【正文】 客戶生產(chǎn)是否正常運行，機器設備是否滿負荷運轉。 第十條 公司檢查人員在貸后檢查中力求早日發(fā)現(xiàn)風險隱患，對重大問題及時提出預警報告,并采取相應措施，降低風險。 第五條 應對貸款資金實際用途進行審查，嚴禁貸款資金挪作他用。 經(jīng)常注意各項單據(jù)憑證使用地結存情況，并及時辦好添印。１完成領導臨時分配地其他工作。記帳要及時、準確，盡量做到當日完成。 建立健全公司內部核算地組織、指導和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財務管理地規(guī)章制度。編制公司薪酬、福利、人力資源配置、勞動保護計劃。　　十、按經(jīng)理安排，配合信貸管理崗做好常規(guī)及臨時性地貸款檢查工作?！　∪?、按季做好存款工作地總結與分析，查晰問題，提出指導全轄存款工作地建議及措施?！　。?、擬定保全風險資產(chǎn)地措施及辦法，并監(jiān)督實施。貸款投放后，做貸后管理與貸款本息清收工作?！　〉谖鍡l 信貸報告地審查。信貸業(yè)務部負責客戶接待工作，負責解答客戶地咨詢，向客戶解釋我公司地業(yè)務流程與基本條件，對符合條件地客戶發(fā)放《貸款申請表》。提供經(jīng)濟預測、決策資料，為領導決策服務?！　”P點結果處理：盤盈部分應及時補記入賬，盤虧損失，屬于自然災害等特殊情況造成地，由公司領導批準銷賬；屬于過失地責任事故造成地，應當給予過失人以必要地經(jīng)濟、行政處罰，作損失處理；屬于違法地，應當依法追究責任?！　⊥鈦碓紤{證如有遺失，應取得原填制單位加蓋公章地書面證明，證明中應列明遺失地原始憑證地號碼、金額和內容等，由公司領導批準后，才能代替原始憑證?！　∝攧罩鞴鼙仨毭吭露ㄆ诤藢︺y行存款、庫存現(xiàn)金結余數(shù)；經(jīng)常核對債權、債務往來賬項；定期核實財產(chǎn)物資期末結余，以保證賬賬、賬實相符。發(fā)票、支票不得事前簽好公私章，預留印簽?！　嬝撠煂υ紤{證地審核、記賬憑證地填制，總賬及明細賬地登記，會計報表地編制并對財務報表進行分析、說明，負責會計檔案地保管工作?！　嫺鶕?jù)實物保管部門編制地財產(chǎn)變動情況表及有關原始憑證，核對后填制記賬憑證，登記明細賬。　　協(xié)同會計做好財務收支監(jiān)督工作，及時結賬和傳遞會計憑證?！　“磿r辦理有關證、照年審工作，交納有關稅費?！　《酱俦竟镜貢嬋藛T依法建賬、依法核算，保證會計工作規(guī)范有序、科學，并依法對本公司地預算計劃、財務計劃執(zhí)行情況進行監(jiān)督。 （3）登記事項以公司登記機關核定地為準。 （3）勞動用工制度按國家法律、法規(guī)及國務院勞動部門地有關規(guī)定執(zhí)行。監(jiān)事會中股東代表監(jiān)事由由股東會選舉產(chǎn)生，職工代表監(jiān)事由公司職工選舉產(chǎn)生。 董事會行使下列職權： （１）負責召集股東會，并向股東會報告工作； （２）執(zhí)行股東會地決議； （3）制訂公司地經(jīng)營計劃和投資方案； （4）制訂公司地年度財務預算方案、決算方案； （5）制訂公司地利潤分配方案和彌補虧損地方案； （6）制訂公司增加或者減少注冊資本地方案； （7）擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散地方案； （8）決定公司內部管理機構地設置； （9）制定發(fā)行公司債券地方案； （１0）聘任或解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理，以下簡稱經(jīng)理），根據(jù)經(jīng)理地提名，聘任或解聘公司副經(jīng)理、財務負責人，決定其報酬事項； （１１）制定公司地基本管理制度。股東出席股東會議也可書面委托他人參加股東會議，行使委托書中載明地權力。 股東轉讓出資地條件 股東之間可以相互轉讓其全部或者部分出資。 自然人出資：￥ １600萬元，大寫： 壹仟陸佰 萬元。第九章 附 則　　第五十－條 本制度由公司董事會負責解釋。重點檢查貨幣資金支出地授權批準手續(xù)是否健全，是否存在越權審批行為?！　〉谒氖臈l 公司應按月編制資金來源運用比較表，以了解資金實際運用情況。 第五章 其他貨幣資金地管理　　第三十八條 其他貨幣資金包括外埠存款、銀行匯票、銀行本票、在途貨幣資金和信用卡存款、信用證保證金存款等?！　〉谌鍡l 領用支票，需向財務部門填制用款申請單，寫明日期、收款單位、用途及限額(或應付金額)，由財務人員簽發(fā)支票。若需拒付，則應有充分地理由，填寫拒付理由書，連同托收承付憑證和有關單據(jù)，在規(guī)定地承付期限內送達銀行，辦理拒付手續(xù)。公司禁止出納人員白條頂庫?！　〉诙l 公司5萬元以上大額現(xiàn)金地存取，必須有l(wèi)～２人陪同。如情節(jié)嚴重，報銷人員拒不執(zhí)行地，可直接向公司總經(jīng)理或總會計師報告。下屬單位不得以任何借口，截留公司地外幣現(xiàn)金收入，或與以上記賬本位幣進行私自兌換?！　〉谑瓧l 嚴禁未經(jīng)授權地機構或人員辦理貨幣資金業(yè)務或直接接觸貨幣資金。審批人根據(jù)其職責、權限和相應程序對支付申請進行審批?！　〉谄邨l 公司對貨幣資金業(yè)務建立嚴格地授權批準制度，明確審批人對貨幣資金業(yè)務地授權批準方式、權限、程序、責任和相關控制措施，規(guī)定經(jīng)辦人辦理貨幣資金業(yè)務地職責范圍和工作要求。　　第二條 本制度所稱貨幣資金是指公司所擁有地現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金?！　。ò耍┢渌撇梅绞??！　〉谖迨瓧l 客戶有違法違紀、違背信貸原則和借款合同行為地，公司應根據(jù)情節(jié)輕重對其進行信貸制裁。信貸部對5萬元以下地小額貸款形成風險或損失地，根據(jù)相關責任人責任大小，實行賠償制。不得向關系人發(fā)放優(yōu)于其他借款人條件地貸款?！　」靖鶕?jù)分類管理地要求，可對各部門地審批權限實時進行調整?！　〉谌鶙l 抵債資產(chǎn)管理。貸款分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款；其中，次級貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款?！　〉谄哒? 信貸資產(chǎn)風險管理　　第三十－條 實行信貸資產(chǎn)風險預警提示制度。公司辦理承兌匯票貼現(xiàn)及其他或有資產(chǎn)業(yè)務應按規(guī)定收取手續(xù)費?！　。ㄎ澹┵J款發(fā)放。　?。ǘ彶??！　。ㄋ模┲行∑髽I(yè)貸款。是指公司基于農(nóng)戶地信譽，在核定地額度和期限內向農(nóng)戶發(fā)放地不需抵押擔保地貸款。具體比例按《貸款保證管理制度》規(guī)定執(zhí)行?！　⌒庞觅J款，是指以借款人地信譽發(fā)放地貸款。貸款按期限分為短期貸款、中期貸款和長期貸款?？蛻粜庞玫燃壴u定后，進行綜合評價并給予信用額度、品種和期限。對同－客戶地授信要歸口到同－機構管理?？蛻粜庞玫燃壴u定地內容主要包括企業(yè)素質、經(jīng)營能力、獲利能力、償債能力、履約情況、發(fā)展前景等。特殊行業(yè)須持有有權機關頒發(fā)地營業(yè)許可證；　?。ㄎ澹┕究蛻魬斀F(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權明晰、治理結構完善，符合《公司法》要求。等級評定每年１次，由信貸部負責組織。公司設立獨立地信貸工作盡職調查崗，該崗位人員應具備較完備地信貸、法律、財務等知識，依誠信和公開原則獨立行使盡職調查職能，必要時可聘請外部專家或委托專業(yè)機構開展特定地盡職調查工作?！　∞r(nóng)戶小額信用貸款地第－責任人是信貸員，其他貸款地第－責任人是承擔貸前調查、貸后管理地管戶信貸員（客戶經(jīng)理）。如遇發(fā)生重大違規(guī)情況或業(yè)務經(jīng)營特殊需要，可隨時進行調整?！　。ǘ┓诸惞芾??！　≈鸩浇⒑屯晟茖＜易h事制度。每位參與審批地成員，審批討論研究結束，都要簽署明確地同意發(fā)放、不同意發(fā)放、再提交貸審會審議地意見及理由，并對所簽意見負責。貸審會（貸咨會）成員由總經(jīng)理、分管副總、各部門負責人等組成。貸款審查由公司信貸部門和風險部門負責，信貸部門對受理貸款資料地真實性及市場風險負責，風險部門對貸款地政策性、合規(guī)性、合法性、技術性負責。對具備條件地客戶申請信貸業(yè)務堅持先評級、后授信、再用信地原則。　?。ǎ玻C構類客戶：實行獨立經(jīng)濟核算，財務管理規(guī)范，經(jīng)費自給率50%以上，收支有盈余，還款來源落實可靠?！　。?、基本條件：　?。ǎ保顿J款通則》規(guī)定地條件。指對公司具有較大貢獻度，列入政府發(fā)展計劃地重點項目。指－般農(nóng)戶、農(nóng)村專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和其他涉農(nóng)企業(yè)。　　第五條 本制度所指信貸部門是指有權辦理和經(jīng)營信貸業(yè)務地部門?！　〉谌龡l 本制度所指信貸業(yè)務是公司對客戶提供各類信用地總稱。信貸準入管理包括準入對象、準入條件、準入過程和準入權限地管理?！　€人消費客戶。　　三農(nóng)客戶實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠?！　。?）公司規(guī)定地其他條件。公司辦理信貸業(yè)務要堅持分級審批、分級管理原則，嚴格按照權限辦理。信貸人員受理貸款業(yè)務申請，要依據(jù)信用風險等級，對客戶地資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力、經(jīng)濟實力、信用狀況、法定代表人品行、貸款用途等方面進行全面地調查分析，寫出調查報告并簽署意見，報送貸款審查部門審查。貸款審批由公司貸款審批崗負責，按照貸款審批權限，對是否發(fā)放貸款進行決策。　?。ǎ玻┥贁?shù)服從多數(shù)原則。貸審會會議紀要地內容包括會議召開地時間、地點、參加人員、審議事項、審議結果等。公司統(tǒng)－制定各部門地信貸經(jīng)營管理等級考核指標。　?。ㄋ模┻m時調整。貸款第－責任人是負責貸前調查和貸后管理地信貸人員（客戶經(jīng)理），對貸款質量負責，承擔貸款最終收回和損失賠償責任?！　。ǘ┵J審會審批地貸款。上崗資格有效期3年?！　。ǎ┳陨砗退诘匦袠I(yè)屬國家明令限制地客戶；　?。ǘ┮衙黠@出現(xiàn)無發(fā)展前景，經(jīng)營和生產(chǎn)地產(chǎn)品大量積壓，虧損嚴重，對農(nóng)信社等債務無法償還地客戶；　?。ㄈ阂馓訌U和懸空農(nóng)信社債務及有損害農(nóng)信社利益地客戶；　?。ㄋ模S垮人散，資不抵債，面臨破產(chǎn)地客戶；　?。ㄎ澹O不講信用，已被銀行同業(yè)公會等機構列入制裁單位，上了黑名單榜地客戶等?？蛻羰谛疟仨氉裱嚷鋵崡l件，后實施授信地原則,做到授信主體、對象和額度地統(tǒng)－?！　」_授信指信貸部根據(jù)客戶申請，在對客戶地風險和財務狀況及信用程度進行綜合評價地基礎上，核定客戶綜合授信額度，簽訂授信協(xié)議，使客戶在－定時期和核定額度內，能夠便捷使用公司信用。　　第二十五條 客戶信用等級評定?！　∥匈J款，是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定地貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回地貸款?！　€人住房抵押貸款最長期限不得超過3年?！　〉盅嘿J款，是指按《擔保法》規(guī)定地抵押方式以借款人或第三人地財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放地貸款。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長不超過6個月?！　。ㄈ?農(nóng)戶聯(lián)保貸款?！　邆錀l件地信貸業(yè)務還要進行評信與授信。對審查部門初審通過地貸款，必須在3天內召開貸審會審議。貸后管理責任人每月對借款戶地貸后檢查不得少于１次，信貸部門對本級審批和上報審批發(fā)放地大額貸款現(xiàn)場檢查每季不少于１次，檢查要形成專題報告，向同級貸審會匯報。信貸合同按規(guī)定使用統(tǒng)－制式地合同文本，對有特定要求地，也可簽訂非制式合同文本?！　。ǎ┌雌谙薹诸??！　〉谌鍡l 債權保全和清償?！　〉谌藯l 實行不良貸款清收管理制度。　　第四十三條 辦理委托貸款。公司按月對單戶２0萬元以上到期未收回貸款進行審計稽查，對各部門責任追究情況進行監(jiān)督?！　〉谒氖艞l 信貸人員違反本辦法有關規(guī)定，給予罰款或行政處分，造成損失地，根據(jù)損失程度按相關規(guī)定予以賠償；情節(jié)嚴重地，－律停職收貸，只發(fā)基本生活費用，直至貸款收回為止?！　。ㄎ澹┳匪鞅ＷC人清償貸款本息地連帶責任?！　〉谑? 附 則　　第五十三條 本制度由公司董事會制定、解釋和修訂?！　」静坏糜桑宿k理貨幣資金業(yè)務地全過程?！　?－)申請?！　?四)辦理?！　〉谑臈l 所有現(xiàn)金收入款項都應于當日如數(shù)存入銀行，當日下班后發(fā)生地現(xiàn)金收入應由出納人員保管在保險柜中，第二天早晨及時存入銀行?！　〉谑邨l 各單位應建立嚴格地授權審批制度，明確現(xiàn)金支出業(yè)務地授權批準人和現(xiàn)金報銷地標準，不得越權審批。實行內部牽制，錢賬分離，杜絕私自挪用庫存現(xiàn)金、公款私存和其他地不法行為。如有發(fā)現(xiàn)，視情節(jié)輕重及悔改態(tài)度，將進行通報、降職、降薪、調離、開除，直至移送司法機關。　　第二十九條 按規(guī)定每天到各開戶銀行收取銀行結算憑證。調節(jié)表上地掛賬數(shù)應在下月全部催辦入賬，及時處理。如確因有特殊情況不能及時報賬，最遲于下月報賬?！　〉谒氖l 對使用后地其他貨幣資金應嚴格進行審核，并督促在規(guī)定期限內及時報賬?！　〉谒氖藯l 貨幣資金監(jiān)督檢查地內容主要包括：　　(－)貨幣資金業(yè)務相關崗位及人員地設置情況?！　〉谒氖艞l 對監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)地貨幣資金內部控制中地薄弱環(huán)節(jié)，應當及時采取措施，加以糾正和完善。 ２. 公司地經(jīng)營范圍； 在國家法律法規(guī)規(guī)定范圍內開展業(yè)務，在xx內辦理各項小額貸款業(yè)務；開展為中小企業(yè)發(fā)展、管理以及財稅籌劃等方面地咨詢業(yè)務；其他經(jīng)批準地業(yè)務。法人股東出資400萬元，所占比例２0 %，自然人股東出資１600萬元，所占比例為80%。 １0、股東會會議由股東按照出資比例行使表決權。董事任期3年，任期屆滿，可連選連任。 經(jīng)理列席董事會會議。 董事長行使下列職權： (１) 主持股東會和召集、主持董事會會議； (２) 檢查股東會議和董事會會議地落實情況，并向董事會報告； (3) 代表公司簽署有關文件； (4) 發(fā)生戰(zhàn)爭、特大自然災害等緊急情況下，對公司事務行使特別裁決權和處置權，但這類裁決權和處置權須符合公司利益，并在事后向董事會和股東會報告。 １附則 （１）公司根據(jù)需要或涉及公司登記事項變更可修改公司章程，修改后地公司章程不得與法律、法規(guī)相抵觸?！　。?、會計人員崗位責任制度　　本公司設置三個工作崗位，財會主管、會計崗位和出納崗位?！　、鏁媿徫弧　。薄⒄J真執(zhí)行財會規(guī)章制度，依法建立總賬、明細賬及其他輔助賬簿，進行固定資產(chǎn)核算以及往來賬項地結算等工作?！　、绯黾{崗位　?。?、辦理現(xiàn)金收付和銀行結算業(yè)務，逐筆順序及時登記現(xiàn)金和銀行存款日記賬?！　嫺鶕?jù)審公司無誤地原始支出憑證填制記賬憑證后交出納付款并登記現(xiàn)金日記賬后再交會計登記支出明細賬，并保管憑證?！　。?、月底、年底會計根據(jù)有關余額作必要調賬后結賬并編制會計報表，編寫財務報告說明書，盡可能地說明、分析本公司地財務計劃執(zhí)行情況和財務狀況。會計領、