小額貸款業(yè)務(wù)檔案管理制度-免費(fèi)閱讀
【正文】 第十九條 本制度規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)檔案內(nèi)容是 信貸管理部門(mén)至少應(yīng)包括的基本內(nèi)容，不僅限于此。 尚有信貸關(guān)系的信貸檔案作永久保管，清理全部信貸業(yè)務(wù)的檔案從客戶與本司 的最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的 1 月 1 日起，保管期五年。 第四章 信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理 第十四條 信貸檔案資料的收集、整理、立卷、歸檔 收集： 各 客戶經(jīng)理 應(yīng)根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的類(lèi)別收集要 件歸檔，檔案中隨 每筆業(yè)務(wù)發(fā)生和產(chǎn)生的信貸資料 ，審核權(quán)證類(lèi)、管理類(lèi)、綜合類(lèi)等齊全和有效，已失效的要及時(shí)補(bǔ)充，第一筆業(yè)務(wù)的要收齊和審核各信貸檔案類(lèi)別的相應(yīng)資料。 其他業(yè)務(wù)所必須的要件等等。 第七條 信貸業(yè)務(wù)檔案分為五類(lèi)： 權(quán)證類(lèi)：采用抵押、質(zhì)押擔(dān)保方式的信貸業(yè)務(wù)，能夠證明對(duì)抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件； 要件類(lèi)：辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的能夠證明信貸業(yè)務(wù) 的合法性、合規(guī)性的基本條件； 管理類(lèi)：借款人的基本資料； 保全類(lèi)：資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)資料； 綜合類(lèi)：小 額貸款公司內(nèi)部管理資料等。 第二條 信貸業(yè)務(wù)檔案是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中形成的用以記錄和反映信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程及與信貸客戶關(guān)系的重要文件、憑據(jù)和圖表、聲像等資料。 第四條 各級(jí)管理單位要制定有關(guān)信貸業(yè)務(wù)檔案的移交、立卷、歸檔、調(diào)閱、提取、保管、銷(xiāo)毀、人員交接等制度，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防損毀散失，確保信貸業(yè)務(wù)檔案的完整和安 全。 第三章 信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容 第八條 權(quán)證類(lèi)檔案包括： 抵押物（質(zhì)物）評(píng)估報(bào)告或作價(jià)依據(jù)，抵押物（質(zhì)物）所有權(quán)、使用權(quán)證或證明文件，已辦理抵押（質(zhì)押）登記的他項(xiàng)權(quán)證或有關(guān)證明文件，抵押物清單，權(quán)利質(zhì)押中的各種有價(jià)單據(jù)，抵押物（質(zhì)物）保險(xiǎn)單，抵押（質(zhì)押）公證書(shū)（企業(yè)辦理的要收集）等，抵押物的保險(xiǎn)單。 呆壞賬核銷(xiāo)申報(bào)材料，包括申請(qǐng)核銷(xiāo)報(bào)告及責(zé)任認(rèn)定文件、債權(quán)證明材料、債權(quán)損失證明材料，上級(jí)部門(mén)批復(fù)文件，破產(chǎn)終結(jié)后需要繼續(xù)追償
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