領(lǐng)導，待批準后，方可外出。 第三十四條 董事會應當將公司及歷屆股東大會會議和董事會會議記錄、財務審計報告、股東名冊等材料存放于公司以備查。1董事會會議由董事長主持，董事會秘書或授權(quán)代表應就會議議題和內(nèi)容做詳細記錄，并由出席會議的董事簽字。董事未出席董事會會議，也未委托代表出席的，視為放棄在該次會議上的投票權(quán)。董事會會議應當由二分之一以上的董事出席方可舉行。 第三十二條 董事會議事程序董事會每年至少召開兩次會議，于會議召開10日以前以書面通知全體董事。公司聘請的會計師事務所的注冊會計師和律師事務所的律師不得兼任公司董事會秘書。董事會秘書是公司高級管理人員，對董事會負責。董事長每屆任期三年，可連選連任。第三章 董事會 第十一條 公司設(shè)董事會，是公司的經(jīng)營決策中心，對股東大會負責。 第八條 如因董事的辭職導致公司董事會低于法定最低人數(shù)時，該董事的辭職報告應當在下任董事填補因其辭職產(chǎn)生的缺額后方能生效。董事任期從就任之日起計算，至本屆董事會任期屆滿時為止。第二十一條 股東大會記錄由出席會議的董事和記錄員簽名，并作為公司檔案由董事會秘書保存。 第十七條 會議提案未獲通過，或者本次股東大會變更前次股東大會決議的，董事會應在股東大會決議公告中做出說明。 第十四條 股東大會就關(guān)聯(lián)交易進行表決時，涉及關(guān)聯(lián)交易的各股東，應當回避表決，上述股東所持表決權(quán)不應計入出席股東大會有表決權(quán)的股份總數(shù)。 第十條 每一股東發(fā)言不得超過兩次，第一次發(fā)言的時間不得超過十分鐘，第二次發(fā)言不得超過五分鐘。 第六條 在股東大會召開過程中，董事會要以維護股東的合法權(quán)益、確保大會正常秩序和議事效率為原則，認真履行法定職責。出納崗位職責按規(guī)定每日登記現(xiàn)金日記賬；根據(jù)記賬憑證收付現(xiàn)金；每日負責盤清庫存現(xiàn)金，核對現(xiàn)金日記賬，按規(guī)定程序保管現(xiàn)金，保證庫存現(xiàn)金安全；保管好各種空白支票、票據(jù)、印鑒；負責接收各項銀行到款進賬憑證，并傳遞到有關(guān)的制單人員；負責代理記賬單位出納工作；完成科領(lǐng)導交辦的其他任務。副總經(jīng)理崗位職責在總經(jīng)理領(lǐng)導下負責綜合管理部的全面工作，努力作好總經(jīng)理的參謀助手，起到承上啟下的作用，認真做到全方位服務； 在總經(jīng)理領(lǐng)導下負責企業(yè)具體管理工作的布置、實施、檢查、督促、落實執(zhí)行情況； 協(xié)助總經(jīng)理作好經(jīng)營服務各項管理并督促、檢查落實貫徹執(zhí)行情況； 負責各類文件的分類呈送，請集團領(lǐng)導閱批并轉(zhuǎn)有關(guān)部門處理； 協(xié)助總經(jīng)理調(diào)查研究、了解公司經(jīng)營管理情況并提出處理意見或建議，供總經(jīng)理決策； 做好總經(jīng)理辦公會議和其他會議的組織工作和會議紀錄。董事會職責負責召集股東大會，并向大會報告工作； 執(zhí)行股東大會的決議； 決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案；制訂公司的年度財務預算方案、決算方案； 制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案； 制訂公司增加或者減少注冊資本等方案；決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置； 聘任或者解聘公司總經(jīng)理、董事會秘書；根據(jù)總經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司副總經(jīng)理、財務負責人等高級管理人員，并決定其報酬事項和獎懲事項； 制訂公司的基本管理制度； 公司規(guī)定或股東大會授予的其他職權(quán)。 監(jiān)事會職責 檢查公司的財務；對董事、總經(jīng)理和其他高級管理人員執(zhí)行公司職務時違反法律、法規(guī)或者章程的行為進行監(jiān)督；當董事、總經(jīng)理和其他高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求其予以糾正，必要時向股東大會或國家有關(guān)主管機關(guān)報告； 提議召開臨時股東大會； 列席董事會會議； 公司規(guī)定或股東大會授予的其他職權(quán)。做好決議、決定等文件的起草、發(fā)布； 做好企業(yè)內(nèi)外文件的發(fā)放、登記、傳遞、催辦、立卷、歸檔工作；負責保管使用企業(yè)圖章和介紹信；負責企業(yè)內(nèi)外的公文辦理，解決來信、來訪事宜，及時處理、匯報； 負責上級領(lǐng)導機關(guān)或兄弟單位領(lǐng)導的接待、參觀工作。綜合管理部職責負責上級來文的登記、分發(fā)、催辦，本公司文件起草、謄印、分發(fā)工作；負責股東大會、董事會、監(jiān)事會等各類會議的通知、組織和記錄；負責公司內(nèi)部綜合材料的起草、審核工作；負責公司財務物資的采購及管理，固定資產(chǎn)的維修及管理；負責因工作原因的上級及外單位來客的接待工作；負責安全保衛(wèi)工作及后勤工作；完成領(lǐng)導交辦的其他工作。公司全體董事對于股東大會的正常召開負有誠信責任，不得阻礙股東大會依法履行職權(quán)。 第十一條 公司董事長或總經(jīng)理，應當認真負責、有針對性地回答股東提出的問題。如遇特殊情況關(guān)聯(lián)股東無法回避時，公司在征得有權(quán)部門的同意后，可以按照正常程序進行表決，并在股東大會決議公告中作出詳細說明。 第十八條 股東大會各項決議的內(nèi)容應當符合法律和《公司》的規(guī)定。第二十二條 本規(guī)則的解釋權(quán)屬于公司董事會。董事任期屆滿未及時改選，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章和公司的規(guī)定，履行董事職務。由董事長召集余任董事盡快召開臨時股東大會選舉新任董事。 第十二條 董事會成員可由股東代表、公司經(jīng)營班子成員、財務負責人、社會專家等人員組成。第十八條 董事長任職資格：有豐富的社會主義市場經(jīng)濟的知識，能夠正確分析、判斷國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢和市場發(fā)展趨勢，有統(tǒng)攬和駕馭全局的能力，決策能力強，敢于負責；有良好的民主作風，心胸開闊，任人唯賢，善于團結(jié)同志；有較強的協(xié)調(diào)能力，善于協(xié)調(diào)董事會、經(jīng)營班子、黨委和工會之間的關(guān)系；具有一定年限的企業(yè)管理或經(jīng)濟工作經(jīng)歷，熟悉本行業(yè)和了解多種行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，并能很好地掌握國家的有關(guān)政策、法律和法規(guī)；誠信勤勉，清正廉潔，公道正派；年富力強，有較強的使命感、責任感和勇于開拓進取的精神，能開創(chuàng)工作新局面。董事會秘書由董事長提名，經(jīng)董事會聘任或解聘。 第二十九條 董事會秘書由董事長提名，經(jīng)董事會聘任或者解聘。有下列情形之一的，董事長應在20個工作日內(nèi)召集臨時董事會議：（1）董事長認為必要時；（2）三分之一以上的董事聯(lián)名提議時；（3）監(jiān)事會提議時；（4）總經(jīng)理提議時。每一董事享有一票表決權(quán)。在董事會討論事項與某位董事或其任職的公司可能有關(guān)聯(lián)交易或同業(yè)競爭時，該董事應當回避討論與表決，董事會也有權(quán)力要求其回避討論與表決。出席會議的董事有權(quán)要求在記錄上對其在會議上的發(fā)言作出說明性記載。第八章 附 則第三十五條 本規(guī)則未盡事宜，按國家有關(guān)法律、法規(guī)及公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。正式員工上班必須保持服裝整潔，不準穿吊帶裝、拖鞋或其他奇裝異服。員工之間應團結(jié)友愛，不準拉幫結(jié)派、打架斗毆。第五條 各部門考勤員每天按規(guī)定考勤，考勤表要清楚、完整、公開。對于違反勞動紀律和考勤制度等違紀現(xiàn)象，部門負責人、主管經(jīng)理可按本文件規(guī)定相應條款直接開具違紀處理單，經(jīng)主管經(jīng)理批準后，在責任人當月工資中處理。建立涵蓋各項業(yè)務的風險管理系統(tǒng)，開發(fā)和運用風險量化評估的方法和模型，對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險進行持續(xù)的監(jiān)控?！?二)貸時審查應當做到獨立審貸，客觀公正，充分、準確地揭示業(yè)務風險，提出降低風險的對策。　(四)放款操作人員應當對操作性風險負責。柜臺人員的名章、操作密碼、身份識別卡等應當實行個人負責制，妥善保管，按章使用。　對違法或違規(guī)的會計業(yè)務，會計部門、會計人員有權(quán)拒絕辦理，直至向公司董事會報告，或者按照職權(quán)予以糾正。會計人員調(diào)動工作或離職，與接管人員辦清交接手續(xù)，嚴格執(zhí)行交接程序?！〉谌艞l　公司對計算機信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護整個過程實施有效管理，開發(fā)環(huán)境與生產(chǎn)環(huán)境嚴格分離?！〉谒氖臈l　公司及時更新系統(tǒng)安全設(shè)置、病毒代碼庫、攻擊特征碼、軟件補丁程序等，通過認證、加密、內(nèi)容過濾、入侵監(jiān)測等技術(shù)手段，不斷完善安全控制措施，確保計算機信息系統(tǒng)的安全。嚴禁操作、管理管理人員私自隨身攜帶備份數(shù)據(jù)?！〉谖迨臈l　本制度自公布之日起施行。第七條 借款人申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件：（一）從事的經(jīng)營活動合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。第九條 禁止貸款對象（一）不具備貸款主體資格和基本條件。第三章 信貸業(yè)務種類第十條 貸款按期限長短分為周轉(zhuǎn)貸款和短期貸款；貸款按性質(zhì)分為中小微型企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款；按貸款對象分為企業(yè)貸款和自然人貸款。對企業(yè)法人發(fā)放信用貸款一律報本公司風險控制部審查。第十五條 自然人保證資格及代償能力可根據(jù)信用等級評定數(shù)據(jù)確定。第二十條 辦理信貸業(yè)務的基本流程：借款申請和受理、貸前調(diào)查、