【正文】 貸款審查（核）、貸款審批和發(fā)放、貸后檢查、貸款收回。如擔保貸款還需提供保證人的有效營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務登記證、法人代表（負責人）身份證和復印件，經(jīng)信貸員核對、驗證，復印件存檔。對企業(yè)客戶及其擔保人單位，應查閱其資產(chǎn)負債表、損益表等帳表，對客戶的資產(chǎn)、負債、所有者權益、收入、成本、利潤等情況進行分析，并進行“賬賬、賬表、賬實”等核對。保證人的代償能力狀況。借款期限是否涂改，是否與生產(chǎn)、經(jīng)營的周期相匹配，是否與所執(zhí)行的貸款利率相匹配，貸款利率執(zhí)行是否正確。自然人借款戶身份證件是否過期或是否年齡偏大。（5）其他合規(guī)性審查（核）。第二十五條 貸款發(fā)放：本公司財務管理部根據(jù)經(jīng)總經(jīng)理簽字的同意發(fā)放貸款的審批書發(fā)放貸款。借款合同要素不得涂改。（3）提前收回借款人部分或全部貸款。第六章 貸款審批權限第三十一條 本公司對信貸業(yè)務實行分級授權管理制度。一、工作職責負責公司種類檔案的整理、編號、保管。流程 （1）業(yè)務發(fā)生后或貸后監(jiān)測檢查完成后，信貸業(yè)務有關人員在5個工作日內(nèi)整理好業(yè)務原始資料，登記信貸管理系統(tǒng)，編織信貸員檔案移交清單，列清楚所有信貸資料。流程（1）憑會計部門的收回貸款本息通知單或其他能夠表明信貸業(yè)務終結(jié)的證明，將已結(jié)清債權債務的合同文本及該筆業(yè)務的其他檔案盒中抽出，相應修改抽出檔案卷內(nèi)的文件目錄和檔案盒封面，加蓋收回印戳，將檔案轉(zhuǎn)入該客戶的歸檔區(qū)保管。（3）對同意銷毀的，由檔案管理部門和信貸部門共同派員監(jiān)銷。流程（1）對規(guī)定保管期滿后可銷毀的信貸業(yè)務檔案，檔案管理員應編制信貸業(yè)務檔案銷毀清冊，列明銷毀檔案的名稱、卷號、冊數(shù)、起止年度和檔案編號、應保管期限、已保管期限、銷毀時間等內(nèi)容，提出銷毀意見，總經(jīng)理。（二）立卷和保管檔案管理員在規(guī)定時間內(nèi)完成信貸業(yè)務檔案的整理、立卷工作；定期對檔案的保管情況進行檢查，并書面記錄檢查結(jié)果；監(jiān)督、指導信貸業(yè)務相關人員及時更新、調(diào)查信貸業(yè)務立卷資料，確保檔案內(nèi)容的連續(xù)性、完整性和有效性。二、文本檔案資料管理（一）移交對象信貸業(yè)務相關人員、檔案管理員（可由信貸管理部門相關人員擔任，也可由其他部門相關人員擔任）。（三）通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)存在較大潛在風險，通過審議、評價、認定并發(fā)出預警風險提示的貸款，取消授信額度。第二十九條 經(jīng)公司同意，客戶可以提前歸還貸款。信貸人員必須加強貸后管理，密切注意借款人的一些不利于貸款安全的預警信號，及時報告，可以采取下列一種或多種處置措施，保護債權，防范風險：（1）限期糾正違約行為。簽訂合同要保證合同文本之間的法律銜接，保證合同的合法、有效。第二十四條 貸款審批：應建立審貸分離、分級審批的貸款審批管理制度。（3）借款人家庭成員是否在本公司或其他金融機構有借款。所從事的經(jīng)營活動合規(guī)合法，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。借款金額大小寫是否一致。（四）保證人調(diào)查保證人的合法性。（三）對借款人及其擔保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營狀況和市場情況進行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。包括借款人有效營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務登記證、法人代表（負責人）身份證和復印件，經(jīng)信貸員核對、驗證。第十八條 要嚴格執(zhí)行中國人民銀行、AA省人民政府金融辦及本公司規(guī)定的貸款利率標準，不得擅自提高和降低貸款利率。（二）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。自然人貸款是指本公司服務轄區(qū)內(nèi)具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。（七）不得向有意利用新老身份證在不同機構取得貸款的借款人發(fā)放新貸款。（三）年齡已超六十周歲或未滿十八周歲，身患重癥或絕癥者不得作為借款人或擔保人。第五條 本公司信貸人員應嚴格遵守國家金融法規(guī)和本公司的信貸管理制度，自覺遵循金融職業(yè)道德規(guī)范，廉潔奉公，作風正派，辦理信貸業(yè)務應嚴格遵守本辦法，嚴禁違規(guī)操作?！?四)高級管理層應當對違反內(nèi)部控制的人員，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責任和予以處分，并承擔處理不力的責任。　第四十九條　公司建立計算機安全應急系統(tǒng)，制定詳細的應急方案，并定期進行修訂和演練。　第四十三條　公司對計算機信息系統(tǒng)的接入建立適當?shù)氖跈喑绦?，并對接入后的操作進行安全控制。第五章　計算機信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制第三十七條　公司計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制的重點是嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度，確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全。會計主管、會計負責人和會計人員具有與其崗位、職位相適應的專業(yè)資格或技能?！〉诙鍡l　公司依據(jù)企業(yè)會計準則和國家統(tǒng)一的會計制度，制訂并實施本公司的會計規(guī)范和管理制度?！∪藛T離崗，“印、押、證”應當落鎖入柜，妥善保管?！?二)審查和審批人員應當承擔審查、審批失誤的責任，并對本人簽署的意見負責?！〉谑畻l　公司根據(jù)風險大小，對不同種類、期限、擔保條件的授信確定不同的審批權限，審批權限采用量化風險指標。(四)確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。半年以內(nèi)累計曠工30天以上者，予以辭退。部門負責人請假需經(jīng)主管經(jīng)理批準，超過三天者(含三天)，需經(jīng)總經(jīng)理批準。員工不得將公司和管區(qū)內(nèi)的任何非本人的私有物品隨意借出或帶出。第三條 勞動紀律員工必須按規(guī)定時間上下班并簽到，不得遲到、早退、曠工。但經(jīng)證明在表決時曾表明異議并記載于會議記錄的，該董事可以免除責任。有關議案應提前3個工作日以傳真方式知會董事。代為出席會議的董事應當在授權范圍內(nèi)行使董事的權利。 董事會會議通知包括以下內(nèi)容： （1）會議日期和地點； （2）會議期限； （3）事由及議題； （4）發(fā)出通知的日期。 第三十一條 董事會檢查工作程序董事會決議實施過程中，董事長（或委托有關部門和人員）可就決議的實施情況進程跟蹤檢查，在檢查中發(fā)現(xiàn)有違決議的事項時，可要求和督促總經(jīng)理予以糾正。 第二十八條 公司董事或者其他高級管理人員可以兼任公司董事會秘書。第六章 董事會秘書 第二十三條 董事會設董事會秘書。 第十七條 董事長由全體董事過半數(shù)選舉產(chǎn)生或罷免。有關獨立董事的條款將根據(jù)中國銀監(jiān)會正式下發(fā)的規(guī)章制訂。董事辭職應當向董事會提出書面辭職報告。董事在任期屆滿以前，股東大會不得無故解除其職務。對于干擾股東大會秩序，尋釁滋事和侵犯其他股東合法權益的行為，公司應當采取措施加以制止并及時報告有關部門查處。因不可抗力或其他異常原因?qū)е鹿蓶|大會不能正常召開或未能做出任何決議的，公司董事會所有股東說明原因并公告，公司董事會有義務采取必要措施，盡快恢復召開股東大會。臨時股東大會審議通知中列明的提案內(nèi)容時，對涉及公司增加或者減少注冊資本，發(fā)行公司債券，公司的分立、合并、解散和清算，《公司》的修改，利潤分配方案和彌補虧損方案，董事會和監(jiān)事會成員的任免，變更募集資金的投向，需股東大會審議的關聯(lián)交易，需股東大會審議的收購或出售資產(chǎn)事項，變更會計師事務所，《公司》規(guī)定的不得通訊表決的其他事項等提案內(nèi)容的，不得進行變更；任何變更都應視為另一個新的提案，不得在本次股東大會上進行表決。 第九條 股東發(fā)言時，應首先報告其所持有的股份份額并出示其股東編號卡(授權委托書)、本人身份證等有效證明。第五條 股東大會設立秘書處，具體負責大會有關程序方面的事宜。審記員崗位責任核簽、編制會計憑證，整理保管財務會計檔案；負責貸款管理系統(tǒng)的發(fā)放，貨幣資金的登記、核算與管理；及時準確辦理票據(jù)的出票、背書、承兌、保證、付款、行使追索權等事項；嚴格審核外單位交來的各種支票、匯票、承兌等銀行票據(jù)，及時背書收到的承兌，準確無誤填寫各類票據(jù)并及時送交銀行，做到當日票據(jù)當日送交銀行；嚴格審核出納提交的各類帳務登記，如有問題及時與出納、會計取得聯(lián)系核對；建立健全出納各種賬目，及時序時登記現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬，每日及時核對各銀行資金到帳情況，不得出現(xiàn)本公司帳戶退支情況，否則將由其承擔銀行罰金；隨時掌握備用金余額、銀行存款余額，每日業(yè)務終了與出納核對現(xiàn)金日記賬余額并與庫存現(xiàn)金核對無誤，做到日清月結(jié)；定期核對現(xiàn)金日記賬、銀行存款日記賬與總賬、賬款相符；嚴格審核付款憑證和審批手續(xù)，及時準確無誤地批復各種應收、應付款項；1嚴格執(zhí)行支票管理制度，不準簽發(fā)空頭支票，按規(guī)定簽發(fā)空白支票，購買，保存，領用支票進行詳細登記，支票遺失要即時辦理掛失手續(xù)；1認真編制記賬憑證，正確運用會計科目；1做好業(yè)務內(nèi)會計資料的保管，配合會計主管做好整理與定期歸檔工作；1完成主管交辦的其他工作任務。加強廉政建設，搞好精神文明建設，支持各種社團工作；掌握和正確執(zhí)行國家相關政策和法律法規(guī)，遵守公司，保證公司各項經(jīng)營管理活動的合法性；定期向公司董事會提交信貸業(yè)務運行狀況報告，根據(jù)公司發(fā)展需要，作出管理決策調(diào)整，報董事會審批；1積極完成董事會交辦的其他工作任務。XXXX小額貸款有限公司組織架構圖XXXX小額貸款有限公司崗位責任細則股東大會職責決定公司經(jīng)營方針和投資計劃；選舉和更換董事，決定有關董事的報酬事項； 選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定有關監(jiān)事的報酬事項；審議批準董事會的報告；審議批準監(jiān)事會的報告； 審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案；審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案； 對公司增加或者減少注冊資本作出決議； 修改公司； 審議法律、法規(guī)和公司規(guī)定應當由股東大會決定的其他事項?？偨?jīng)理崗位職責執(zhí)行董事會決議，主持全面工作，積極完成董事會下達的各項經(jīng)營指標，保證經(jīng)營目標的實現(xiàn)；組織實施經(jīng)董事會批準的公司年度工作計劃和財務預算報告及利潤分配、使用方案；負責公司的日常經(jīng)營管理工作，編制公司的年度貸款業(yè)務經(jīng)營目標，報請董事會審查批準。 企業(yè)發(fā)展部職責組織對公司各部門、人員工作的檢查、評價、考核；負責對公司整體形象的策劃工作；組織擬訂公司發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略方針；草擬并及時修改公司及各部門機構的各項規(guī)章制度；協(xié)助搞好與政府有關部門的關系；組織好公司參加各類洽談會等活動；定期檢查各部門落實公司計劃、工作的情況；完成領導交辦的其他工作。XXXX小額貸款有限公司股東大會議事規(guī)則第一條 為了維護股東的合法權益，確保股東大會的正常秩序和議事效率，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》等有關法律、法規(guī)，制定本規(guī)則。 第七條 股東參加股東大會，依法享有發(fā)言權、質(zhì)詢權、表決權等各項權利。一次回答問題的時間，同樣不得超過十分鐘。股東大會在審議有關關聯(lián)交易事項時，關聯(lián)股東應當出席股東大會，但沒有表決權，除非前款所述情況發(fā)生時。出席會議的董事應當忠實履行職責，保證決議內(nèi)容的真實、準確和完整，不得使用容易引起歧義的表述。第二十三條 本規(guī)則經(jīng)股東大會通過后施行。 第五條 董事的權利出席董事會會議，并行使表決權；根據(jù)公司或董事會委托代表公司；根據(jù)公司規(guī)定或董事會委托處理公司業(yè)務；董事應當謹慎、認真、勤勉地行使公司所賦予的權利，以保證：（1）公司的商業(yè)行為符合國家的法律、法規(guī)及國家各項經(jīng)濟政策的要求；（2）公平對待所有股東；（3）認真閱讀公司的各項商務、財務報告、及時了解公司業(yè)務經(jīng)營管理狀況；（4）親自行使合法賦予的公司管理處置權，不得受他人操縱；非經(jīng)法律、法規(guī)允許或者得到股東大會在知情的情況下批準，不得將其處置權轉(zhuǎn)授他人行使。在股東大會未就董事選舉作出決議以前，該提出辭職的董事以及余任董事會的職權應當受到合理的限制。 第十三條 董事會由8名董事組成，設董事長一人8。 第十九條 董事長行使下列職權：主持股東大會和召集、主持董事會會議，領導董事會的日常工作；督促、檢查董事會決議的執(zhí)行；在董事會休會期間，根據(jù)董事會的授權，行使董事會的部分職權；簽署公司股票、公司債券及其他有價證券；簽署董事會重要文件和其他應由公司法定代表人簽署的文件；行使法定代表人