【正文】 變更等。第四十七條 代理保險業(yè)務(wù)一般憑證包括保險公司提供的投保單、一年期以上（不含一年期）人身保險投保提示書和郵儲銀行印制的代收費(fèi)憑證、通用憑證、投保人風(fēng)險承受力評估報告等。禁止?fàn)I業(yè)機(jī)構(gòu)與保險公司進(jìn)行單證交接。第五十條 代理保險重要憑證管理人員包括憑證主管、憑證管理員和庫管員。第五十一條 代理保險重要空白憑證的交接入庫層級為一級支行，重要空白憑證必須實(shí)現(xiàn)實(shí)物與系統(tǒng)記錄同步，做到賬實(shí)相符。第五十三條 同級之間不能自行調(diào)劑使用重要空白憑證；確有需要須通過上級機(jī)構(gòu)調(diào)劑，由憑證管理員辦理上繳和領(lǐng)用手續(xù)；同一營業(yè)機(jī)構(gòu)不同柜員之間不得自行調(diào)劑使用重要空白憑證，確有需要應(yīng)通過綜合柜員辦理上繳和領(lǐng)用手續(xù)。第五十四條 重要空白憑證必須順號發(fā)放，連續(xù)使用，不得跳號使用。第五十六條 各級憑證管理員和庫管員對實(shí)物憑證與系統(tǒng)內(nèi)憑證結(jié)存情況定期進(jìn)行盤點(diǎn)，確保賬實(shí)相符。第五十七條 各級憑證管理人員如有變更，應(yīng)在主管領(lǐng)導(dǎo)在場監(jiān)督下交接，雙方當(dāng)面查驗(yàn)、盤點(diǎn)，做到無誤簽收，并登記“憑證交接登記簿”。第五十八條 重要空白憑證因填寫及打印錯誤或被污染等需要作廢時，必須保持該憑證完整，加蓋作廢戳記，在“作廢/丟失重要空白憑證登記簿”上登記后，將實(shí)物憑證隨其他單證逐級上繳事后監(jiān)督機(jī)構(gòu)。同時上報憑證歸口管理部門、審計(jì)部、風(fēng)險合規(guī)部、業(yè)務(wù)主管部門，采取防范措施，防止憑證被盜、丟失后可能發(fā)生的詐騙、偽造等案件發(fā)生，并由責(zé)任人協(xié)助安保部門查明原因，丟失的重要空白憑證應(yīng)在“作廢/丟失重要空白憑證登記簿”上進(jìn)行登記和簽章。第六十一條 重要空白憑證相關(guān)記錄單證，如上繳單、發(fā)放單、收到（上繳、發(fā)放）單、“重要空白憑證分類匯總登記簿”、“重要空白憑證分戶登記簿”、“作廢/丟失重要空白憑證登記簿”、“交接班登記簿”、“憑證交接登記簿”等需定期裝訂、存檔備查。資金的結(jié)算分為總行結(jié)算和一級分行結(jié)算兩個層級。日終，代理保險系統(tǒng)與發(fā)生業(yè)務(wù)的保險公司及行內(nèi)儲蓄系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)核對，賬務(wù)核對以代理保險系統(tǒng)為準(zhǔn)。第六十四條 手續(xù)費(fèi)結(jié)算機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與保險公司的協(xié)議規(guī)定及時做好手續(xù)費(fèi)的結(jié)算工作，手續(xù)費(fèi)應(yīng)全額入賬，并向保險公司開具保險中介發(fā)票。批量手續(xù)費(fèi)結(jié)算周期根據(jù)協(xié)議執(zhí)行。確定差錯原因后，一級分行差錯管理人員在差錯主管授權(quán)下，根據(jù)差錯類型進(jìn)行調(diào)整，并做好相關(guān)記錄。第六十六條 各級管理機(jī)構(gòu)要定期進(jìn)行賬務(wù)及資金檢查，強(qiáng)化監(jiān)督，防范金融風(fēng)險，確保資金安全。第六十八條 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險指未經(jīng)授權(quán)開辦代理保險業(yè)務(wù)、與未經(jīng)批準(zhǔn)的保險公司合作、銷售協(xié)議外保險產(chǎn)品等可能導(dǎo)致郵儲銀行損失的風(fēng)險。為有效控制業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險，應(yīng)遵循以下原則：一、經(jīng)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、工商管理部門及上級行的批準(zhǔn)進(jìn)行內(nèi)部機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，并取得相應(yīng)的資格及授權(quán)。第六十九條 操作風(fēng)險指各級操作人員未按規(guī)章執(zhí)行規(guī)定所造成的風(fēng)險。一級分行可制定實(shí)施細(xì)則；（二）各級操作人員應(yīng)認(rèn)真按操作規(guī)程正確辦理業(yè)務(wù)，避免因操作失誤帶來的風(fēng)險。為有效控制銷售風(fēng)險，應(yīng)遵循以下原則：（一）建立代理保險銷售人員持證上崗制度，代理銷售新型人身保險產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對代理保險銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)；（二）代理保險銷售人員應(yīng)對購買投資型保險產(chǎn)品的客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評價，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力、風(fēng)險認(rèn)知程度，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，并從客戶利益出發(fā)對其進(jìn)行風(fēng)險告知；（三）代理保險銷售人員應(yīng)向客戶正確解釋保險產(chǎn)品的條款和屬性，應(yīng)明確告知客戶退保條件及可能帶來的損失；不得使用誤導(dǎo)性和承諾性用語；不得將保險產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品、存款、基金等產(chǎn)品混同銷售；不得套用“本金”、“利息”、“存入”“儲蓄”、“存款”等概念；不得片面的將保險產(chǎn)品收益與銀行存款利息、銀行理財產(chǎn)品收益、基金收益等進(jìn)行類比； （四）應(yīng)明確商業(yè)銀行、保險公司及客戶的法律責(zé)任，嚴(yán)禁代理保險銷售人員代替客戶填寫投保單等重要單證、代簽名等，嚴(yán)禁保險公司銷售人員在郵儲銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷售活動；（五）網(wǎng)點(diǎn)擺放的保險產(chǎn)品宣傳資料必須由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)，不得印刷帶有郵儲銀行字樣的中英文名稱和形象標(biāo)識。第七十一條 權(quán)限管理風(fēng)險指未按規(guī)定設(shè)置崗位、未嚴(yán)格執(zhí)行密碼、章戳、授權(quán)規(guī)定等產(chǎn)生的風(fēng)險。第七十二條 單證管理風(fēng)險指因未嚴(yán)格執(zhí)行單證管理制度造成的重要憑證賬實(shí)不符、丟失等情況發(fā)生的風(fēng)險。第七十三條 資金管理風(fēng)險指未按協(xié)議及操作規(guī)程規(guī)定結(jié)算保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)所造成的資金損失風(fēng)險。第八章 信息管理第七十四條 各級管理機(jī)構(gòu)可通過代理保險系統(tǒng)查閱本級及所屬下級相關(guān)信息。信息管理的內(nèi)容包括報表管理、經(jīng)營分析、客戶管理。（二）經(jīng)營分析是指通過跟蹤各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，分析業(yè)務(wù)發(fā)展情況，為管理人員制定經(jīng)營發(fā)展決策提供依據(jù)。 第九章 后督管理第七十六條 后督管理的主要任務(wù)是通過對前臺辦理的代理保險業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督，從而及時查找并糾正差錯，降低代理保險業(yè)務(wù)處理過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，并定期對代理保險業(yè)務(wù)差錯進(jìn)行分析，提交業(yè)務(wù)管理部門，為業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化提出改進(jìn)建議。代理保險業(yè)務(wù)后督人員崗位設(shè)置可參照儲蓄業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行設(shè)置。第七十九條 代理保險業(yè)務(wù)事后監(jiān)督人員應(yīng)按照監(jiān)督時限要求，每日對全市、縣代理保險業(yè)務(wù)原始憑證及基本交易進(jìn)行監(jiān)督。建立與客戶的良好溝通機(jī)制，對于異常情況爭取早預(yù)防、早發(fā)現(xiàn)、早報告、早控制、早解決。第八十一條 各級機(jī)構(gòu)應(yīng)成立應(yīng)急管理指揮中心工作小組，在發(fā)生客戶投訴事件時，領(lǐng)導(dǎo)、指揮與協(xié)調(diào)代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)急工作。第八十三條 各級負(fù)責(zé)人須妥善處理客戶投訴案件，協(xié)助收回客戶所持有的各類材料，協(xié)助投訴處理的調(diào)查取證，采取有效措施降低投訴產(chǎn)生的負(fù)面影響。第八十五條 營業(yè)機(jī)構(gòu)工作人員在處理客戶投訴過程中，要及時與上級部門溝通，不得擅自對客戶做出任何承諾；不得擅自進(jìn)行相關(guān)信息的披露，不得有任何行為導(dǎo)致客戶投訴事態(tài)擴(kuò)大。第八十七條 客戶投訴處理流程參照《中國郵政儲蓄銀行理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》執(zhí)行。第八十九條 代理保險業(yè)務(wù)的檢查形式包括自查、互查、聯(lián)合檢查等，檢查人員主要職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)代理保險業(yè)務(wù)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查及現(xiàn)場指正；（二）負(fù)責(zé)將檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn)和問題進(jìn)行整理歸納，向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行匯報并切實(shí)跟蹤整改落實(shí)情況；（三）負(fù)責(zé)向本級及上級相關(guān)部門提出修訂與完善代理保險業(yè)務(wù)規(guī)章制度、內(nèi)控與風(fēng)險管理的意見和建議等。（一）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入資格檢查主要內(nèi)容：（1）是否具備保險兼業(yè)代理資格；（2）業(yè)務(wù)開辦是否逐級授權(quán)，授權(quán)是否規(guī)范；（3）業(yè)務(wù)開辦是否按照規(guī)定要求執(zhí)行報批報備制度；（4）代理保險業(yè)務(wù)人員是否具備相應(yīng)資格和資質(zhì)，培訓(xùn)時間是否符合監(jiān)管部門規(guī)定。（三）內(nèi)控制度制訂及執(zhí)行情況檢查主要內(nèi)容：（1）是否建立了健全的業(yè)務(wù)管理制度；（2）管理機(jī)構(gòu)權(quán)責(zé)劃分是否明確；（3）是否按代理保險業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范要求進(jìn)行日常業(yè)務(wù)辦理和后臺監(jiān)督；（4）對業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況的檢查是否到位。（五）重要單證檢查主要內(nèi)容：（1）檢查憑證管理員是否按照重要單證管理辦法，對重要單證進(jìn)行管理；（2）檢查營業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員是否每日對網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)單證進(jìn)行核查，重要憑證是否賬實(shí)相符。（七）投訴處理機(jī)制檢查主要內(nèi)容：（1）是否建立了健全的客戶投訴處理機(jī)制，客戶投訴處理工作是否按機(jī)制要求執(zhí)行；（2）是否與保險公司合作制定客戶投訴問題處理應(yīng)急預(yù)案；（3）是否向社會公布客戶投訴電話；（4）網(wǎng)點(diǎn)是否建立了投訴登記簿，登記簿填寫是否齊全。（九）手續(xù)費(fèi)資金劃轉(zhuǎn)合規(guī)性檢查主要內(nèi)容：（1）是否按協(xié)議約定進(jìn)行手續(xù)費(fèi)結(jié)轉(zhuǎn)；（2）是否全額入賬，并開據(jù)發(fā)票。（一）各一級分行對所轄二級分行的檢查每年至少一次。（二）各二級分行對所轄一級支行的檢查每半年至少一次。（三）各一級支行對所轄網(wǎng)點(diǎn)的檢查頻次，由各一級支行自定。并將檢查報告及整改情況上報上級業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規(guī)、審計(jì)等部門并在本級留存?zhèn)洳?，檢查報告應(yīng)客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題按照《郵政金融安全檢查規(guī)定》（中國郵政〔2008〕561號）進(jìn)行相應(yīng)的處罰，對重大問題必須追究相關(guān)單位、部門、崗位和人員的責(zé)任。第九十五條 各市分行可根據(jù)本管理辦法，結(jié)合本市具體情況制定本市的實(shí)施細(xì)則，并報中國郵政儲蓄銀行福建省分行備案。第九十七條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行，《福建郵政儲蓄代理保險業(yè)務(wù)制度實(shí)施細(xì)則》（閩儲〔2006〕局字223號）同時廢止。39 / 39