【正文】 ，如因公事加班，應(yīng)盡量避免發(fā)出大聲響，以免影響他人休息。；辦公電話鈴聲應(yīng)調(diào)到適量位置，講電話聲音應(yīng)適量；不準(zhǔn)用辦公室電話進(jìn)行私人交往或閑聊。但預(yù)留于銀行的印鑒必須分開不同的人保管。第五條 印章持有情況納入員工離職時(shí)移交工作的一部分，如員工持有公司印章的，須辦理歸還印章手續(xù)后方可辦理離職手續(xù)。 九、協(xié)助招聘、負(fù)責(zé)員工入職、勞動(dòng)合同、離職手續(xù)的辦理協(xié)助招聘，電話通知符合要求的人員，安排時(shí)間前來面試。如需投影設(shè)備，會(huì)前應(yīng)做好會(huì)場(chǎng)布置及設(shè)備調(diào)試。需做名片的員工，先填寫《名片印制申請(qǐng)單》，申請(qǐng)單待部門經(jīng)理審批后，再交予綜合管理文員負(fù)責(zé)辦理，綜合管理文員需與申請(qǐng)者認(rèn)真核實(shí)資料的準(zhǔn)確性，雙方簽字確認(rèn)后，方可印制。 向客戶寄送發(fā)票、公司活動(dòng)相關(guān)函件時(shí)，發(fā)件人填寫好單據(jù)，由綜合管理文員執(zhí)行寄送。故日常事務(wù)的處理是綜合管理工作的重要方面。 負(fù)責(zé)組織、修訂、完善公司各項(xiàng)行政管理規(guī)章制度。 ，處理勞資關(guān)系，負(fù)責(zé)員工工資、勞動(dòng)合同、社會(huì)保險(xiǎn)等工作的日常管理。（五）遺失未使用的空白發(fā)票必須登報(bào)聲明作廢。物品入庫或發(fā)出，必須按照財(cái)務(wù)制度及時(shí)登記入賬。（二）財(cái)產(chǎn)報(bào)損審批凡出現(xiàn)殘損失去使用價(jià)值的，屬自然殘損的，由使用部門提出，部門負(fù)責(zé)人簽署意見后由總經(jīng)理審批。公司資料原則上一律自行打印，特殊情況需在外打印、復(fù)印的，需報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)。堅(jiān)持費(fèi)用報(bào)告制度。四、費(fèi)用管理（一）費(fèi)用范圍費(fèi)用主要包括公司為組織和管理公司業(yè)務(wù)活動(dòng)所發(fā)生的各項(xiàng)管理費(fèi)用和營業(yè)費(fèi)用。出納員每月與銀行核對(duì)存款余額。單據(jù)上應(yīng)有經(jīng)手人、驗(yàn)收人或領(lǐng)用人的簽名及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的批準(zhǔn)。第三十七條 本辦法自公布之日起執(zhí)行。第二十九條 工作人員在外出差，因特殊情況需要招待業(yè)務(wù)單位用餐的，經(jīng)公司總經(jīng)理批準(zhǔn)后實(shí)報(bào)實(shí)銷，但報(bào)銷伙食補(bǔ)貼時(shí)應(yīng)扣減其本人相應(yīng)的招待餐數(shù)。第二十一條 固定資產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)物資由使用部門負(fù)責(zé)，人為原因發(fā)生毀壞，由當(dāng)事人進(jìn)行賠償，相關(guān)管理部門負(fù)責(zé)維修維護(hù)，其支出按費(fèi)用開支的審批程序和權(quán)限辦理。第十三條 稽核財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)清理各項(xiàng)應(yīng)收應(yīng)付往來，并及時(shí)匯報(bào)公司主管經(jīng)理，杜絕呆賬壞賬，保證公司資金安全運(yùn)行。第六條 公司稽核財(cái)務(wù)部設(shè)會(huì)計(jì)工作崗位，會(huì)計(jì)的主要職責(zé)是：按照會(huì)計(jì)法及企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則等相關(guān)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定，審核原始憑證的真實(shí)、合法、有效性，填制記賬憑證，登記會(huì)計(jì)賬簿，編制會(huì)計(jì)報(bào)表，做到手續(xù)完備、數(shù)字準(zhǔn)確、賬目清楚；負(fù)責(zé)對(duì)輸入計(jì)算機(jī)的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)（記賬憑證、原始憑證等）進(jìn)行審核，操作會(huì)計(jì)軟件登記機(jī)內(nèi)賬簿,對(duì)打印輸出的賬簿、報(bào)表進(jìn)行確認(rèn)；負(fù)責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)員輸入計(jì)算機(jī)的原始憑證的審核及數(shù)據(jù)收集；負(fù)責(zé)對(duì)計(jì)算機(jī)內(nèi)的會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，根據(jù)分析情況及時(shí)提出合理化建議；妥善保管會(huì)計(jì)憑證，會(huì)計(jì)賬簿，會(huì)計(jì)報(bào)表和其它會(huì)計(jì)資料。 組織公司有關(guān)部門開展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析，組織編制公司財(cái)務(wù)計(jì)劃、成本計(jì)劃、努力降低成本、增收節(jié)支、提高效益。監(jiān)督稽核公司業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)活動(dòng)，分析存在的問題，查明原因，及時(shí)解決。八 貸款審批責(zé)任：貸款審批責(zé)任按誰審批誰負(fù)責(zé)的原則結(jié)合崗位責(zé)任制和部門職責(zé)進(jìn)行考核，出現(xiàn)審批失察，失誤造成貸款損失的按公司制定的貸款責(zé)任追究制度執(zhí)行。貸審會(huì)由董事會(huì)成員（獨(dú)立董事除外）總經(jīng)理、主管業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)等人組成，董事長(zhǎng)為貸審會(huì)主任委員。（六）貸款審批制度貸款審批時(shí)貸款業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，也是保證貸款質(zhì)量預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。3 審批發(fā)放沒有明確調(diào)查責(zé)任人，審查責(zé)任人或未進(jìn)行相關(guān)調(diào)查。6 隱瞞稽查中發(fā)現(xiàn)重大問題的。7 發(fā)放虛假有價(jià)單證的質(zhì)押貸款。8 貸款形成風(fēng)險(xiǎn)，未及時(shí)主動(dòng)按合同約定和有關(guān)規(guī)定處置抵質(zhì)押物或提起訴訟。如因個(gè)人品德原因，除采取以上措施外，公司將根據(jù)法律追究責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)該按照風(fēng)險(xiǎn)管理辦法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合理性，合理性審查和整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。按時(shí)按約收回本息的為正常貸款，逾期一個(gè)月內(nèi)歸還本息的為逾期貸款。七 嚴(yán)格實(shí)行貸款“三查”制度 既作好貸前調(diào)查，貸時(shí)審查，貸后檢查。 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)：主要對(duì)借款人內(nèi)部有關(guān)因素，如法人代表素質(zhì)、經(jīng)營管理水平、內(nèi)部控制能力、財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營指標(biāo)、信用記錄、行業(yè)發(fā)展前景、特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)營環(huán)境、市場(chǎng)供求變化、價(jià)格震蕩等情況。堅(jiān)持貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)責(zé)相結(jié)合。五、做好貸后跟蹤監(jiān)督檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)未預(yù)見的風(fēng)險(xiǎn)及新出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)并提出防范應(yīng)對(duì)措施逐級(jí)上報(bào)。五 能夠?qū)|(zhì)押，抵押，擔(dān)保，信用等不同形式的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，指出存在風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)并找出相應(yīng)的控制方法。九 組織準(zhǔn)備貸款會(huì)簽和會(huì)審工作。二 負(fù)責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。 第九條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)提前收回貸款： 　　 貸款的用途未按借款人申清時(shí)注明的用途使用； 　 借款人提供虛假資料或具欺詐行為； 　　 貸款業(yè)務(wù)部認(rèn)為借款人（公司）出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場(chǎng)、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風(fēng)險(xiǎn)。 第五條 對(duì)所有貸款項(xiàng)目，在貸款到期日之前30日，由貸款業(yè)務(wù)部填制《貸款到期通知函》，通知借款人。貸后管理的檢查工作開展前要制定檢查計(jì)劃，報(bào)主管負(fù)責(zé)人審批。通過財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來發(fā)展趨勢(shì)；　　分析保證人的保證資格和保證能力。對(duì)保證人提供的文件資料的審核與以上三項(xiàng)基本相同，重點(diǎn)是審核保證人提供的擔(dān)保措施是否符合《擔(dān)保法》和有關(guān)法律法規(guī)（如房地產(chǎn)、土地）及有關(guān)抵押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬（權(quán)力憑證）是否明晰。主辦調(diào)查人和協(xié)辦調(diào)查人為項(xiàng)目經(jīng)營負(fù)責(zé)人，負(fù)主要調(diào)查責(zé)任。由部門經(jīng)理對(duì)分管副總負(fù)責(zé)，分管副總對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)。60分以下本項(xiàng)得分為0。綜合管理部經(jīng)理對(duì)文員進(jìn)行業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退?？己藱?quán)重為20%?？己藱?quán)重為20%。由稽核財(cái)務(wù)部和綜合管理部負(fù)責(zé)考核。（5）貸款發(fā)放和收回的銀行手續(xù)及時(shí)準(zhǔn)確，考核權(quán)重為20%，每出現(xiàn)一次差錯(cuò)本項(xiàng)的得分降低1%。（3）相關(guān)記錄憑證編制及時(shí)規(guī)范完整。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。（2）風(fēng)險(xiǎn)控制占考核權(quán)重的30%。（5）四項(xiàng)相加總分為月度得分，乘以應(yīng)發(fā)工資為被考核人的實(shí)際工資。每超過1%。（3）董事會(huì)負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。（2）貸款損失為零，本項(xiàng)得分45%，出現(xiàn)貸款損失，本項(xiàng)得分為零，貸款損失率大于1%，考核總分為零。第七章 附則 第二十三條 本制度由長(zhǎng)沙市開福區(qū)益商小額貸款有限責(zé)任公司制定、解釋和修訂。第六章 貸后管理 第十八條 貸款業(yè)務(wù)發(fā)生后的檢查 業(yè)務(wù)發(fā)生后，業(yè)務(wù)部門要對(duì)客戶執(zhí)行借款合同、經(jīng)營管理狀況等方面情況進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查，并將相關(guān)情況報(bào)告主管副總經(jīng)理，必要時(shí)向總經(jīng)理和貸審會(huì)報(bào)告。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的信用記錄、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。（二）質(zhì)押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。每筆貸款審批決定中應(yīng)明確該項(xiàng)業(yè)務(wù)的主責(zé)任人、風(fēng)控主責(zé)任人、審批主責(zé)任人。董事長(zhǎng)為貸審會(huì)主任委員。第四條 本制度所指業(yè)務(wù)是公司對(duì)客戶提供的小額貸款發(fā)放和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)。 2. 分管貸款業(yè)務(wù)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部工作。 6. 聘任和解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任和解聘以外的管理人員。 3. 擬訂公司的基本管理制度，董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施。11. 著力打造高素質(zhì)、守法紀(jì)、重道德的經(jīng)營管理班子和業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。 （三）業(yè)務(wù)管理基本制度第一章 總則第一條 為加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)管理，規(guī)范經(jīng)營行為，防范資金風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提高公司資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律依據(jù)，結(jié)合公司實(shí)際，制定本制度。第七條 實(shí)行貸款審批委員會(huì)制度。信用貸款全部通過貸審會(huì)審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)（含50萬元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上上報(bào)貸審會(huì)審批。（一）抵押貸款，是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)務(wù)作為抵押物發(fā)放的貸款。（四）商戶聯(lián)保貸款是指由同一商業(yè)圈（如同一專業(yè)市場(chǎng)、協(xié)會(huì)、商會(huì)、寫字樓、企業(yè)家俱樂部）的私營企業(yè)或個(gè)體工商戶，組成聯(lián)保小組，互相提供擔(dān)保，向我公司申請(qǐng)貸款。 第十六條 合同管理 按規(guī)定使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特定要求的，也可以簽訂非制式合同文書，同時(shí)應(yīng)通過法律審查。 第二十一條 貸款違約處理 客戶未按照合同的有關(guān)約定履行義務(wù)，經(jīng)雙方協(xié)商不能合理解決時(shí)，依法起訴。（3）逾期一個(gè)月以上貸款占貸款余額不超過5%，占考核權(quán)重的10%。（5）資本回報(bào)率超過15%，按超出部分的20%提取獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)全公司由管理層根據(jù)實(shí)際情況發(fā)放。（4）勞動(dòng)紀(jì)律和貸后管理占考核權(quán)重的10%2. 考核辦法（1）業(yè)務(wù)員業(yè)務(wù)收入達(dá)不到考核指標(biāo)按完成比率乘以權(quán)重60%為本項(xiàng)得分，超過考核指標(biāo)本項(xiàng)得分為60%，超出部分按照3%提取獎(jiǎng)金，當(dāng)月計(jì)算，次月發(fā)放。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。（3）總經(jīng)理負(fù)責(zé)最終評(píng)價(jià)。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理貸款審批不及時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)判斷不準(zhǔn)確，每次風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理本項(xiàng)得分降低3%。連續(xù)3個(gè)月60分以下，予以辭退?？己藱?quán)重為10%?？己藱?quán)重為10%。80分以下60分以上，本項(xiàng)得分為5%。每次出現(xiàn)差錯(cuò)除按相關(guān)的規(guī)定處罰外，根據(jù)差錯(cuò)性質(zhì)和涉及金額大小，本項(xiàng)的得分降低1%—20%。每次出現(xiàn)不及時(shí)或差錯(cuò)，本項(xiàng)的得分降低5%。（6）勞動(dòng)紀(jì)律占考核權(quán)重的10%，得分80分以上，本項(xiàng)得分為10%。五、綜合管理部的考核1. 考核指標(biāo)和權(quán)重（1）人事管理有效，績(jī)效考核及時(shí)、準(zhǔn)確、公平、公正，工資及補(bǔ)助計(jì)算資料及時(shí)準(zhǔn)確，占考核權(quán)重的30%。（4）綜合管理部文員的勞動(dòng)紀(jì)律由綜合管理部經(jīng)理考核，綜合管理部經(jīng)理的勞動(dòng)紀(jì)律由主管領(lǐng)導(dǎo)考核。（2）綜合管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)初評(píng)。上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交代的其他工作。貸款調(diào)查中涉及的信息不僅來源于申請(qǐng)人，還應(yīng)從其他途徑，如與相關(guān)的管理部門、金融部門、財(cái)稅部門、供應(yīng)商、用戶等處獲取。 　　 察看抵押物、質(zhì)押物。第十二條 貸前調(diào)查工作自正式受理客戶申請(qǐng)（客戶基本資料需齊全）開始，一般應(yīng)在2個(gè)工作日完成，如超過2個(gè)工作日，調(diào)查負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門負(fù)責(zé)人說明原因。 第三條 貸后檢查的內(nèi)容： 　　 借款人是否按借款合同規(guī)定支付利息； 　　 借款人（公司）的經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)、經(jīng)營管理層人員等方面的變化情況；　保證措施中是否發(fā)生了發(fā)生變化，出現(xiàn)新的不利因素；　 　對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析；　 　其他須說明的情況。 第八條 對(duì)逾期的貸款，由貸款業(yè)務(wù)部寫出檢查報(bào)告，提出處理意見，填寫《貸款展期（逾期）報(bào)告表》，報(bào)主管負(fù)責(zé)人審批。貸款業(yè)務(wù)部將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。查實(shí)信用貸款人的信用記錄和道德品質(zhì)等。二 負(fù)責(zé)制定和完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理制度。（三）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制員崗位職責(zé)一、 負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)資料的初審，擬定調(diào)查提綱，作為項(xiàng)目的第二調(diào)查人對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查并填寫調(diào)查表，審查項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性、準(zhǔn)確性、完整性二、對(duì)貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查資料及調(diào)查情況進(jìn)行綜合分析，作出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，將分析情況與貸款業(yè)務(wù)部提交的《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》進(jìn)行比較，提出初審意見，將初審意見和結(jié)論寫成“項(xiàng)目評(píng)審書”，交部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行復(fù)審。通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管，不斷完善和優(yōu)化內(nèi)部管理，從根本上防范和化解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)公司股東利益的最大化。管理制度缺陷及內(nèi)部員工操作失誤，違反操作規(guī)程，信貸決策超越權(quán)限以及惡意操縱貸款等造成貸款不能按期收回或損失的風(fēng)險(xiǎn)。五 貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。即使發(fā)現(xiàn)未履行合同的情況即使采取措施處理質(zhì)（抵）押物，及時(shí)采取訴訟等法律手段盡可能的追回?fù)p失。構(gòu)成犯罪的交司法部門追究其法律責(zé)任。以上各相關(guān)責(zé)任人如因工作不慎造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，將責(zé)令相關(guān)人員限期追回本息，（信貸部門為主，其他部門協(xié)助）并扣當(dāng)事人當(dāng)月部分和全部獎(jiǎng)金。5 信貸部門7天內(nèi)未對(duì)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪，未及時(shí)催收本息。4 沒有選擇最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法。3 未經(jīng)調(diào)查程序進(jìn)行稽查并提交正式稽查報(bào)告的。5 未按規(guī)定保管抵押物或質(zhì)押物致使上述憑證或質(zhì)押物丟失，毀損的。7 審批發(fā)放明顯不符合貸款政策和貸款條件的貸款的。 法律，法規(guī)和地方政府關(guān)于小額貸款公司的政策要求。五 貸款審批權(quán)限：信用貸款全部通過貸審會(huì)審批；有足值抵押物、質(zhì)押物的在250萬授信內(nèi)的貸款，以及保證、聯(lián)保貸款在50萬以內(nèi)（含50萬元），由總經(jīng)理召集副總經(jīng)理財(cái)務(wù)總監(jiān)審批；保證、聯(lián)保貸款在50萬以上上報(bào)貸審會(huì)審批。做好公司各項(xiàng)收入的收取與支出管理，做到各種收入及時(shí)收繳，支出費(fèi)用及時(shí)到位。 負(fù)責(zé)制定公司利潤(rùn)計(jì)劃、資本投資、財(cái)務(wù)規(guī)劃、銷售前景、開支預(yù)算或成本標(biāo)準(zhǔn)。第三條 公司稽核財(cái)務(wù)部設(shè)財(cái)務(wù)主管、會(huì)計(jì)、出納等崗位。第十一條 公司對(duì)稽核財(cái)務(wù)部核定日常庫存現(xiàn)金定額，超額部分應(yīng)及時(shí)交存銀行。第十八條 建立嚴(yán)格的實(shí)物驗(yàn)收制度，驗(yàn)收職責(zé)與采購職責(zé)分設(shè)，采購人員不得兼驗(yàn)收及保管工作。項(xiàng)目副職以上人員（元/天）一般人員（元/天）住宿費(fèi)伙食費(fèi)市內(nèi)交通 費(fèi)合計(jì)住宿費(fèi)伙食費(fèi)市內(nèi)交通費(fèi)合 計(jì) 縣及以 下城市70302012050202090地級(jí)市904020150703020120省會(huì)城市1205030200904020150直轄市沿海城市16060402601405030220第二十六條 出差人員原則上不能超標(biāo)準(zhǔn)住宿，超標(biāo)準(zhǔn)部分由個(gè)人自負(fù)，低于標(biāo)準(zhǔn)的按標(biāo)準(zhǔn)包干報(bào)銷。第三十四條 禁止私自翻閱、摘抄、外借、復(fù)制會(huì)計(jì)