借貸合同糾紛案件審理指導(dǎo)書-預(yù)覽頁
【正文】 第一類借貸合同糾紛是法院統(tǒng)計口徑上的民間借貸糾紛案件。放貸者往往將高額利息作為本金的一部分寫入借條中，一旦發(fā)生糾紛，法院很難判斷實際放貸本金金額。龐大的借方市場催生了以食利為業(yè)的職業(yè)放貸者和以撮合借貸從中收取高額手續(xù)費(fèi)為業(yè)的中介機(jī)構(gòu)，甚至抵押中介公司、房屋中介公司也從事借貸中介業(yè)務(wù)。由于非法集資涉及人員廣泛，放貸者大多缺乏理財常識，有的甚至將后半輩子的養(yǎng)命錢全部投進(jìn)去，不少人還把親朋好友拉進(jìn)來“共同致富”。其二，融資渠道不暢。民間資金具有快捷、靈活的特點(diǎn)，盡管利息高，但是在權(quán)衡市場機(jī)遇、金融貸款辦理周期等因素后，中小企業(yè)和個體經(jīng)營者更傾向于獲取“快錢”。維護(hù)良好金融運(yùn)行秩序和環(huán)境，促進(jìn)金融協(xié)調(diào)發(fā)展，是振興經(jīng)濟(jì)和維護(hù)金融安全的重要方面。在審理借貸合同糾紛案件過程中，要積極履行維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定的司法職責(zé)，注意甄別以各種合法形式掩蓋的非法金融活動，防止少數(shù)企業(yè)或個人利用當(dāng)前中小企業(yè)急需資金的機(jī)會規(guī)避金融監(jiān)管、牟取非法利益，切實維護(hù)社會穩(wěn)定。通過依法妥善處理借貸糾紛，引導(dǎo)各類借貸主體增強(qiáng)法律意識和風(fēng)險防范意識，倡導(dǎo)守法誠信的社會價值。三、借貸合同的效力認(rèn)定無效認(rèn)定。有效認(rèn)定。對于借貸合同中約定的復(fù)利問題，原則上應(yīng)予禁止，因為“利滾利”的計息方式極易導(dǎo)致貸款額急劇膨脹，損害借款人的合法利益。四、借貸合同利率的認(rèn)定處理原則利率是指一定時期內(nèi)利息的數(shù)額同借貸資金本金的比率。第三，借貸合同雙方未約定利息的，視為無息借款。借貸合同雖然約定應(yīng)當(dāng)支付利息，但未約定利息標(biāo)準(zhǔn)或約定不明的，按銀行同期同類貸款利率計算利息。借貸合同中約定分期還款，當(dāng)事人在還款時明確是償還利息或本金的，應(yīng)按其還款意思認(rèn)定；在還款時沒有明確的，應(yīng)先沖抵利息，后沖抵本金。依法設(shè)立的典當(dāng)企業(yè)依據(jù)《典當(dāng)管理辦法》與債務(wù)人簽訂典當(dāng)合同，由債務(wù)人提供借款，債務(wù)人以財產(chǎn)權(quán)利、動產(chǎn)設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保或以房地產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保，從典當(dāng)企業(yè)獲取借款的，該合同性質(zhì)為借貸合同。借款人僅向典當(dāng)企業(yè)提供保證擔(dān)保的，借貸合同和保證合同均應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。典當(dāng)企業(yè)主張合同違約金，借款人請求調(diào)整違約金的，人民法院應(yīng)依據(jù)相關(guān)法律及司法解釋處理。在當(dāng)前形勢下，對于企業(yè)將自有資金出借給其他企業(yè)幫助其解決生產(chǎn)經(jīng)營所急需資金的，孳息應(yīng)按照銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率計算。二是要及時報告。 七、借貸糾紛案件的證據(jù)判斷人民法院審查借據(jù)本金數(shù)額的真實性應(yīng)綜合全案證據(jù)和事實進(jìn)行分析判斷。在審理中，還要特別注重借款人對出借人的主張予以認(rèn)可的案件的證據(jù)審查，不能僅憑借款人的認(rèn)可確定債權(quán)數(shù)額，要審查出借人舉證證明責(zé)任是否實際完成，查明與主張的債權(quán)數(shù)額對應(yīng)的具體資金流向情況，防止借款人與特定出借人企圖通過惡意訴訟來損害他人，如借款人的其他債權(quán)人合法利益的非法目的。向社會不特定對象即社會公眾籌集資金。這些糾紛均已經(jīng)或者可能以民商事案件的形式呈現(xiàn)出來，要求民商事法官能夠以高度警惕和敏感，抓住非法集資的基本特征，嚴(yán)格證據(jù)的審查認(rèn)定，準(zhǔn)確甄別，并及時采取保全措施，發(fā)現(xiàn)存在非法集資犯罪嫌疑的，積極與相關(guān)職能部門溝通，及時移送。在審理民商事糾紛案件時要特別注重舉證責(zé)任的規(guī)范，抓住非法集資行為的上述四個特點(diǎn)加以甄別，尤其要注意以下幾點(diǎn)：在涉及資金流轉(zhuǎn)的案件事實認(rèn)定時，要杜絕簡單以當(dāng)事人之間的條據(jù)判案的現(xiàn)象，對于涉及個人的大額資金流轉(zhuǎn)，應(yīng)具體查實銀行流轉(zhuǎn)途徑和交易主體的帳戶資金流轉(zhuǎn)情況。審理資金信托類合同糾紛時，要著重審查合同條款中是否有承諾沒有損失或固定收益等具備非法集資性質(zhì)的條款。從非法集資行為的形成和運(yùn)作模式看，均是以后加入者的資金來優(yōu)先滿足先加入者的利益，參與者在參與了非法集資后迅即轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)起者最堅定的支持者，單純從發(fā)起者的欺騙性承諾考慮將參與者納入受害者范圍，并不符合此類案件中參與者的實際心理狀態(tài)。多頭處理反而不利于清退工作統(tǒng)一按一定比例有序開展，容易被少數(shù)利益主體利用，引發(fā)更大的社會矛盾，所以此類案件適宜全案移送。借貸合同糾紛案件審結(jié)后發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪且公安機(jī)關(guān)已經(jīng)立案偵查的，應(yīng)當(dāng)中止執(zhí)行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結(jié)果?！镀髽I(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條規(guī)定，“破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：（一）破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。但是這里要注意區(qū)分以下問題:其一，要根據(jù)集資對象的不同嚴(yán)格界定合法的企業(yè)職工集資與非法集資，對于非法集資的債權(quán)應(yīng)當(dāng)列入普通債權(quán)；其二，要區(qū)分投資行為與集資行為，對于投資款要根據(jù)性質(zhì)承擔(dān)風(fēng)險，不能作為集資款處理；其三，要明確高額利息部分不予保護(hù)。慎重推進(jìn)破產(chǎn)重整進(jìn)程。發(fā)現(xiàn)破產(chǎn)企業(yè)有非法集資行
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