【正文】 第十九條 客戶資料包括依據(jù)本辦法規(guī)定進(jìn)行客戶身份識別時獲得的客戶身份證明資料，以及依據(jù)公司相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定為客戶辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時取得的其它客戶資料；交易記錄包括公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)單證、保險(xiǎn)合同、會計(jì)憑證等。第十四條 公司不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易。第十二條 在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動，提醒客戶及時更新身份資料信息。第五條 公司應(yīng)當(dāng)按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢內(nèi)控水平。使用并存儲過涉密信息的載體，應(yīng)遵守下列規(guī)定：（1）不得降低密級使用；（2）申請報(bào)廢時，應(yīng)按照申報(bào)程序?qū)嵤?，?jīng)批準(zhǔn)后應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行銷毀；（3）需要維修時，應(yīng)在行政管理部門監(jiān)督下進(jìn)行。公司員工不得進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)下載，同本職工作相關(guān)的軟件下載和更新需要經(jīng)過公司信息技術(shù)中心相關(guān)人員的審核，同意后方可進(jìn)行。（七）計(jì)算機(jī)設(shè)備防病毒安全管理公司信息技術(shù)中心統(tǒng)一部署和管理計(jì)算機(jī)防病毒工作，同時提供防病毒技術(shù)支持。公司內(nèi)部使用的計(jì)算機(jī)未經(jīng)信息技術(shù)中心批準(zhǔn)不準(zhǔn)安裝其他軟件，不準(zhǔn)使用移動載體（光盤、移動硬盤等）。注意計(jì)算機(jī)重要信息資料和數(shù)據(jù)存儲介質(zhì)的存放、運(yùn)輸安全和保密管理，保證存儲介質(zhì)的物理安全。操作員的認(rèn)可需提交申請，由信息技術(shù)中心的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)確認(rèn)，同時確認(rèn)權(quán)限等級。各部門對使用的各種計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備（如服務(wù)器、筆記本電腦、打印機(jī)、存儲設(shè)備等）必須建立專人負(fù)責(zé)制，統(tǒng)一保管本部計(jì)算機(jī)設(shè)備相關(guān)資料，以便進(jìn)行維護(hù)。系統(tǒng)管理員必須定期檢查硬件設(shè)備的狀態(tài)，認(rèn)真填寫系統(tǒng)運(yùn)行日志并存檔，如發(fā)現(xiàn)異常情況需要及時通知上級主管并要求硬件提供商第一時間進(jìn)行維修或更換。財(cái)務(wù)報(bào)表至少應(yīng)當(dāng)包括下列組成部分：（一）資產(chǎn)負(fù)債表；（二）利潤表；（三）現(xiàn)金流量表；（四）所有者權(quán)益（或股東權(quán)益，下同）變動表；財(cái)務(wù)情況說明書包括以下內(nèi)容：（一） 資產(chǎn)負(fù)債總額、增（減）量、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、增減變動原因．（二） 各項(xiàng)收入、成本、費(fèi)用增減變動及原因．（三） 利潤實(shí)現(xiàn)、稅金交納情況．（四） 對本期和下期財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大影響的事項(xiàng)．第六十二條公司應(yīng)當(dāng)以持續(xù)經(jīng)營為基礎(chǔ)，根據(jù)實(shí)際發(fā)生的交易和事項(xiàng)，按照《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》和其他各項(xiàng)會計(jì)準(zhǔn)則的規(guī)定進(jìn)行確認(rèn)和計(jì)量，在此基礎(chǔ)上編制財(cái)務(wù)報(bào)表。公司的首個會計(jì)年度自公司成立日起至該年十二月三十一日止。第五十五條公司的成本核算應(yīng)嚴(yán)格區(qū)分本期成本與下期成本的界限、營業(yè)外支出和成本支出的界限、收益性支出與資本性支出的界限，不得在營業(yè)外支出賬戶中列支期間費(fèi)用。第四十九條公司在彌補(bǔ)以前年度虧損、提取法定公積金、提取一般（風(fēng)險(xiǎn)）準(zhǔn)備金之前，不得向投資者分配利潤。第七章收入與利潤分配管理第四十四條收入是指公司在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、提供服務(wù)及讓渡資產(chǎn)使用權(quán)等日?；顒又兴纬傻慕?jīng)濟(jì)利益的總流入，主要包括代理傭金及代理手續(xù)費(fèi)收入。開辦費(fèi)作為費(fèi)用列入當(dāng)期損益，不得作為遞延資產(chǎn)進(jìn)行攤銷。公司通過自創(chuàng)、購買、接受投資等方式取得的無形資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照知識產(chǎn)權(quán)法律法規(guī)的要求，確認(rèn)無形資產(chǎn)的權(quán)屬。對盤盈、盤虧、報(bào)廢、毀損的固定資產(chǎn)，應(yīng)查明原因，嚴(yán)格按照公司《固定資產(chǎn)管理辦法》規(guī)定的程序和方法及時處理，盤盈的固定資產(chǎn)作為前期差錯，依公司會計(jì)制度規(guī)定的方法處理；盤虧及毀損的固定資產(chǎn)損失，按其原值扣除累計(jì)折舊、變價(jià)收入和過失人及保險(xiǎn)公司賠款后的差額，計(jì)入營業(yè)外支出。第二十一條設(shè)置專用的代收保費(fèi)賬戶用于核算公司代收的保險(xiǎn)費(fèi)．該賬戶應(yīng)以被代理保險(xiǎn)公司為單位，設(shè)置明細(xì)賬。本年利潤”，貸記“管理費(fèi)用”，結(jié)轉(zhuǎn)后本科目無余額．第十七條公司為籌集生產(chǎn)經(jīng)營所需資金等而發(fā)生的費(fèi)用，包括應(yīng)當(dāng)作為期間費(fèi)用的利息支出（減利息收入）、匯兌損失（減匯兌收益）以及相關(guān)的手續(xù)費(fèi)等．發(fā)生利息支出、匯兌損失及相關(guān)手續(xù)費(fèi)支出時，借記“財(cái)務(wù)費(fèi)用”，貸記“銀行存款”；確認(rèn)利息收入時，借記“應(yīng)收賬款－一應(yīng)收利息”,貸記“財(cái)務(wù)費(fèi)用”，實(shí)際收到時借記“銀行存款”，貸記“應(yīng)收賬款－一應(yīng)收利息”；期末結(jié)轉(zhuǎn)，借記“本年利潤”，貸記“財(cái)務(wù)費(fèi)用”，結(jié)轉(zhuǎn)后本科目無余額．其他未涉及的業(yè)務(wù)核算遵照《企業(yè)會計(jì)制度》及《保險(xiǎn)中介公司會計(jì)核算辦法》等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行．第四章賬戶設(shè)置和管理第十八條銀行賬戶開立、注銷必須經(jīng)總公司審批并納入財(cái)務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)一管理。一XX（營銷員）39。第二章財(cái)務(wù)管理職權(quán)第五條公司及所屬子公司分別為獨(dú)立的法人主體，獨(dú)立核算盈虧，獨(dú)立匯算清繳企業(yè)所得稅；公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)一由總公司管理，資金由總公司統(tǒng)一調(diào)撥、統(tǒng)一運(yùn)用，各分、子公司不得進(jìn)行資金運(yùn)用。第五十八條 業(yè)務(wù)人員按照保險(xiǎn)代理合同約定內(nèi)容從事保險(xiǎn)代理活動。報(bào)告內(nèi)容包括招聘目的、方式，被招聘人員的工作性質(zhì)、基本保障、待遇以及招聘預(yù)計(jì)費(fèi)用等；廣告文稿包括崗位名稱、人數(shù)、被招聘人員的基本條件、報(bào)名方式和時限等；公開招聘報(bào)告和廣告文稿經(jīng)公司負(fù)責(zé)人審核，并報(bào)相關(guān)部門進(jìn)行審批，待批準(zhǔn)后實(shí)施。第四十七條 業(yè)務(wù)授權(quán)的范圍包括：（一） 方案制作和審核、PPT制作和演示、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)培訓(xùn)（包括保險(xiǎn)措辭、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)報(bào)價(jià)、服務(wù)范圍等）；（二） 保單審核（包括是否與投保單一致、責(zé)任確定、免責(zé)條件的選定和特別約定的內(nèi)容等）；（三） 協(xié)助客戶索賠（包括出險(xiǎn)報(bào)案、損失現(xiàn)場的保護(hù)與清理、索賠資料的收集、與保險(xiǎn)公司、公估公司等對等談判）。（二）各分支機(jī)構(gòu)須建立庫存單證定期盤點(diǎn)制度，各級機(jī)構(gòu)每月進(jìn)行一次盤點(diǎn)。填寫錯誤和污損的作廢單證至少每半年上報(bào)申請銷毀一次，停用單證和到期作廢單證的必須在一個月內(nèi)清理回繳并在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行作廢回銷后上報(bào)總公司申請銷毀。（三） 單證最終領(lǐng)用人員（包括但不限于營銷員、兼業(yè)代理人、直銷員、公司柜面操作人員等）離司前，由相關(guān)單證使用部門負(fù)責(zé)回收其持有的未核銷單證，待離司人員如數(shù)繳回單證并核銷完畢后，方可為其辦理離司手續(xù)；（四） 分支機(jī)構(gòu)對需要回繳的單證存根及作廢的單證要妥善歸檔并填制《單證回銷登記表》，登記表上所列的單證數(shù)量、單證號碼要與實(shí)物存根聯(lián)或?qū)嵨镒鲝U單證一致。單證管理人員應(yīng)及時將單證領(lǐng)用信息錄入單證管理系統(tǒng)同時登記單證出入庫臺帳，嚴(yán)格辦理交接手續(xù)，做到賬實(shí)相符；（三） 單證的發(fā)放要嚴(yán)格執(zhí)行“誰領(lǐng)用，誰使用”的原則。單證發(fā)放包括向機(jī)構(gòu)發(fā)放和向最終領(lǐng)用人發(fā)放。重點(diǎn)檢查單證質(zhì)量、內(nèi)容、規(guī)格、字體及用紙是否符合要求，以及單證的種類、數(shù)量是否短缺，印刷號段是否存在跳號、錯號、漏號等。第三十條 公司單證的管理遵循逐級管理原則，即只有在具有直接上下級關(guān)系的行政單位之間才能進(jìn)行申請、下發(fā)、回收等操作，非直接上下級行政單位之間不得自行調(diào)撥單證。第二十八條 采用季度逐級征訂的方式。所有單證樣式及內(nèi)容統(tǒng)一由總公司設(shè)計(jì)擬定，分公司根據(jù)總公司授權(quán)統(tǒng)一設(shè)計(jì)的單證需要經(jīng)總公司審核批準(zhǔn)。同時公司有權(quán)追究其法律責(zé)任。（一） 保密信息在公司接受或知悉之前已被披露、公開或使用于公眾領(lǐng)域；（二） 如果該保密信．急的最終所有權(quán)人的指示與信息提供方或控制方的指示不同，則信息提供方或控制方有權(quán)依照該最終所有權(quán)人的指示辦理；（三） 依照法律法規(guī)或司法監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求對保密信息進(jìn)行相應(yīng)處理的行為。對于需要每年重新訂立續(xù)保或保險(xiǎn)計(jì)劃的保單，根據(jù)客戶的需求向客戶提交上一保險(xiǎn)周期保單執(zhí)行及理賠情況的總結(jié)報(bào)告，協(xié)商后擬訂續(xù)保方案，在取得客戶的續(xù)保確認(rèn)后，向承保公司發(fā)出續(xù)保出單通知，督促承保公司及時出具續(xù)保單，核對無誤后送交客戶，同時，告知客戶及時履行交費(fèi)義務(wù)。（二）涉及現(xiàn)金給付的保全申請?jiān)瓌t上由申請人親自辦理，親辦給付金額超過保險(xiǎn)公司相關(guān)規(guī)定金額以上的，只可通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給申請人（委托人）。變更被保人投保人健康資料投保人 被保人√√√√保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)任意時間補(bǔ)充健康告知資料新增附加合同投保人 被保人√√√√見備注長期附加險(xiǎn)需在保單周年日前30天至寬限期末申請；短期附加險(xiǎn)需在保單有效且主險(xiǎn)交費(fèi)期屆滿前；新增的附加險(xiǎn)交費(fèi)頻率須與保單主險(xiǎn)交費(fèi)頻率一致，且保險(xiǎn)期間和交 費(fèi)期間不得長于主險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間和交費(fèi)期間。第八條 公司為客戶提供的保險(xiǎn)保全服務(wù)主要包括以下內(nèi)容：變更項(xiàng)目申請人文件要求時間要求其他注意事項(xiàng)保全變更申請書保險(xiǎn)合同身份證件健康聲明書變更通訊方式投保人√　　　保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)任意時間　變更簽名投保人/被保人√√√　同上需同時注明簽名變更理由更正被保人/投保人/受益人資料投保人√√√　同上被保人年齡、性別變更，若與核保規(guī)則有沖突，則需重新核保；如為變更健康資料，需同時填寫健康告知書。（二） 公司在向客戶介紹保險(xiǎn)公司產(chǎn)品時，向投保人和被保險(xiǎn)人明確說明保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容及含義，特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保及其他費(fèi)用扣除條款，以及保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)情況，不得誤導(dǎo)、欺詐客戶，并指導(dǎo)投保人履行如實(shí)告知義務(wù)。第二章 業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和職責(zé)第三條 公司的經(jīng)營區(qū)域?yàn)闋I業(yè)執(zhí)照許可范圍內(nèi)的省、直轄市、自治區(qū)行政轄區(qū)。制度目錄一、《治理架構(gòu)》二、《組織機(jī)構(gòu)》三、《業(yè)務(wù)管理規(guī)定》四、《財(cái)務(wù)管理制度》五、《信息化管理制度》六、《反洗錢管理規(guī)定》七、《銷售服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》八、《人事管理制度》九、《行政后援管理制度》 7 / 90中美國際保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限責(zé)任公司治理架構(gòu)中美國際保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限責(zé)任公司組織機(jī)構(gòu)一、渠道管理部（一）制定公司年度業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃；（二）設(shè)計(jì)銷售人員管理及薪酬制度，榮譽(yù)激勵體系；（三）策劃并實(shí)施外部營銷及內(nèi)部業(yè)務(wù)推動方案；（四）完善、維護(hù)銷售支持系統(tǒng)，負(fù)責(zé)各種銷售支持工具的設(shè)計(jì)與推廣；（五）建立分支機(jī)構(gòu)KPI評估體系，并負(fù)責(zé)日常追蹤、督導(dǎo)；（六）建立系統(tǒng)后援培訓(xùn)及支持政策；（七）進(jìn)行多元化產(chǎn)品開發(fā)需求評估，進(jìn)行交叉銷售的整合；（八）完成創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和渠道研究；新渠道建設(shè)和推動等工作。第四條 公司在中國保監(jiān)會批復(fù)的范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動：（一）代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及其他金融理財(cái)類產(chǎn)品；（二）代理收取保險(xiǎn)費(fèi)及相關(guān)款項(xiàng)；（三）在保險(xiǎn)公司的許可范圍內(nèi)代理相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作手續(xù)；（四）中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其它業(yè)務(wù)。（三） 公司應(yīng)按照保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)流程要求，對投保人、被保險(xiǎn)人以及受益人（以下簡稱“客戶”）進(jìn)行客戶身份識別，核對客戶的有效身份證件，留存客戶身份證件。變更投保人/受益人投保人/被保人√√√　同上新投保人/受益人與被保人有保險(xiǎn)利益；經(jīng)原投保人、被保人同意，符合投保規(guī)則。猶豫期撤件投保人√√√　保險(xiǎn)合同猶豫期內(nèi)如保單遺失，必須由投保人親自到本公司柜面辦理猶豫期退保申請；投保人須填寫保單遺失聲明：說明遺失的保單號碼，聲明作廢并簽字確認(rèn)；猶豫期退保，可收取10元保單工本費(fèi)；長期附加險(xiǎn)可以單獨(dú)辦理猶豫期退保，短期附加險(xiǎn)不能單獨(dú)辦理（有猶豫期條款的除外）。（三）對于領(lǐng)取金額達(dá)到1000元以上及部分非退費(fèi)保全的委托代辦件，協(xié)助保險(xiǎn)公司做好回訪確認(rèn)工作,并將辦理結(jié)果及時通知保全申請人。第十二條 公司銷售服務(wù)人員在開展業(yè)務(wù)過程中應(yīng)嚴(yán)格杜絕以下行為：（一） 虛假宣傳，誤導(dǎo)客戶；（二） 阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（三） 向保險(xiǎn)公司或客戶隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的任何重要事項(xiàng)，欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（四） 未經(jīng)當(dāng)事人同意，訂立保險(xiǎn)合同；（五） 利用行政權(quán)利、職務(wù)或職業(yè)便利以及其它不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或限制他人訂立保險(xiǎn)合同；（六） 承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其它利益；（七） 擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；（八） 串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人騙取保險(xiǎn)金；（九） 挪用、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、代理手續(xù)費(fèi)和公司其它費(fèi)用；（十） 捏造、散布虛假事實(shí)，損害保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或其它同業(yè)公司商業(yè)信譽(yù)；（十一）故意泄漏客戶的私人信息和商業(yè)秘密；（十二） 與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來；（十三）超出公司經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍或經(jīng)營區(qū)域從事銷售；(十四) 私自印刷公司重要單證和保險(xiǎn)公司重要單證；（十五）在業(yè)務(wù)銷售過程中進(jìn)行欺詐、偽造文書或私刻公章；（十六）其他任何違反法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及公司相關(guān)政策規(guī)定的行為；（十七）其它有損公司利益、公司聲譽(yù)和社會形象的行為。第十七條 違反保密義務(wù)，除應(yīng)積極采取補(bǔ)救措施之外，還應(yīng)對因此遭受損失的當(dāng)事人承擔(dān)賠償全部經(jīng)濟(jì)損失的法律責(zé)任。解除、終止合同時，合作各方應(yīng)做好以下幾點(diǎn)工作：（一） 清收所有單證、宣傳材料；（二） 結(jié)清保險(xiǎn)費(fèi)和代理手續(xù)費(fèi)；（三） 辦理其他需要移交的事項(xiàng)。（二） 分級負(fù)責(zé)：以機(jī)構(gòu)設(shè)置的管理層級為標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置單證管理職能，各級機(jī)構(gòu)、各相關(guān)部門按照崗位職責(zé)行使管理權(quán)力，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。各分支機(jī)構(gòu)單證管理員按季度匯總本機(jī)構(gòu)的單證征訂需求后，逐級提交給上級機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核匯總。非上下級機(jī)構(gòu)之間需要進(jìn)行單證調(diào)撥時，須經(jīng)過上級機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)和操作。首印單證按2%，續(xù)印單證按１%的比例進(jìn)行抽查。機(jī)構(gòu)發(fā)放為公司系統(tǒng)內(nèi)上級機(jī)構(gòu)向下級機(jī)構(gòu)的單證發(fā)放；最終領(lǐng)用人包括但不限于各類銷售人員、柜員、省公司業(yè)務(wù)管理部、中介機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)。各級單證管理員只能發(fā)放由自己領(lǐng)用的單證，不得發(fā)放他人領(lǐng)用的單證，如遇特殊情況確需相互調(diào)劑的，必須報(bào)經(jīng)上一級公司機(jī)構(gòu)單證管理員同意后方可調(diào)劑使用，并在單證管理系統(tǒng)中做好調(diào)撥和重新入庫發(fā)放記錄；最終領(lǐng)用人之間禁止相互借用單證，只能使用由自己領(lǐng)取的單證；（四） 對于印制有印刷流水號的單證應(yīng)嚴(yán)格按照從小到大的順序號發(fā)放，嚴(yán)禁跳號發(fā)放；（五） 空白保險(xiǎn)業(yè)專用發(fā)票、暫收收據(jù)不得向銷售人員個人發(fā)放。登記表與實(shí)物存根聯(lián)或?qū)嵨镒鲝U單證要一并按季逐級移交上級單證管理員，直至移交到分公司單證管理