【正文】 第九十五條 各市分行可根據(jù)本管理辦法，結合本市具體情況制定本市的實施細則，并報中國郵政儲蓄銀行福建省分行備案。（二）各二級分行對所轄一級支行的檢查每半年至少一次。（五）重要單證檢查主要內(nèi)容：（1）檢查憑證管理員是否按照重要單證管理辦法，對重要單證進行管理；（2）檢查營業(yè)機構綜合柜員是否每日對網(wǎng)點內(nèi)單證進行核查，重要憑證是否賬實相符。第八十七條 客戶投訴處理流程參照《中國郵政儲蓄銀行理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案》執(zhí)行。建立與客戶的良好溝通機制，對于異常情況爭取早預防、早發(fā)現(xiàn)、早報告、早控制、早解決。（二）經(jīng)營分析是指通過跟蹤各項業(yè)務指標，分析業(yè)務發(fā)展情況，為管理人員制定經(jīng)營發(fā)展決策提供依據(jù)。第七十二條 單證管理風險指因未嚴格執(zhí)行單證管理制度造成的重要憑證賬實不符、丟失等情況發(fā)生的風險。第六十九條 操作風險指各級操作人員未按規(guī)章執(zhí)行規(guī)定所造成的風險。確定差錯原因后，一級分行差錯管理人員在差錯主管授權下，根據(jù)差錯類型進行調(diào)整，并做好相關記錄。資金的結算分為總行結算和一級分行結算兩個層級。第五十七條 各級憑證管理人員如有變更，應在主管領導在場監(jiān)督下交接，雙方當面查驗、盤點，做到無誤簽收，并登記“憑證交接登記簿”。第五十一條 代理保險重要空白憑證的交接入庫層級為一級支行，重要空白憑證必須實現(xiàn)實物與系統(tǒng)記錄同步，做到賬實相符。保全業(yè)務包括猶豫期撤單、退保、滿期給付和信息變更等。七、營業(yè)機構應遵守《反洗錢法》和有關監(jiān)管規(guī)定對辦理代理保險業(yè)務的要求，協(xié)助保險公司留存客戶有效身份證件的復印件。投保單的填寫要規(guī)范，保證所填寫的內(nèi)容全面、字跡清晰、所要求填寫的項目不可或缺。第四十條 各級管理機構、營業(yè)機構和代理保險業(yè)務管理人員、銷售人員對客戶資料信息負有保密義務，未經(jīng)客戶授權，嚴禁將客戶資料用于其它商業(yè)用途。第三十二條 營業(yè)機構不得在營業(yè)廳內(nèi)擺放不合規(guī)宣傳材料。第二十七條 各級分支機構如發(fā)生以下情況，上級機構有權調(diào)整業(yè)務準入范圍或終止授權,有必要的要追究相應責任。第二十二條 各級機構應按照監(jiān)管部門要求的層級辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》，對于不能辦理《保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證》的營業(yè)機構，應獲得監(jiān)管部門批準開展代理保險業(yè)務的相關文件，并持《金融業(yè)務許可證》、營業(yè)執(zhí)照等證件到當?shù)叵嚓P部門進行營業(yè)范圍增項。第十七條 按照代理保險業(yè)務操作與風險控制的需要，同一機構有權限制約的崗位人員不允許相互兼任，具體情況見下表。九、憑證庫管員的主要事權劃分（一）負責保管代理保險重要單證實物；（二）負責所轄機構重要單證實物出入庫及請領、下發(fā)、上繳等工作；（三）負責與保險公司進行重要單證的實物交接；（四）負責與憑證管理員定期進行憑證的盤查第十四條 營業(yè)機構應設置支行（局）長、綜合柜員、普通柜員、理財經(jīng)理等崗位。一、業(yè)務主管的主要事權劃分（一）負責研究制定轄內(nèi)的代理保險業(yè)務發(fā)展總體規(guī)劃；（二）負責組織代理保險業(yè)務管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的落實工作；（三）負責組織代理保險業(yè)務開辦資格的申請及對下授權工作；（四）負責組織轄內(nèi)代理保險業(yè)務的監(jiān)督、檢查和保險公司的評級工作；（五）負責組織落實上級行代理保險業(yè)務培訓、宣傳和營銷計劃；（六）負責代理保險業(yè)務系統(tǒng)本級權限的各項操作及授權；（七）負責指導本級業(yè)務管理員及下級機構開展工作；（八）負責與監(jiān)管部門及保險公司的協(xié)調(diào)和溝通。二、業(yè)務管理員的主要事權劃分（一）負責組織擬訂代理保險類業(yè)務管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的編制及修改；（二）負責實施全國代理保險業(yè)務的監(jiān)督、檢查和保險公司的評級工作；（三）負責實施代理保險業(yè)務系統(tǒng)的集中統(tǒng)一開發(fā)、推廣、應用和維護工作；（四）負責代理保險業(yè)務開辦資格的申請及授權；（五）負責代理保險系統(tǒng)本級權限的各項操作及授權；（六）負責指導下級機構業(yè)務管理人員開展工作；（七）負責組織開展相關業(yè)務培訓工作；（八）負責與監(jiān)管部門及保險公司的協(xié)調(diào)和溝通；（九）負責受理保險業(yè)務投訴等；。第七條 一級分行職責(一) 貫徹執(zhí)行國家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程等規(guī)章制度，可制定轄內(nèi)保險業(yè)務管理辦法實施細則；(二) 根據(jù)總行發(fā)展戰(zhàn)略，擬定轄內(nèi)代理保險業(yè)務發(fā)展總體規(guī)劃，制定業(yè)務發(fā)展計劃、經(jīng)營目標和營銷方案，并組織實施；(三) 負責全轄管理機構和營業(yè)機構代理保險業(yè)務開辦資格的申請，并對轄內(nèi)代理保險業(yè)務進行授權、管理及檢查；(四) 在全國性合作的保險公司范圍內(nèi)，根據(jù)總行授權，結合當?shù)厍闆r選擇保險公司簽訂業(yè)務合作協(xié)議和方案；負責上報區(qū)域性合作保險公司的合作申請，經(jīng)總行審批后，與其簽訂業(yè)務合作協(xié)議和方案；(五) 負責組織對轄內(nèi)合作保險公司的評級工作；(六) 負責代理保險系統(tǒng)的日常運行及參數(shù)維護等；(七) 負責相關代理保險憑證的印制和管理；(八) 編制及下發(fā)轄內(nèi)代理保險業(yè)務統(tǒng)計報表和經(jīng)營分析；(九) 負責組織轄內(nèi)代理保險業(yè)務培訓；(十) 負責策劃和組織轄內(nèi)代理保險業(yè)務的宣傳活動；(十一) 負責與監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)、溝通等；(十二) 負責與各合作保險公司協(xié)調(diào)、溝通、洽談合作；(十三) 負責受理保險業(yè)務投訴等。中國郵政儲蓄銀行福建省分行代理保險業(yè)務管理辦法2010年9月總 則第一條 為保證中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務的合規(guī)開展，加強業(yè)務管理，防范經(jīng)營風險，維護中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）、合作保險公司、客戶及其他當事人的合法權益，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》等法律法規(guī)，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）、中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“保監(jiān)會”）等監(jiān)管部門要求，依據(jù)《中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務管理辦法》（郵銀發(fā)〔2010〕855號），特制定本辦法。第八條 二級分行職責（一）貫徹執(zhí)行國家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險業(yè)務管理辦法、操作規(guī)程、實施細則等規(guī)章制度；（二）根據(jù)一級分行發(fā)展規(guī)劃，制定業(yè)務發(fā)展計劃、經(jīng)營目標和營銷方案，并組織實施；（三）負責對轄內(nèi)代理保險業(yè)務進行授權、管理和檢查，配合上級行做好代理保險業(yè)務開辦資格申請工作；（四）負責對轄內(nèi)合作保險公司進行評級；（五）負責代理保險系統(tǒng)的日常運行及參數(shù)維護等；（六）負責相關代理保險憑證的管理；（七）編制及下發(fā)轄內(nèi)代理保險業(yè)務統(tǒng)計報表和經(jīng)營分析；（八）負責組織轄內(nèi)代理保險業(yè)務培訓；（九）負責策劃和組織轄內(nèi)的代理保險業(yè)務宣傳活動；（十）負責與監(jiān)管部門及各家保險公司的協(xié)調(diào)、溝通等；（十一）負責受理保險業(yè)務投訴等。（十）手續(xù)費不符或是交易差錯時負責與保險公司進行業(yè)務交易數(shù)據(jù)核對。二、業(yè)務管理員的主要事權劃分（一）負責落實代理保險類業(yè)務管理辦法、規(guī)章制度、操作流程，擬定管理辦法實施細則；（二）負責實施轄內(nèi)代理保險業(yè)務的監(jiān)督、檢查和保險公司的評級工作；（三）負責代理保險業(yè)務開辦資格的申請及對下授權工作；（四）負責代理保險系統(tǒng)本級權限的各項操作及授權；（五）負責指導下級機構業(yè)務人員開展工作；（六）負責組織開展相關業(yè)務培訓工作；（七）負責與監(jiān)管部門及保險公司的協(xié)調(diào)和溝通；（八）負責受理保險業(yè)務投訴等。一、支行（局）長的主要事權劃分（一）負責網(wǎng)點代理保險業(yè)務經(jīng)營管理；（二）負責網(wǎng)點代理保險業(yè)務監(jiān)督、檢查；（三）負責網(wǎng)點人員的管理、指導；（四）負責代理保險系統(tǒng)本級權限操作及授權；（五）負責受理代理保險業(yè)務的投訴；二、綜合柜員的主要事權劃分（一）負責網(wǎng)點業(yè)務監(jiān)督、檢查；（二）負責對普通柜員管理、指導；（三）負責代理保險系統(tǒng)本級權限操作及授權；（四）負責保管、請領、接收、下發(fā)、上繳重要單證。Y代表允許兼職，N代表不允許兼職。實行亮證經(jīng)營，銷售人員持證上崗，嚴格機構準入機制。一、收到上級授權后六個月內(nèi)經(jīng)營效果較差或大部分區(qū)域經(jīng)營效果較差；二、對于監(jiān)管部門有特別約定的保險業(yè)務，營業(yè)網(wǎng)點不再具備銷售條件；三、對于撤退保率等關鍵性指標不符合要求的；四、影響授權的其他情況。第三十三條 代理保險銷售人員原則上應在以開展營銷為主的理財服務區(qū)或其他類似職能的獨立區(qū)域宣傳保險知識，介紹保險產(chǎn)品。第四章 業(yè)務處理第四十一條