【正文】 貸款審查（核）、貸款審批和發(fā)放、貸后檢查、貸款收回。如擔(dān)保貸款還需提供保證人的有效營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表（負(fù)責(zé)人）身份證和復(fù)印件，經(jīng)信貸員核對、驗(yàn)證，復(fù)印件存檔。對企業(yè)客戶及其擔(dān)保人單位，應(yīng)查閱其資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等帳表，對客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實(shí)”等核對。保證人的代償能力狀況。借款期限是否涂改，是否與生產(chǎn)、經(jīng)營的周期相匹配，是否與所執(zhí)行的貸款利率相匹配，貸款利率執(zhí)行是否正確。自然人借款戶身份證件是否過期或是否年齡偏大。（5）其他合規(guī)性審查（核）。第二十五條 貸款發(fā)放：本公司財(cái)務(wù)管理部根據(jù)經(jīng)總經(jīng)理簽字的同意發(fā)放貸款的審批書發(fā)放貸款。借款合同要素不得涂改。（3）提前收回借款人部分或全部貸款。第六章 貸款審批權(quán)限第三十一條 本公司對信貸業(yè)務(wù)實(shí)行分級授權(quán)管理制度。一、工作職責(zé)負(fù)責(zé)公司種類檔案的整理、編號、保管。流程 （1）業(yè)務(wù)發(fā)生后或貸后監(jiān)測檢查完成后，信貸業(yè)務(wù)有關(guān)人員在5個(gè)工作日內(nèi)整理好業(yè)務(wù)原始資料，登記信貸管理系統(tǒng)，編織信貸員檔案移交清單，列清楚所有信貸資料。流程（1）憑會計(jì)部門的收回貸款本息通知單或其他能夠表明信貸業(yè)務(wù)終結(jié)的證明，將已結(jié)清債權(quán)債務(wù)的合同文本及該筆業(yè)務(wù)的其他檔案盒中抽出，相應(yīng)修改抽出檔案卷內(nèi)的文件目錄和檔案盒封面，加蓋收回印戳，將檔案轉(zhuǎn)入該客戶的歸檔區(qū)保管。（3）對同意銷毀的，由檔案管理部門和信貸部門共同派員監(jiān)銷。流程（1）對規(guī)定保管期滿后可銷毀的信貸業(yè)務(wù)檔案，檔案管理員應(yīng)編制信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清冊，列明銷毀檔案的名稱、卷號、冊數(shù)、起止年度和檔案編號、應(yīng)保管期限、已保管期限、銷毀時(shí)間等內(nèi)容，提出銷毀意見，總經(jīng)理。（二）立卷和保管檔案管理員在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成信貸業(yè)務(wù)檔案的整理、立卷工作；定期對檔案的保管情況進(jìn)行檢查，并書面記錄檢查結(jié)果；監(jiān)督、指導(dǎo)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)人員及時(shí)更新、調(diào)查信貸業(yè)務(wù)立卷資料，確保檔案內(nèi)容的連續(xù)性、完整性和有效性。二、文本檔案資料管理（一）移交對象信貸業(yè)務(wù)相關(guān)人員、檔案管理員（可由信貸管理部門相關(guān)人員擔(dān)任，也可由其他部門相關(guān)人員擔(dān)任）。（三）通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)存在較大潛在風(fēng)險(xiǎn)，通過審議、評價(jià)、認(rèn)定并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)提示的貸款，取消授信額度。第二十九條 經(jīng)公司同意，客戶可以提前歸還貸款。信貸人員必須加強(qiáng)貸后管理，密切注意借款人的一些不利于貸款安全的預(yù)警信號，及時(shí)報(bào)告，可以采取下列一種或多種處置措施，保護(hù)債權(quán)，防范風(fēng)險(xiǎn)：（1）限期糾正違約行為。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。第二十四條 貸款審批：應(yīng)建立審貸分離、分級審批的貸款審批管理制度。（3）借款人家庭成員是否在本公司或其他金融機(jī)構(gòu)有借款。所從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。借款金額大小寫是否一致。（四）保證人調(diào)查保證人的合法性。（三）對借款人及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。包括借款人有效營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證、法人代表（負(fù)責(zé)人）身份證和復(fù)印件，經(jīng)信貸員核對、驗(yàn)證。第十八條 要嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行、AA省人民政府金融辦及本公司規(guī)定的貸款利率標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低貸款利率。（二）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體。自然人貸款是指本公司服務(wù)轄區(qū)內(nèi)具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。（七）不得向有意利用新老身份證在不同機(jī)構(gòu)取得貸款的借款人發(fā)放新貸款。（三）年齡已超六十周歲或未滿十八周歲，身患重癥或絕癥者不得作為借款人或擔(dān)保人。第五條 本公司信貸人員應(yīng)嚴(yán)格遵守國家金融法規(guī)和本公司的信貸管理制度，自覺遵循金融職業(yè)道德規(guī)范，廉潔奉公，作風(fēng)正派，辦理信貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守本辦法，嚴(yán)禁違規(guī)操作?！?四)高級管理層應(yīng)當(dāng)對違反內(nèi)部控制的人員，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責(zé)任和予以處分，并承擔(dān)處理不力的責(zé)任?！〉谒氖艞l　公司建立計(jì)算機(jī)安全應(yīng)急系統(tǒng)，制定詳細(xì)的應(yīng)急方案，并定期進(jìn)行修訂和演練?！〉谒氖龡l　公司對計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的接入建立適當(dāng)?shù)氖跈?quán)程序，并對接入后的操作進(jìn)行安全控制。第五章　計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制第三十七條　公司計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是嚴(yán)格劃分計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應(yīng)用部門的職責(zé)，建立和健全計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的制度，確保計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)設(shè)備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運(yùn)行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。會計(jì)主管、會計(jì)負(fù)責(zé)人和會計(jì)人員具有與其崗位、職位相適應(yīng)的專業(yè)資格或技能?！〉诙鍡l　公司依據(jù)企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則和國家統(tǒng)一的會計(jì)制度，制訂并實(shí)施本公司的會計(jì)規(guī)范和管理制度。　人員離崗，“印、押、證”應(yīng)當(dāng)落鎖入柜，妥善保管?！?二)審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對本人簽署的意見負(fù)責(zé)?！〉谑畻l　公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小，對不同種類、期限、擔(dān)保條件的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限采用量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。(四)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。半年以內(nèi)累計(jì)曠工30天以上者，予以辭退。部門負(fù)責(zé)人請假需經(jīng)主管經(jīng)理批準(zhǔn)，超過三天者(含三天)，需經(jīng)總經(jīng)理批準(zhǔn)。員工不得將公司和管區(qū)內(nèi)的任何非本人的私有物品隨意借出或帶出。第三條 勞動紀(jì)律員工必須按規(guī)定時(shí)間上下班并簽到，不得遲到、早退、曠工。但經(jīng)證明在表決時(shí)曾表明異議并記載于會議記錄的，該董事可以免除責(zé)任。有關(guān)議案應(yīng)提前3個(gè)工作日以傳真方式知會董事。代為出席會議的董事應(yīng)當(dāng)在授權(quán)范圍內(nèi)行使董事的權(quán)利。 董事會會議通知包括以下內(nèi)容： （1）會議日期和地點(diǎn)； （2）會議期限； （3）事由及議題； （4）發(fā)出通知的日期。 第三十一條 董事會檢查工作程序董事會決議實(shí)施過程中，董事長（或委托有關(guān)部門和人員）可就決議的實(shí)施情況進(jìn)程跟蹤檢查，在檢查中發(fā)現(xiàn)有違決議的事項(xiàng)時(shí)，可要求和督促總經(jīng)理予以糾正。 第二十八條 公司董事或者其他高級管理人員可以兼任公司董事會秘書。第六章 董事會秘書 第二十三條 董事會設(shè)董事會秘書。 第十七條 董事長由全體董事過半數(shù)選舉產(chǎn)生或罷免。有關(guān)獨(dú)立董事的條款將根據(jù)中國銀監(jiān)會正式下發(fā)的規(guī)章制訂。董事辭職應(yīng)當(dāng)向董事會提出書面辭職報(bào)告。董事在任期屆滿以前，股東大會不得無故解除其職務(wù)。對于干擾股東大會秩序，尋釁滋事和侵犯其他股東合法權(quán)益的行為，公司應(yīng)當(dāng)采取措施加以制止并及時(shí)報(bào)告有關(guān)部門查處。因不可抗力或其他異常原因?qū)е鹿蓶|大會不能正常召開或未能做出任何決議的，公司董事會所有股東說明原因并公告，公司董事會有義務(wù)采取必要措施，盡快恢復(fù)召開股東大會。臨時(shí)股東大會審議通知中列明的提案內(nèi)容時(shí)，對涉及公司增加或者減少注冊資本，發(fā)行公司債券，公司的分立、合并、解散和清算，《公司》的修改，利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案，董事會和監(jiān)事會成員的任免，變更募集資金的投向，需股東大會審議的關(guān)聯(lián)交易，需股東大會審議的收購或出售資產(chǎn)事項(xiàng)，變更會計(jì)師事務(wù)所，《公司》規(guī)定的不得通訊表決的其他事項(xiàng)等提案內(nèi)容的，不得進(jìn)行變更；任何變更都應(yīng)視為另一個(gè)新的提案，不得在本次股東大會上進(jìn)行表決。 第九條 股東發(fā)言時(shí)，應(yīng)首先報(bào)告其所持有的股份份額并出示其股東編號卡(授權(quán)委托書)、本人身份證等有效證明。第五條 股東大會設(shè)立秘書處，具體負(fù)責(zé)大會有關(guān)程序方面的事宜。審記員崗位責(zé)任核簽、編制會計(jì)憑證，整理保管財(cái)務(wù)會計(jì)檔案；負(fù)責(zé)貸款管理系統(tǒng)的發(fā)放，貨幣資金的登記、核算與管理；及時(shí)準(zhǔn)確辦理票據(jù)的出票、背書、承兌、保證、付款、行使追索權(quán)等事項(xiàng)；嚴(yán)格審核外單位交來的各種支票、匯票、承兌等銀行票據(jù)，及時(shí)背書收到的承兌，準(zhǔn)確無誤填寫各類票據(jù)并及時(shí)送交銀行，做到當(dāng)日票據(jù)當(dāng)日送交銀行；嚴(yán)格審核出納提交的各類帳務(wù)登記，如有問題及時(shí)與出納、會計(jì)取得聯(lián)系核對；建立健全出納各種賬目，及時(shí)序時(shí)登記現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬，每日及時(shí)核對各銀行資金到帳情況，不得出現(xiàn)本公司帳戶退支情況，否則將由其承擔(dān)銀行罰金；隨時(shí)掌握備用金余額、銀行存款余額，每日業(yè)務(wù)終了與出納核對現(xiàn)金日記賬余額并與庫存現(xiàn)金核對無誤，做到日清月結(jié)；定期核對現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬與總賬、賬款相符；嚴(yán)格審核付款憑證和審批手續(xù)，及時(shí)準(zhǔn)確無誤地批復(fù)各種應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng)；1嚴(yán)格執(zhí)行支票管理制度，不準(zhǔn)簽發(fā)空頭支票，按規(guī)定簽發(fā)空白支票，購買，保存，領(lǐng)用支票進(jìn)行詳細(xì)登記，支票遺失要即時(shí)辦理掛失手續(xù)；1認(rèn)真編制記賬憑證，正確運(yùn)用會計(jì)科目；1做好業(yè)務(wù)內(nèi)會計(jì)資料的保管，配合會計(jì)主管做好整理與定期歸檔工作；1完成主管交辦的其他工作任務(wù)。加強(qiáng)廉政建設(shè)，搞好精神文明建設(shè)，支持各種社團(tuán)工作；掌握和正確執(zhí)行國家相關(guān)政策和法律法規(guī)，遵守公司，保證公司各項(xiàng)經(jīng)營管理活動的合法性；定期向公司董事會提交信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行狀況報(bào)告，根據(jù)公司發(fā)展需要，作出管理決策調(diào)整，報(bào)董事會審批；1積極完成董事會交辦的其他工作任務(wù)。XXXX小額貸款有限公司組織架構(gòu)圖XXXX小額貸款有限公司崗位責(zé)任細(xì)則股東大會職責(zé)決定公司經(jīng)營方針和投資計(jì)劃；選舉和更換董事，決定有關(guān)董事的報(bào)酬事項(xiàng)； 選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定有關(guān)監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)；審議批準(zhǔn)董事會的報(bào)告；審議批準(zhǔn)監(jiān)事會的報(bào)告； 審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案；審議批準(zhǔn)公司的利潤分配方案和彌補(bǔ)虧損方案； 對公司增加或者減少注冊資本作出決議； 修改公司； 審議法律、法規(guī)和公司規(guī)定應(yīng)當(dāng)由股東大會決定的其他事項(xiàng)?？偨?jīng)理崗位職責(zé)執(zhí)行董事會決議，主持全面工作，積極完成董事會下達(dá)的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)，保證經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；組織實(shí)施經(jīng)董事會批準(zhǔn)的公司年度工作計(jì)劃和財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告及利潤分配、使用方案；負(fù)責(zé)公司的日常經(jīng)營管理工作，編制公司的年度貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)，報(bào)請董事會審查批準(zhǔn)。 企業(yè)發(fā)展部職責(zé)組織對公司各部門、人員工作的檢查、評價(jià)、考核；負(fù)責(zé)對公司整體形象的策劃工作；組織擬訂公司發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略方針；草擬并及時(shí)修改公司及各部門機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度；協(xié)助搞好與政府有關(guān)部門的關(guān)系；組織好公司參加各類洽談會等活動；定期檢查各部門落實(shí)公司計(jì)劃、工作的情況；完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。XXXX小額貸款有限公司股東大會議事規(guī)則第一條 為了維護(hù)股東的合法權(quán)益，確保股東大會的正常秩序和議事效率，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等有關(guān)法律、法規(guī)，制定本規(guī)則。 第七條 股東參加股東大會，依法享有發(fā)言權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、表決權(quán)等各項(xiàng)權(quán)利。一次回答問題的時(shí)間，同樣不得超過十分鐘。股東大會在審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)時(shí)，關(guān)聯(lián)股東應(yīng)當(dāng)出席股東大會，但沒有表決權(quán)，除非前款所述情況發(fā)生時(shí)。出席會議的董事應(yīng)當(dāng)忠實(shí)履行職責(zé)，保證決議內(nèi)容的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，不得使用容易引起歧義的表述。第二十三條 本規(guī)則經(jīng)股東大會通過后施行。 第五條 董事的權(quán)利出席董事會會議，并行使表決權(quán)；根據(jù)公司或董事會委托代表公司；根據(jù)公司規(guī)定或董事會委托處理公司業(yè)務(wù)；董事應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、認(rèn)真、勤勉地行使公司所賦予的權(quán)利，以保證：（1）公司的商業(yè)行為符合國家的法律、法規(guī)及國家各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策的要求；（2）公平對待所有股東；（3）認(rèn)真閱讀公司的各項(xiàng)商務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)告、及時(shí)了解公司業(yè)務(wù)經(jīng)營管理狀況；（4）親自行使合法賦予的公司管理處置權(quán)，不得受他人操縱；非經(jīng)法律、法規(guī)允許或者得到股東大會在知情的情況下批準(zhǔn)，不得將其處置權(quán)轉(zhuǎn)授他人行使。在股東大會未就董事選舉作出決議以前，該提出辭職的董事以及余任董事會的職權(quán)應(yīng)當(dāng)受到合理的限制。 第十三條 董事會由8名董事組成，設(shè)董事長一人8。 第十九條 董事長行使下列職權(quán)：主持股東大會和召集、主持董事會會議，領(lǐng)導(dǎo)董事會的日常工作；督促、檢查董事會決議的執(zhí)行；在董事會休會期間，根據(jù)董事會的授權(quán)，行使董事會的部分職權(quán)；簽署公司股票、公司債券及其他有價(jià)證券；簽署董事會重要文件和其他應(yīng)由公司法定代表人簽署的文件；行使法定代表人