【正文】 第九十五條 各市分行可根據(jù)本管理辦法，結(jié)合本市具體情況制定本市的實(shí)施細(xì)則，并報(bào)中國郵政儲蓄銀行福建省分行備案。（二）各二級分行對所轄一級支行的檢查每半年至少一次。（五）重要單證檢查主要內(nèi)容：（1）檢查憑證管理員是否按照重要單證管理辦法，對重要單證進(jìn)行管理；（2）檢查營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員是否每日對網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)單證進(jìn)行核查，重要憑證是否賬實(shí)相符。第八十七條 客戶投訴處理流程參照《中國郵政儲蓄銀行理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》執(zhí)行。建立與客戶的良好溝通機(jī)制，對于異常情況爭取早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早控制、早解決。（二）經(jīng)營分析是指通過跟蹤各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，分析業(yè)務(wù)發(fā)展情況，為管理人員制定經(jīng)營發(fā)展決策提供依據(jù)。第七十二條 單證管理風(fēng)險(xiǎn)指因未嚴(yán)格執(zhí)行單證管理制度造成的重要憑證賬實(shí)不符、丟失等情況發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。第六十九條 操作風(fēng)險(xiǎn)指各級操作人員未按規(guī)章執(zhí)行規(guī)定所造成的風(fēng)險(xiǎn)。確定差錯(cuò)原因后，一級分行差錯(cuò)管理人員在差錯(cuò)主管授權(quán)下，根據(jù)差錯(cuò)類型進(jìn)行調(diào)整，并做好相關(guān)記錄。資金的結(jié)算分為總行結(jié)算和一級分行結(jié)算兩個(gè)層級。第五十七條 各級憑證管理人員如有變更，應(yīng)在主管領(lǐng)導(dǎo)在場監(jiān)督下交接，雙方當(dāng)面查驗(yàn)、盤點(diǎn)，做到無誤簽收，并登記“憑證交接登記簿”。第五十一條 代理保險(xiǎn)重要空白憑證的交接入庫層級為一級支行，重要空白憑證必須實(shí)現(xiàn)實(shí)物與系統(tǒng)記錄同步，做到賬實(shí)相符。保全業(yè)務(wù)包括猶豫期撤單、退保、滿期給付和信息變更等。七、營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守《反洗錢法》和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定對辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的要求，協(xié)助保險(xiǎn)公司留存客戶有效身份證件的復(fù)印件。投保單的填寫要規(guī)范，保證所填寫的內(nèi)容全面、字跡清晰、所要求填寫的項(xiàng)目不可或缺。第四十條 各級管理機(jī)構(gòu)、營業(yè)機(jī)構(gòu)和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理人員、銷售人員對客戶資料信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)客戶授權(quán)，嚴(yán)禁將客戶資料用于其它商業(yè)用途。第三十二條 營業(yè)機(jī)構(gòu)不得在營業(yè)廳內(nèi)擺放不合規(guī)宣傳材料。第二十七條 各級分支機(jī)構(gòu)如發(fā)生以下情況，上級機(jī)構(gòu)有權(quán)調(diào)整業(yè)務(wù)準(zhǔn)入范圍或終止授權(quán),有必要的要追究相應(yīng)責(zé)任。第二十二條 各級機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管部門要求的層級辦理《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，對于不能辦理《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》的營業(yè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的相關(guān)文件，并持《金融業(yè)務(wù)許可證》、營業(yè)執(zhí)照等證件到當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門進(jìn)行營業(yè)范圍增項(xiàng)。第十七條 按照代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，同一機(jī)構(gòu)有權(quán)限制約的崗位人員不允許相互兼任，具體情況見下表。九、憑證庫管員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)保管代理保險(xiǎn)重要單證實(shí)物；（二）負(fù)責(zé)所轄機(jī)構(gòu)重要單證實(shí)物出入庫及請領(lǐng)、下發(fā)、上繳等工作；（三）負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行重要單證的實(shí)物交接；（四）負(fù)責(zé)與憑證管理員定期進(jìn)行憑證的盤查第十四條 營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)置支行（局）長、綜合柜員、普通柜員、理財(cái)經(jīng)理等崗位。一、業(yè)務(wù)主管的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)研究制定轄內(nèi)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展總體規(guī)劃；（二）負(fù)責(zé)組織代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的落實(shí)工作；（三）負(fù)責(zé)組織代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦資格的申請及對下授權(quán)工作；（四）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查和保險(xiǎn)公司的評級工作；（五）負(fù)責(zé)組織落實(shí)上級行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳和營銷計(jì)劃；（六）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)本級權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；（七）負(fù)責(zé)指導(dǎo)本級業(yè)務(wù)管理員及下級機(jī)構(gòu)開展工作；（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門及保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)和溝通。二、業(yè)務(wù)管理員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)組織擬訂代理保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的編制及修改；（二）負(fù)責(zé)實(shí)施全國代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查和保險(xiǎn)公司的評級工作；（三）負(fù)責(zé)實(shí)施代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的集中統(tǒng)一開發(fā)、推廣、應(yīng)用和維護(hù)工作；（四）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦資格的申請及授權(quán)；（五）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；（六）負(fù)責(zé)指導(dǎo)下級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理人員開展工作；（七）負(fù)責(zé)組織開展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作；（八）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門及保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)和溝通；（九）負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等；。第七條 一級分行職責(zé)(一) 貫徹執(zhí)行國家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程等規(guī)章制度，可制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則；(二) 根據(jù)總行發(fā)展戰(zhàn)略，擬定轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展總體規(guī)劃，制定業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、經(jīng)營目標(biāo)和營銷方案，并組織實(shí)施；(三) 負(fù)責(zé)全轄管理機(jī)構(gòu)和營業(yè)機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦資格的申請，并對轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)、管理及檢查；(四) 在全國性合作的保險(xiǎn)公司范圍內(nèi)，根據(jù)總行授權(quán)，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r選擇保險(xiǎn)公司簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議和方案；負(fù)責(zé)上報(bào)區(qū)域性合作保險(xiǎn)公司的合作申請，經(jīng)總行審批后，與其簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議和方案；(五) 負(fù)責(zé)組織對轄內(nèi)合作保險(xiǎn)公司的評級工作；(六) 負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的日常運(yùn)行及參數(shù)維護(hù)等；(七) 負(fù)責(zé)相關(guān)代理保險(xiǎn)憑證的印制和管理；(八) 編制及下發(fā)轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和經(jīng)營分析；(九) 負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；(十) 負(fù)責(zé)策劃和組織轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳活動；(十一) 負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)、溝通等；(十二) 負(fù)責(zé)與各合作保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)、溝通、洽談合作；(十三) 負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等。中國郵政儲蓄銀行福建省分行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法2010年9月總 則第一條 為保證中國郵政儲蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)開展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）、合作保險(xiǎn)公司、客戶及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)，按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“保監(jiān)會”）等監(jiān)管部門要求，依據(jù)《中國郵政儲蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（郵銀發(fā)〔2010〕855號），特制定本辦法。第八條 二級分行職責(zé)（一）貫徹執(zhí)行國家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程、實(shí)施細(xì)則等規(guī)章制度；（二）根據(jù)一級分行發(fā)展規(guī)劃，制定業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃、經(jīng)營目標(biāo)和營銷方案，并組織實(shí)施；（三）負(fù)責(zé)對轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)、管理和檢查，配合上級行做好代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦資格申請工作；（四）負(fù)責(zé)對轄內(nèi)合作保險(xiǎn)公司進(jìn)行評級；（五）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的日常運(yùn)行及參數(shù)維護(hù)等；（六）負(fù)責(zé)相關(guān)代理保險(xiǎn)憑證的管理；（七）編制及下發(fā)轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和經(jīng)營分析；（八）負(fù)責(zé)組織轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（九）負(fù)責(zé)策劃和組織轄內(nèi)的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳活動；（十）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門及各家保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)、溝通等；（十一）負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等。（十）手續(xù)費(fèi)不符或是交易差錯(cuò)時(shí)負(fù)責(zé)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)核對。二、業(yè)務(wù)管理員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)落實(shí)代理保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程，擬定管理辦法實(shí)施細(xì)則；（二）負(fù)責(zé)實(shí)施轄內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查和保險(xiǎn)公司的評級工作；（三）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開辦資格的申請及對下授權(quán)工作；（四）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級權(quán)限的各項(xiàng)操作及授權(quán)；（五）負(fù)責(zé)指導(dǎo)下級機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員開展工作；（六）負(fù)責(zé)組織開展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作；（七）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門及保險(xiǎn)公司的協(xié)調(diào)和溝通；（八）負(fù)責(zé)受理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)投訴等。一、支行（局）長的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理；（二）負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查；（三）負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)人員的管理、指導(dǎo)；（四）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級權(quán)限操作及授權(quán)；（五）負(fù)責(zé)受理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的投訴；二、綜合柜員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查；（二）負(fù)責(zé)對普通柜員管理、指導(dǎo)；（三）負(fù)責(zé)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)本級權(quán)限操作及授權(quán)；（四）負(fù)責(zé)保管、請領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要單證。Y代表允許兼職，N代表不允許兼職。實(shí)行亮證經(jīng)營，銷售人員持證上崗，嚴(yán)格機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入機(jī)制。一、收到上級授權(quán)后六個(gè)月內(nèi)經(jīng)營效果較差或大部分區(qū)域經(jīng)營效果較差；二、對于監(jiān)管部門有特別約定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不再具備銷售條件；三、對于撤退保率等關(guān)鍵性指標(biāo)不符合要求的；四、影響授權(quán)的其他情況。第三十三條 代理保險(xiǎn)銷售人員原則上應(yīng)在以開展?fàn)I銷為主的理財(cái)服務(wù)區(qū)或其他類似職能的獨(dú)立區(qū)域宣傳保險(xiǎn)知識，介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品。第四章 業(yè)務(wù)處理第四十一條